人社部重要通知！个人养老金不到退休也能领，新增三种领取情况

8月19日，人力资源和社会保障部发布重要通知，自9月1日起，个人养老金新增三项领取条件以及两项参与渠道。首先，我们来探究个人养老金与养老金的区别，二者是否为同一概念？

通常所说的养老金，一般指基本养老金，即退休人员在缴纳城镇职工养老保险后，达到法定退休年龄且满足最低缴费年限，完成退休手续后每月领取的退休待遇。而个人养老金遵循自愿缴纳原则，无缴费基数和缴费年限要求，参保人员可自行选择缴费金额，达到法定退休年龄即可领取。

个人养老金与养老金既有相同之处，也存在不同点。相同之处在于，二者均能在退休人员退休后提供经济来源，简而言之，主要服务对象均为退休人员，能为退休老人提供一定的物质保障，即退休后均可获得资金。其次，缴纳和领取方式相同，均为退休前缴纳、退休后领取。

二者的不同之处在于，本质目的存在差异。养老金旨在提供基础性生活保障，是具有普惠性质的养老保障；而个人养老金作为补充性养老保障，属于个人储蓄型养老保险，参与商业运行，具有自负盈亏的属性。因此，从本质上讲，养老金属于普惠性基础保障，个人养老金则是带有商业性质的个人储蓄型养老保险。

此次关于个人养老金的通知，主要新增三项领取情形：

1. 申请领取个人养老金之日前12个月内，本人或配偶、未成年子女发生的与基本医保相关的医药费用支出，扣除医保报销后个人负担累计超过本省（自治区、直辖市）上一年度居民人均可支配收入的；

2. 申请领取个人养老金之日前2年内，领取失业保险金累计达到12个月的；

3. 正在领取城乡最低生活保障金的。

此前，个人养老金的主要领取情形为：一是达到退休年龄；二是完全丧失劳动能力；三是出国或出境定居。可见，以往领取个人养老金以退休为主要条件，其余两种情况属于完全丧失劳动能力或出国等极其特殊情形。从某种程度而言，除达到法定退休年龄外，其余两种情况极为少见。此次新增的三种领取方式，是考虑到个人或家人出现医疗、失业等特殊情况，当家庭或个人遭遇重大困难且经济困难时可提前支取。相较于以往的领取方式，此次新增的三种方式放宽了个人养老金领取政策。

除新增三种领取情形外，此次还增加了两种参与方式。此前，个人养老金只能通过在银行开设资金账户的方式参与，现在可在公共服务平台等以及当地社保经办机构提出申请。此次变革从放宽领取方式和增加申请渠道两方面着手，目的在于鼓励推广个人养老金，吸引更多有能力、有条件的人参与。随着多种养老金模式的增加，其主要目的是通过多种方式缴纳保险，保障退休后获得多种形式的养老金待遇，这无疑是积极有益的举措。