带病投保好选择，这几款重疾险核保放宽，再等涨价了！

各位想给家人配置重疾险的朋友注意了！

随着保险行业预定利率正式下调，

新上线的重疾险保费普遍上涨15%-30%，未来投保成本只会更高；

更让不少人头疼的是，体检时的肺结节、甲状腺结节，

或是孩子的早产、黄疸，以往都成了投保“拦路虎”，

眼看保费要涨，很多人担心自己因健康问题被拒保，只能眼睁睁错过保障机会。

不过大家别慌！

奶爸今天整理了一份限时放宽核保重疾险合集，

最迟8月31日（部分产品持续到9月），

不管是成人有结节、高血压、抑郁症等健康异常，

还是给孩子投保时遇到早产、卵圆孔未闭等问题，

合集里精选的热门重疾险均开启限时核保放宽政策，

从“难投保”变“有机会标体/除外承保”，

帮你赶在保费全面上涨前，锁定高性价比保障，非标体也能轻松上车！

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01
限时放宽核保的成人重疾险推荐

1、瑞华健康达尔文超越版

瑞华达尔文超越版重疾险在重疾险市场中独具特色，

常规重疾赔100%保额，若因意外导致重疾，直接赔付135%基本保额，

弥补了传统意外险不覆盖重疾赔付的短板，保障更具针对性。

填补了部分意外险在重疾赔付上的空白。

此外，达尔文超越版还创新性地推出“特定良性肿瘤切除手术保险金”。

针对甲状腺、乳腺、肺这三大高发部位的良性结节、息肉、肿物等，

经手术切除即可获赔10%基本保额。

这一保障将传统重疾险仅针对恶性肿瘤的赔付范围进行拓展，

为有相关部位结节病史或家族史的人群提供了提前的风险保障。

在核保政策上，达尔文超越版展现出十足的诚意与宽松度。

此次放宽核保的活动，持续的时间是7月1日-8月31日。

结节类疾病：

肺结节打破“首次发现时间限制”，不管啥时候发现、啥结论，

只要近6个月复查符合条件（单发/多发实性、磨玻璃结节），就有标体承保机会，良性术后还能赔；

乳腺结节4a、甲状腺癌（特定情况）也能除外承保，以往这类情况核保超严，现在有机会上车。

其他疾病：

甲亢/甲减（指标轻度异常）、萎缩性胃炎（未恶变）、抑郁焦虑（轻中度且可控）、乙肝大三阳（e抗原转阴）等，只要符合对应条件，核保更宽松，

标体承保、除外承保机会变多，不像以前直接拒保或加费苛刻。

2、君龙人寿守卫者7号

君龙守卫者7号重疾险凭借全面的保障和宽松的核保，在市场中脱颖而出。

重疾最多可赔付6次，且无三同条款限制，极大提高了赔付概率。

自带的ICU住院关爱保险金别具一格，

若被保险人因非重疾、中症、轻症原因连续入住ICU病房满7天，可获得30%基本保额赔付，限1次，

这一保障填补了非合同约定疾病导致重症监护时的经济空白，

像一些突发的严重疾病虽未达重疾标准，但入住ICU同样产生高额费用，

该责任便能发挥作用。

同时，被保险人确诊合同约定疾病后，可豁免后续保费，保障持续有效。

守卫者7号核保放宽活动持续时间是7月1日-8月31日，

针对甲状腺结节、肺结节、乳腺结节等高发健康异常，给出更宽松核保路径：

结节疾病：

甲状腺结节4a类（颈部淋巴结无异常）可除外承保；

肺结节（最大≤6mm等情况）能直接除责或标体；

乳腺结节4a类（穿刺良性且复查符合条件）可除外，以往这类结节投保难，现在有明确核保通道。

其他疾病：

像垂体瘤（小尺寸、无并发）、抑郁症（轻中度可控）、乙肝大三阳（肝功等达标）等，

从“拒保常客”变为有标体、除外、加费承保可能，给带健康异常的人群打开投保窗口。

02
限时放宽核保的少儿重疾险推荐

1、青云卫5号

青云卫5号保障137重疾+30种中症+51种轻症，非常扎实。

其一，首创严重肥胖手术关爱保险金，若孩子因严重肥胖进行手术，可获得赔付，助力孩子健康管理。

