金融助力特色产业发展之山东滨州篇

来源：中国银行保险报网

编者按：

特色产业集群撑起山东滨州区域经济一片天。滨州金融监管分局聚焦辖区十大省级特色产业集群，搭建政银企对接机制，引导银行保险机构高质量服务地方经济发展，推动金融资源精准高效直达基层。

特色产业开“金”花

□本报记者姚慧

说起滨州铝、惠民绳网、博兴厨具和板材加工、阳信牛肉……在山东乃至全国，这些特色产业品牌都是赫赫有名。滨州金融监管分局贯通支持小微企业融资协调工作机制、“三基协同”“联合授信”“整链授信”“金融直达基层加速跑”和金融驿站、防非基站工作合力，推动信贷资源持续向特色产业集群下沉。

量身定制专精特新贷款产品

滨州铝产业发展位居全国前列，是全球规模最大的铝产业集群之一，仅氧化铝产量就占到全国的四分之一。在“中国铝城”邹平市，邹平金融监管支局把服务高端铝业作为自己的重中之重，在省级平台率先设立先进制造业专区和“邹易贷”(鲁担产业集群贷)特色产品，实现融资对接“指尖办、即时达”。

邹平金融监管支局负责人向《中国银行保险报》记者介绍，邹平高端铝特色产业集群已成功获批省级专项担保额度支持5亿元，首批覆盖116家涉铝小微企业，资金限定于技术改造、设备更新、绿色转型及研发。该产品成本优惠，通过提供低于市场化费率的政府性担保费率优惠，显著降低综合融资成本，采用银担“总对总”批量合作模式，减少抵押要求，信用贷款比例提升，通过纯线上流程，当日审批完结，建立起“绿色通道”响应机制。

在邹平铝深加工产业园区布局着多家科技型铝业深加工企业，山东力信铝业科技有限公司就是其中一家。该企业专注于特种铝合金制造领域，随着全球对节能减排和绿色发展的关注度不断提高，轻量化材料研发及生产成为企业发展的重要方向。在这里，高强高韧新型铝合金材料产品令人耳目一新。技术人员向记者介绍，特种铝合金轻量化铝型材强度高，能够满足各类复杂工况下的使用要求，同时密度远低于传统金属材料，有效实现了产品的轻量化目标；耐腐蚀性强，可在恶劣环境中长期稳定使用，降低了维护成本与更换频率。

作为技术密集型与资本密集型结合的制造企业，企业在发展过程中对资金有着持续且较高的需求。邹平金融监管支局引导农业银行邹平支行为山东力信铝业科技有限公司制定金融服务方案，精准推介“科技e贷”产品，这款贷款产品无需抵押物，专门针对科创企业，额度高、利率低。鉴于该企业获评山东省2024年度创新型企业，科研团队稳定，科创能力突出，银行很快为企业办理500万元贷款，解了燃眉之急。同样受益的还有山东安亚金属科技有限公司。在“金融+”工作室的精准匹配下，山东安亚金属科技有限公司获得500万元“线上科创贷”，目前正在对接专精特新企业贷款。特色园区里除了特色产业，还有很多为配套特色产业做物流服务的企业。平安产险为特色产业园区的物流企业定制“太好保”智能风控设备，通过实时监测驾驶行为降低事故率。

“整链授信”让特色产业更强

博兴县号称“中国厨都”和板材加工之乡。厨具生产和板材加工企业几千家。博兴农商银行推出“厨易贷”“贸易加工贷”等5款厨具产业产品，以及“板材加工贷”“专精特新贷”等板材产业产品；通过“创业提振贷”“家庭亲情贷”等破解担保难题。厨具产业推出“订单贷”“存货质押贷”；板材产业推出技改升级贷、交易流水贷等。

特色产业集群金融需求有其特点，产业链紧密，相关性强。滨州金融监管分局探索试点特色产业集群联合授信模式。突破针对单体企业的授信思路，引导银行机构探索打造由单体联合授信的“点”，向辖区19条重点产业链上下游企业授信的“线”的串联，创新实施“整链授信”模式。

精准对接需求，滨州金融监管分局成立产业链联合授信试点推进专班，加强与产业链“链主”企业沟通联络，由“链主”牵头逐个企业摸清财务状况、信用等级、信贷需求、资金投向等情况。建立信息共享机制，集体会商研判企业银行贷款、债券融资等情况，科学测算企业联合授信额度，助力提升金融服务水平。

绳网产业是惠民县特色优势产业。目前，惠民县已成为全国最大的新型绳网生产基地，绳网产品市场份额占全国80%、全省90%，连续10年市场占有率居全国第一。在惠民金融监管支局的统筹协调下，惠民农商银行成立绳网产业课题研究小组，根据李庄镇绳网协会提供的绳网企业名单，形成《惠民县李庄镇绳网产业市场调研报告》，出台绳网产业金融支持方案，并在惠民县政务服务大厅设立账户开立、金融咨询服务窗口，为绳网客户提供“一站式”服务。该行作为联合授信成员银行，持续强化与李庄镇绳网协会的合作，创新推出“绳网贷”等专业产品，服务辖区内从事绳网制造、销售行业的个人、企业，贷款利率执行优惠利率，贷款期限最长3年。截至目前，已累计辅导69家科技型中小企业。

山东雪之力体育发展有限公司是山东省科技型中小企业，从事体育用品及器材批发，主力产业滑雪场防护网远销全国。惠民农商银行客户经理走访对接过程中，企业反馈因技术研发需求，存在一定资金缺口，但担保方面较难找到合适的企业提供担保。该行通过与企业深入沟通，推荐企业办理政策性担保的“产业振兴贷”，最终为企业办理了200万元流动资金贷款。在解决担保问题的同时，降低了融资成本。

截至目前，滨州金融监管分局引导辖区12家银行机构、5家保险公司与市融资担保集团、渤海先研院(代表18家园区企业)进行合作签约，签约银行授信额度8亿元。继续选定惠民县李庄镇绳网产业试点产业集群联合授信工作。

小微企业贷款“秒批秒贷”

特色产业不少是中小微企业，滨州金融监管分局依托支持小微企业融资协调工作机制，联动市发展改革委印发滨州市“千企万户大走访”活动建议摸排名单，包含2250家纳税信用A级以上小微企业、科技型中小企业和专精特新企业，围绕特色产业集群、产业园区、重点街区，实现小微外贸企业全覆盖。

在山东泰航板业有限公司，该公司负责人向记者介绍，公司与邮储银行的合作始于2024年5月。2025年公司经营规模进一步增加，资金出现缺口。了解情况后，邮储银行于2025年6月成功为公司办理信用e贷300万元。

邮储银行滨州市分行以“互联网+大数据”为基础，推出“小微易贷”等线上产品，实现全流程线上化，最高可贷1000万元，实现小微企业贷款“秒批秒贷”，滨州辖内特色产业集群客户成为小微易贷产品重点服务对象。

工商银行无棣支行针对智能电气装备产业集群，开发“特色产业贷”信贷产品，最高贷款额度可至500万元。该产品基于可获取的工商、司法、征信、税务、资产等各类数据建立客户准入、额度测算及风险监测等标准，向产业集群内优质小微客户提供数字化融资产品，通过简化流程、降低利率等措施将政策支持落到实处。