德华安顾人寿：深耕互联网保险十年，以细分赛道守护民生需求

在人口老龄化加速、健康保障需求日益多元化的当下，保险业正经历着深刻的变革。政策层面，新“国十条”与“健康中国2030”战略为商业健康保险与健康管理的融合指明了方向，尤其强调对银发群体、失能及带病体等细分市场的保障创新；市场层面，传统保险产品面临高龄可保性低、慢病包容性弱等痛点，供需失衡的问题亟待解决。在这样的背景下，德华安顾人寿凭借十年互联网保险探索，走出了一条“专而精”的差异化路径，以细分赛道的深耕实践，为行业提供了可借鉴的范本。

德华安顾人寿自2013年开业以来，便将互联网保险作为重要发展方向。2014年网销业务启动后，从短期意外险和投连险起步，逐步聚焦长期价值业务。2015年，首款“孝亲宝”中老年长期防癌险的推出，标志着其在银发市场的布局正式展开。此后十年间，公司始终围绕未被充分满足的细分需求，不断迭代产品与服务，形成了以银发、失能、非标体为核心的三大赛道优势。

在银发赛道，德华安顾人寿深刻洞察老年群体“高龄可保、慢病包容”的迫切需求，通过“孝亲宝”系列产品持续突破传统保险的限制。从最初的防癌险到如今的“孝亲宝2号”，该系列已覆盖10种老年高发重疾，真正实现了低门槛、广覆盖。除了保障本身，德华安顾人寿还将服务延伸至全周期，提供住院绿通、居家康护、24小时健康咨询等，让保险从单纯的经济补偿升级为“全周期关怀”。

失能保障也是德华安顾人寿深耕的领域之一。数据显示，我国中年人群中度及以上失能人口超1000万，重度失能人群年均经济成本37402万元，而现有保障缺口巨大。为此，德华安顾人寿自2024年起推出“无忧守护”“爱德华系列”等产品，构建了覆盖全生命周期的失能险体系。其中，“无忧守护”专为银发群体设计，70岁仍可投保；“爱德华1号”聚焦中青年家庭支柱，提供最高每月2.5万元的收入补偿；“爱德华2号”则以60年超长给付周期、年缴2061元即可撬动30万/年津贴的高性价比，成为市场亮点。截至2025年6月，德华安顾失能险已为6.4万客户提供118亿元风险保障，在互联网失能险领域排名首位。

针对非标体人群的保障需求，德华安顾人寿同样展现了创新力。“易生守护”作为首款三高、三结节人群可保可赔的长期重疾险，打破了传统保险对带病体的严苛限制；“糖保保”则专门为糖尿病人群提供长期重疾保障。此外，“安享保”极简重疾险支持在线加费承保，“全医保”作为国内首款保证续保5年的“免健告”百万医疗险，进一步降低了非标体人群的投保门槛。截至2025年6月德华安顾人寿的非标体产品累计服务超3.3万客户，提供保险金额211.48亿元。

十年实践中，德华安顾人寿始终坚持“小而美”的策略，以科技赋能提升效率、以生态协同放大价值，与医疗机构、中介平台的合作，让服务从保障延伸至预防、康复等全链条。德华安顾人寿的探索，不仅是自身发展的十年答卷，更为行业细分赛道的深耕提供了有益借鉴。