券商App升级忙！以AI破解服务痛点，瞄准Z世代新需求行情来了

【导读】以AI破解服务痛点，瞄准Z世代新需求行情来了！券商App升级忙

中国基金报记者 孙越 赵心怡

近期，A股市场活跃度显著提升，成交量温和放大，热点板块轮动活跃。面对这一积极信号，嗅觉灵敏的券商积极布局，将“战场”聚焦于投资者日常使用最频繁的移动端——证券交易App，掀起了一波密集的“迭代升级潮”。

头部券商“All in AI”战略领跑，中小机构加速入局。在行业集体加码AI的竞赛中，如何通过技术赋能实现从“功能升级”到“服务重构”的质变？这成为业界关注的焦点。受访人士表示，突破传统功能堆砌，构建真正以智能驱动、懂用户、懂业务的交易平台，成为券商接住“流量”、赢得用户的关键。

行情来了，券商App勤迭代

A股市场渐趋活跃，券商纷纷忙着升级自家的交易App。记者注意到，今年以来，头部券商动作频频，AI深度融入其应用架构。

例如，国泰海通提出“All in AI”策略，并发布行业首个全AI智能App——国泰海通灵犀，旨在解决综合App体量大、功能复杂等问题，实现服务模式从“标准化供给”向“智能化定制”的跨越；广发证券易淘金App全面推动“AI+”零售服务架构，构建“天玑智融”大模型服务中枢，升级后的易淘金App围绕投资打造了十余项AI智能体模块。

“通用大模型在金融领域的适配性有限，容易出现专业性不足、业务逻辑缺失以及合规风险。利用头部券商的专业能力积累，借力大模型构建App服务，是券商AI能力建设的核心。”广发证券数字平台部相关负责人说。

此外，一些中小券商也积极入局。8月以来，江海证券上线“组合家”App，聚焦于主动型主题投资，以AI为核心驱动力，解决投资者在发现、理解、选股、跟踪与配置方面的痛点。华源财富App重新设计信息架构和视觉风格，搭载智能投顾，结合AI算法和投研成果匹配客户需求。

易观千帆数据显示，2025年上半年，证券类App活跃用户人数达到9.88亿，同比增长15.92%，其中，月均活跃度达到百万级别的券商App共有25个，第三方应用共有11个。尤其是2025年6月，证券类App迎来一波显著的更新潮，功能优化、体验提升及新智能功能添加是此轮更新的三大焦点。

“智能化服务能力正成为关键胜负手。”易观千帆分析人士指出，“头部券商已全面完成智能投顾系统布局，并持续优化AI诊股、智能策略回测等核心算法功能，以提升用户体验，这些技术优势有效增强了用户黏性，提升了平台留存率。”

券商App的竞争已从单纯的功能叠加，转向以客户为中心的服务逻辑重构。在业内人士看来，未来，谁能将AI技术融入App全流程，构建更智能、更便捷、更懂用户的综合服务平台，谁就能在数字化转型浪潮中赢得先机，真正掌握吸引并留住用户的“流量密码”。

直击痛点，打造“AI舰艇”

“打造证券AI功能，不是给旧船装新发动机，而是要重新设计一艘‘智能舰艇’。”广发证券数字平台部相关负责人直言，“AI与专业力量并非替代关系，以‘人机协同’理念塑造‘智能投顾’模式——AI化身超级计算引擎，人类专家专注决策赋能客户。”

国金证券平台金融部副总经理邓增彪指出，券商在财富管理数字化转型的过程中最大的痛点是服务视角难以转变，缺乏真正站在客户视角提供的顾问服务，具体表现有以下三点：

一是服务半径与效能有限。传统人工投顾受限于时间、精力，服务覆盖人数有限，难以同时满足大规模客户的个性化需求。

二是个性化的投资需求难以满足。投资者的风险偏好、资金期限和财富目标会随着市场环境和自身心理波动而变化，但传统模式依赖静态的客户调研或定期沟通，难以实时捕捉需求的细微变动，导致方案匹配精准度不足，“千人一面”的服务难以满足“千人千面”的期待。

三是数据处理与场景覆盖存在短板。金融市场瞬息万变，传统服务模式在数据收集、分析上耗时费力，难以快速整合宏观经济、市场动态等多维信息；同时，针对选股、选基金、持仓优化、ETF配置等细分场景的服务能力分散，难以形成系统化解决方案。

为解决这些痛点，券商已经行动起来。东吴证券秀财App于8月1日推出AI智能“小水滴”，提供深度对话、投资陪伴、特色盯盘、业务咨询等功能，同时，推出“AI看自选”智能体，用户可通过与“小水滴”对话，获取自选股问题的智能解答。

国金证券的AI投顾针对服务半径有限的痛点，构建了“策略算法+人工筛选”的协同模式；面对需求捕捉落后的难题，打造了“用户画像－需求挖掘－方案生成－动态调整”全流程智能体系。

广发证券则在“i投顾”模块中，依托“天玑智融”大模型服务中枢，为投顾提供个股分析、资讯解读、深度投研等智能工具，针对不同客群提供多样化的投顾产品，通过直播、图文及短视频形式提供免费投顾咨询服务。

“不打扰的交互”，Z世代要什么？

根据当前普遍接受的定义，Z世代指的是1995年至2009年间出生的年轻一代。据统计，中国的Z世代人口大约有3亿，约占全国总人口的20%。麦肯锡研究指出，Z世代在国家实力强、互联网快速发展的背景下成长，个性和消费行为与其他年龄层有显著差异。

在投资理财领域，Z世代“跑步入场”正在重塑券商服务业态。邓增彪指出，Z世代年轻投资者对AI功能的需求呈现场景化、个性化、社交化和游戏化的显著特征，同时强调不打扰的自然交互体验。

具体而言，在场景化应用方面，AI投顾需要深入整合到投资的全流程中。例如，自选股、持仓管理、交易决策等场景能够自动关联个股的实时新闻、调仓优化建议等信息。在个性化服务需求上，Z世代投资者寻求与个人偏好高度一致的AI支持。在AI投顾的功能实现中，投资者仅需输入个人的风险承受能力、投资目标、投资偏好等信息，便能获得定制化的资产配置方案。

“‘不打扰’也是一个重要原则，应避免强制推送与过度干扰。”邓增彪进一步指出，“AI投顾在为用户创造价值的同时，还要充分保障使用体验的自主性与舒适度。”

广发证券早在2023年就推出了针对Z世代年轻人的交易平台——广发元始股App。广发证券数字平台部相关负责人表示，Z世代对AI功能的需求主要是有趣和实用。公司目前正结合投教以及投资场景，打造一些更具创新活力的智能体，吸引年轻客户使用。

“通过自然对话方式，为豆包、鸿蒙小艺等第三方平台用户提供趣味闯关游戏，并高效、准确地为用户解答与投资相关的问题。”该负责人表示。

银河证券去年全新推出“漫ta”App，以寓教于乐的形式吸引年轻人开启或精进自己的财富管理，通过专门针对年轻客群的独特设计来提升活跃度和黏性。

编辑：张洁

校对：乔伊

制作：小茉

审核：许闻

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