这些保司的分红险，预期收益达3.5%！

去年由于监管限高政策的影响，整体保司的分红实现率表现不算理想，但也有一些保险公司较为突出。

而今年又到了各家保司分红实现率的时间了，对于之前购买过分红险的朋友，肯定想知道自己买的产品分红实现率有多少，能否达到预期；

还没买的朋友，也想侧面了解，自己将要选择的保司，过往分红表现水平。

秉持着对大家负责的态度，今天这篇文章就来解答大家心中的疑惑，主要分析过往我们主推保司：中英人寿，恒安标准，陆家嘴国泰，复星保德信，以及招商信诺这几家的分红具体情况，也算是给大家的一个年度分红实现率汇报。

另外中意人寿，中邮人寿这两家也是我们过往推荐的保司，但是由于今年分红实现率还未公布，所以我们只得结合过往达成率作为参考。

下面就挨个保司给大家分析一下，过去保瓶儿给大家推荐过的分红险，它们收益表现如何？

&中英人寿

中英人寿作为我们长期推荐的“优等生”，今年的表现依旧没有让人失望，甚至可以说超出了预期。

我们从两个层面来分析，一个是达成率情况。另外是我们之前推荐过产品的收益计算。

中英今年公布了54款产品的分红实现率，相比2023年平均77.3%的达成率，2024年的平均达成率跃升至102%，提升显著。

分两个时间段来区分。对于2.0%预定利率的新产品，分红实现率全部都达到了100%以上，表现强劲。

2.5%预定利率的老产品，虽说少数未达到100%，但实现率多在80%左右，且普遍高于去年同期水平。

另外我们注意到，还有个别产品，达成率只有40%-50%这个区间，看起来不太美观。

这主要是，这些产品，是按照3.0%预定利率+4.5%演示收益设计的。

本身产品预定利率比较高，保底收益就高，所以实际收益，未必比上述产品要差。

总体来说，中英人寿公布的达成率数据，各项数值都较为稳定，可以算作是市场一流水准的。

盘点完过往分红表现，下面我梳理一下过往我们推荐过的产品实际达成率表现。

根据公式——实际收益≈预定利率+ (演示利率—预定利率)×70%（可盈余分配比例）×分红实现率。

对于购买了「福满佳」、「福满盈」的老客户（预定利率2.5%）：

这两款产品今年的分红实现率分别为72%和73%，看似不高，但根据公式实际收益≈2.5% + (4.5% - 2.5%) ×70%×72%/73%≈3.5%；

另外2.0%预定利率设计的新产品,「福满佳2.0」、「福满盈3.0」，这两款新产品不负众望，分红实现率分别高达107%和109%。同样根据公式计算，最终实际收益也精准地锚定在3.5%左右。

我们会发现，中英人寿大部分产品，都是把预期收益上限，定在3.5%左右。在之前文章也和大家提到过这点。

所以总结下来，中英依靠稳健的运营表现和投资能力，超过了监管定的3.2%的分红收益的限高。

对于过往买过中英人寿他家产品，完全可以安心。

&恒安标准

恒安达成率情况，我们也从两个层面来概括，先来看分红表现，接着测算下过往我们卖过老产品的预期收益。

根据今年最新公布的数据，恒安标准共公布了74款产品的达成率。

对于2023年后的新产品，一共有15款新产品，年度红利和终了红利的实现率清一色为100%。

以及，2022年之前的老产品，有59款老产品，虽然平均年度红利实现率94%、终了红利实现率116.04%，略低于去年的巅峰数据，但7成左右产品达成率与去年持平，依然稳居市场第一梯队。