其二，设有重/中症保费补偿金，在交费期内，若孩子确诊重疾或中症，

保险公司将返还已交保费，大大减轻家庭经济压力。

其三，提供癌症基因检测费用保险金，累计限额为5%基本保额，为癌症精准治疗提供资金支持。

青云卫5号重疾险的核保放宽政策持续时间从7月1日-9月30日，

专门针对少儿常见健康问题，降低投保门槛，

让有这些情况的孩子也能更易获得保障：

聚焦少儿成长中高发的健康异常，

像蚕豆病、地中海贫血（儿科常见血液问题），肺炎、泌尿系感染（儿童易患感染病），

还有早产儿、低体重儿（出生健康风险），以及皮炎湿疹、黄疸、卵圆孔未闭（新生儿/婴幼儿常见问题）等，

把家长给孩子投保时“卡脖子”的健康异常，都列进放宽清单。

针对每种疾病，明确“治愈时间、恢复标准、检查要求”，满足条件就能投保：

感染/短期疾病：

普通肺炎（未住ICU、痊愈满1月）、手足口病（痊愈1月且无严重并发症）等，

痊愈+无后遗症，就可投保，不用因“生过病”被拒。

出生异常：

早产儿（孕周≥36周、满3月且检查正常）、低体重儿（体重2-2.5kg、满3月且检查正常），

以往因“出生风险”难投保，现在满足时间和检查，就能核保通过。

发育/先天问题：

卵圆孔未闭（自愈/术后6月+心超正常）、臀纹不对称（髋关节检查正常）等，

只要恢复好、检查达标，也能投保，给有先天发育小异常的孩子机会。

2、大黄蜂15号全能版

大黄蜂15号全能版保障非常全面，

涵盖125种重疾+30种中症+43种轻症，轻症与中症累计赔付6次。

少儿特定及罕见病保障：20种少儿特定疾病，额外赔付120%保额；

20种少儿罕见疾病，额外赔付200%保额。

白血病、严重手足口病等高发少儿重疾均在保障范围内，提供高额赔付，缓解家庭经济压力。

大黄蜂15号全能版重疾险核保放宽政策持续时间是：8月1日到8月26日。

核心内容如下：

覆盖疾病广：

包含结膜炎、脐疝等小毛病，也有臀纹不对称（髋关节发育问题）、

早产儿/难产（出生风险）等，把孩子成长中常见的健康异常都列进来，

像肺炎（非SARS、新冠）、心肌炎、先天性巨结肠术后等，以往因这些情况投保难，现在有明确核保放宽条件。

核保条件清晰：

每种疾病都规定了“治愈标准+时间要求+复查结果”。

比如：

感染/短期疾病：

疱疹、水痘（无并发+痊愈1月以上）、传染性单核细胞增多症（无并发+痊愈1年以上），只要痊愈时间够、没复发，就能投保；

肺炎（非重症+出院1月复查正常），不用因“生过肺炎”被拒保。

发育/先天问题：

臀纹不对称（髋关节检查正常）、先天性巨结肠（术后满1年+恢复好），

满足条件就能核保，给有先天发育小异常的孩子机会。

出生风险：

早产儿/难产（孕36-36+6周+满6个月儿保正常）、胎儿窘迫（出生满6个月+儿保正常），

以往因“出生异常”难投保，现在符合时间和检查，可人工核保/标体承保。

3、小青龙6号

基础保障涵盖128种重疾，最高可赔付6次，

每次赔付的保额递增，最高可以赔160%

少儿特定及罕见病保障：

针对20种少儿特定疾病（如白血病、神经母细胞瘤等），每次额外赔付120%保额，保终身版本累计赔付6次，保至60岁版本累计赔付4次；

20种少儿罕见疾病（如肝豆状核变性、婴儿进行性脊肌萎缩症等），

每次额外赔付200%保额，赔付次数与少儿特定疾病一致。

这些少儿高发重疾和罕见病的额外高额赔付，

为孩子的特殊疾病治疗提供充足资金，切实减轻家庭负担。

小青龙6号重疾险核保放宽政策持续时间是：7月1日-8月31日，

专门针对少儿高发健康异常（像早产、卵圆孔未闭、发育异常等），降低投保门槛。

聚焦少儿特殊健康问题：

