惊了，日本住房金融机构公布数据：227万亿房贷总额！上杠杆买房的人，杀疯了

◎掘金日本房产（ID：Japan_gold）| 掘金酱

　　原来很多时候，事实和刻板印象真的完全不太一样。

　　比如最经典的，说日本年轻人不生娃，但根据《2024年全球生育率报告》显示日本比中韩甚至意大利、泰国、阿联酋等国都要高；

　　说日本年轻人躺平不买房，但实际上主动背负贷款也要买房的，倒一个比一个积极。

　　日媒昨天公布了一个数字：227万亿日元！

　　这是日本住房金融支援机构最新公布的，日本个人房贷余额连续15年增长，达到227.1743万亿日元的历史新高。

　　如果是把时间轴拉长来看，

　　2022年末，日本个人房贷余额为215.9万亿日元，到了2024年便增长至227.2万亿日元，短短两年内净增11万亿日元，相当于日本GDP的2%。

　　而仅2024年日本新增的个人房贷为21.9436万亿日元，比23年度的20.8753万亿日元，增加了1万亿日元的贷款。

　　要知道，从去年3月开始日本央行17年来首次加息，引发各大金融机构争相加息的连锁反应，但关于住房的借款需求未见冷却。

　　当日本个人住房贷款额连年增加，最直观的能说明两个事实：

　　1、日本的房价再涨，房价高了，贷款的规模自然增加；

　　2、“高房价”并没有吓退年轻一代，愿意加杠杆上车的人只增不减。

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　　谁在加杠杆？首当其冲的便是，刚步入社会首次购房的日本年轻人。

　　根据Recruit的调查，2024年首都圈新建公寓的买家中，20多岁的占比为16.3%，比10年前上升了近4个百分点。若将年龄范围扩大到34岁以下，年轻人整体购房占比已逼近50%。

　　甚至在日经的调查中写到这样的标题——

　　刚工作就背“亿元房贷”——20多岁年轻人（房贷）负债高出年收入近10倍，成为支撑房地产行情的新力量。

　　而很多人愿意上杠杆买房的一个重要原因，倒不是收入上涨了，毕竟也追不上房价涨幅，而是房租太高了。

　　报道里，一名在金融机构工作的20多岁男性，入职第二年就购买了一套价值超过1亿日元的公寓。

“既然租公寓的房租都那么贵，干脆下决心买下来。以后家里人口多了，住不下再卖掉就行。”

　　他在东京市区买了一套1LDK的公寓，贷款超过5000万日元。因为把还款期限拉长到将近40年，所以并不觉得吃力。

“我很快就获得了账面浮盈（房价涨了），从资产积累的角度看也很划算。”

　　尽管日本央行已经进入加息周期，但整体还是超低利率的政策环境，尤其日本部分网络银行的房贷浮动俐伶仍低于1%，对于年轻2、30的年轻群体而言，月供大概率比房租便宜，所以才出现“越加息房价越高越抢房”的怪象。

　　低息诱惑+资产焦虑，让大量日本年轻人敢于预支未来锁定今天的一套房。

　　当然，敢上杠杆的可不止日本年轻刚需一代，还有海外投资者和日本本土富人，纯粹就是以投资获利的心态冲进日本楼市的。

　　2024年，海外投资者在日本楼市净买入2.2万亿日元。而同一时期，根据日本银行的统计数据，在2024年4~9月期间日本国内个人投资型房贷金额达到1.7万亿日元，较上年同期增长了22%。

　　投资用的房贷利率，普遍都比自住房贷利率要高，即便是日本投资者申请都要至少达到2%以上，海外个人投资者可能会更高，但富人们的热情不减，对于他们而言，撬动杠杆买入黄金核心的土地和房产，是能产生复利的资产价值的。

　　可以这么说，日本房贷利率创下新高的背后，揭示是的是日本房产金融属性越发增强的事实。

　　甚至是对日本经济基本面“通胀＋升值”预期的投票。

　　227.2万亿日元房贷余额肯定不会终点，关于日本房产“资产负债表”的这次时代命运改写，我们不妨拭目以待。