少数达成率下调的产品，多为前期超额分红过高的产品，属于正常平滑操作。

总体上来说，今年恒安标准达成率依旧非常亮眼，年度红利平均在95%左右，终了红利平均达到113.5%，继续维持了非常高的水平。

下面来看下我们过往推荐过产品的预期收益情况。

相比于中英，恒安标准的非常可怕的一点是，他们并没有给出一个预期上限，比如3.5%这个限制。

具体产品来说，「传世瑞盈B款」 (预定利率1.5%)，这款产品的年度红利和终了红利实现率均为100%，堪称稳健。

因为恒安的产品是保额分红，所以我们在计算预期收益时，要加一部分终了红利。

根据公式，预期收益可达 3.425% +终了红利；

曾经的老产品，预定利率2.5%的「传世瑞盈」，今年达成率依旧是100%。

这意味着，它的预期收益可达到 3.9% +终了红利，这在当前市场环境下几乎是“独一档”的存在，给足了老客户信心！

其余产品也可见我列出的表格。

总体来说，恒安标准在分红险这块，确实比较突出，值得我们去长期信任。

&陆家嘴国泰

陆家嘴国泰是一家我们定义为“小而美”的宝藏公司，资产规模虽然只能算是中小型规模，但投资能力和分红往绩还是很出色的。

我们先来看下陆家嘴国泰最新公布的达成率情况。

陆家嘴国泰公布了近10年的分红数据，能公布这么多数据，就说明他们公司对自己的分红水平很有信心，足够让客户检验。

通过这个数据，我们从两个时间维度来判断。

不存在限高的2022年及以前，分红实现率几乎全线100%，甚至常年超额分红。

近年来即便有限高令的影响。去年取得73%的平均实现率，已属优异，称得上第一梯队。

今年公布的数据平均实现率达到87%，大部分产品提升了10%左右。在售新产品的实现率更是集中在110%以上。还是挺让人振奋的。

接着呢，我们也找一下，过往我们卖过的产品，来给大家测算下预期收益。

对于新产品，比如「鸿利鑫享2.0」系列 ，是按照2.0%预定利率设计的。

这个系列，分红实现率在115%左右，表现亮眼。计算下来，最终收益在3.5%-3.6%，稳居一线。

还有，我们之前推荐过的，按照2.5%预定利率设计的老产品如「鸿利鑫享」、「鸿利鑫享荣耀版」，预定利率是2.5)：

这两款产品的实现率在88%左右。虽然实现率低于新产品，但因为其预定利率和演示利率更高，计算出的最终预期收益可以达到3.7%左右！

这说明，他家的分红险并没有设置比较严格的预期收益限制。而且给到的预期收益，也确实非常出色。

&复星保德信

复星保德信公布了从2013年至今十三年的分红成绩，数据的参考性很强。

其中2013年-2023年这期间，所有产品分红实现率均在100%及以上；2013年-2020这期间，每年的平均分红实现率甚至达到120%，实现超额分红。

去年受到监管限高的影响，分红实现率出现下滑，平均分红实现率在46%。

今年的平均分红实现率相比去年有所提高，但是呈现两极分化情况。就是老产品的分红实现率相对低一些，基本在43%，而最近两年新产品的分红实现率多数在100%。

以我们给大家推荐的星海赢家养老金和星颐年金险这两款产品来看，今年的分红实现率是100%达成。

再结合其2%预定利率和4%的演示利率，代入公式计算出实际收益可以达到3.4%。

另外之前分红预定利率2.5%时期，还有很有朋友入手了星福家这款产品，虽然今年分红实现率只有65%，但是代入公式计算出实际收益是3.41%，整体收益表现还是很不错的。

对于复保他家，我们推荐他家产品的逻辑就是，他家的产品设计的较为极致。一般会给到比较高的保底利率，再结合一个中等左右的达成率，就会远超固定类产品。

这意味着，复保他家达成率虽然算不上拔尖，但因为有较高的保底收益，产品预期收益也算是中上水平的。

&招商信诺

最后来看下招商信诺这家保司，属于千亿规模的中大型保司，截止2024年末总资产达到2128亿，比中意人寿还要大一些。

其中中方股东是招商银行；美方股东是信诺集团，双方都是500强。

公司运营方面也很稳健，最新的风险评级在AA级。

在投资方面，招商信诺拥有自营资产管理公司，同时还还手握不少大型优质的国家级项目。

所以投资收益率表现也不错，近三年平均综合投资收益率是4.93%，属于中等偏上水平。

再看分红情况，招商信诺今年的分红相比去年整体有提升，共发布了46款产品，平均分红实现率达到83%。

同样最近一年的新产品的分红实现率几乎在100%，过往老产品的分红实现率在75%左右。

计算下来，新产品的收益率在3.4%，老产品的收益率在3.55%，这分红水平在目前公布的保司中属于中上水平。

去年我们给推荐他们家的瑞享传世，产品预期收益不错，同时还赠送医疗护理等实用增值服务，很多朋友因此入手。

它今年的分红实现率是77%，结合它保底2.5%，演示4.5%来计算，最终收益是3.58%，是比较高的水平。

最后我们再来看两家没公布的中意人寿和中邮人寿。

因为还没有公布最新的达成率情况，我们只能去参考去年的达成率数据，给大家推算过往产品的预期收益。

关于中意人寿过往达成率表现。他家公布了从2013年开始历年所有产品的分红实现率。

2023年因限高令的影响，公布的51款产品，平均分红实现率83%，属于市面上顶级存在。

我们给大家推荐最多的是一生中意，按照2.5%预定利率，4.5%演示收益。

去年公布的分红实现率是71%，这样算下来，预期收益是3.5%。

关于今年中意人寿的分红表现。我们根据他家去年公布的各项数据预估——保费规模323亿，排名第17，净利润12.99亿，比排名第12。

整体数据趋于稳定，估计他家达成率也能对得起大家的期待。

最后一家保司，是中邮人寿。

根据去年公布的数据推算，我们推荐过的中邮悦享盈佳，按照2.5%预定利率+4.5%演示收益来设计，达成率是51%。

代入公式计算，这款产品预期的收益大概能达到3.2%，明显受到了限高令的影响。

但中邮属于保费规模比较大的公司，受到限高令影响比较大。

另外，我们之前和大家推荐这款产品的逻辑也是，更看重它背后的邮政集团的央国企背景。

并且在大公司普遍预期收益只能达到3.0%的表现时，中邮给到的预期收益算是大公司中说得过去的。

预计今年中邮作为头部大保司，还是会把控分红预期收益，今年公布的数据，也会受到限高令的影响。

最后给大家列一个总结，来统计一下，我们过往所推荐的产品预期收益。

看到我们推荐的产品基本都能达到3.4%以上的实际收益，优秀的产品甚至能达到3.7%以上。

今年公布的达成率数据证明，因为有限高令的存在，让分红险市场更加清晰、透明。如果不满足指标的保司，就不能为美化数据而分红，打肿脸充胖子。

而那些稳健经营，维护分红险口碑的保司，会脱颖而出，得到市场的认可，实现和客户的双赢。

我们此前为大家审慎挑选的每一款产品，都经受住了时间的考验，交上了一份还不错的答卷。

总而言之，在挑选分红险，我们一定要考虑一家能经得起时间考验的保险公司，这样才能让我们更为安心，享受到保险公司投资的红利。

如果说，你对自己选的分红险有什么问题，或者想了解哪家保险公司分红实现率，可以让我们顾问老师为你讲解下。没有顾问老师的，可以扫文末二维码预约个。