对早产/低体重（明确孕周、体重对应延期和标体条件）、难产（无需满1周岁，儿保正常就标体）、卵圆孔未闭（3岁以下小缺损可标体），

这些新生儿/婴幼儿常见问题，以往核保极严，现在有清晰投保路径。

覆盖成长全周期异常：

从出生异常（颅内检查异常）、发育问题（儿保异常、咖啡斑），到疾病史（肺炎、哮喘、手足口）、神经发育疾病（自闭症、抽动障碍），

都给了核保放宽，像自闭症（3岁以上、轻中度等条件）、癫痫（末次发作1年+），

以前很难投保，现在有机会标体或除外承保。

4、小淘气5号

招商仁和小淘气5号少儿重疾险凭借丰富保障与独特设计备受关注。

产品针对重疾高发年龄段设置了高保额赔付机制。

孩子在18岁之前，以及家长在60岁之后，若首次确诊重疾，

除赔付基本保额外，还额外赔付100%保额，大大提高了在关键年龄段的保障力度。

在保障补充方面，小淘气5号设置了重疾保费补偿金，

若被保险人在60岁前确诊重疾，保险公司除赔付保额外，还退还已交的所有保费，

为家庭提供更全面的经济支撑，减轻患病后的双重负担。

小淘气6号重疾险核保放宽政策持续时间是：7月1日-9月30日

主要涉及以下几个方面：

针对性强：

聚焦少儿成长过程中常见健康问题，像早产、黄疸、发育异常（臀纹不对称等）、

感染性疾病（肺炎、手足口等）、先天性疾病（卵圆孔未闭等），

这些以往投保易遇阻的情况，本次活动明确放宽核保条件。

条件清晰：

每种疾病都规定了详细核保标准，从痊愈时间（如肺炎需痊愈满1个月）、检查结果（如心肌损伤需心超等正常），

到年龄、并发症要求（如手足口病无严重并发症），让家长清楚知道孩子符合啥条件能投保。

覆盖成长全周期：

从新生儿阶段（早产、黄疸），到幼儿期（手足口病、肺炎），再到学龄期（抽动障碍、多动症），

不同成长阶段的健康问题都有对应核保方案，贯穿孩子成长，帮家长持续给孩子筑牢保障网。

5、小淘气（全球版）

招商信诺小淘气（全球版）少儿重疾险专为有全球保障需求的家庭打造，保障特色鲜明。

全球理赔写入合同，境外保障无死角。

保障范围明确覆盖中国大陆、港澳台及海外国家，相关条款直接写入合同，

彻底解决孩子出国学习、旅行时的重疾保障难题，无论身处何地，

家长都无需担心境外患病无保障，适配有跨国需求的家庭。

除重疾基础赔付外，额外设置重疾住院一次性津贴（10%保额），

针对重疾住院期间的医疗、护理等额外开支提供补充支持，

进一步缓解家庭住院经济压力，保障更具实用性。

在产品设计上，小淘气（全球版）还提供附加两全险的灵活选择。

若选择30年保障期，期满后返还主险+附加险全部保费，

即使孩子在保障期内未患病，家长也能拿回所交保费。

小淘气（全球版）核保放宽政策持续时间是：7月1日-8月31日。

针对少儿常见的早产/低体重、卵圆孔未闭等健康问题，给出更宽松投保条件：

早产/低体重：

同业要满1岁才可能标体，小淘气放宽到出生满6个月+儿保正常，

给孕周32-36周、体重1.5-2.5KG（无窒息等情况）的宝宝，更早投保机会。

卵圆孔未闭：

同业对年龄、孔径限制严，小淘气只要“单纯未闭、无心脏扩大等”，

直接标体，不用等自然闭合/手术2年。

新生儿黄疸/心肌炎：

同业分别要求“治疗结束6个月/治愈1年”，小淘气缩短到“治疗结束3个月/治愈半年”，

且无并发就能标体，核保更灵活。

03

奶爸总结

最后再提醒大家：

本次合集内所有重疾险的核保放宽政策均为限时，

大多数产品核保放宽持续时间是8月31日，

随着预定利率下调，新重疾险保费预计会上涨，

错过当前窗口期，未来不仅投保难度增大，

还可能多花15%-30%的费用。

所以大家真的不要犹豫了，抓紧时间投保吧！

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