AI赋能票据业务 这家银行给出行动方案

中经记者 张漫游 北京报道

在生成式人工智能取得突破进展的背景下，票据业务的数字化、智能化升级已成为金融服务改革的必然方向。在此背景下，工商银行票据营业部近日正式发布《“AI+票据”领航行动方案》，聚焦交易效率、风险管控与服务体验三大核心领域。

当前传统票据业务依然面临人工依赖高、风险防控弱、数据孤岛化的问题。业内人士认为，“AI+票据”方案的推出为票据行业智能化转型提供了可借鉴的实践样本，推动行业从传统运营模式向智能化、数字化方向加速迈进。

五大“智”能范式落地 重塑票据全生命周期管理

工商银行票据营业部此次发布的方案并非简单的技术叠加，而是以人工智能为战略支点，对票据全生命周期管理的深度重塑。其创新构建了五大“智”能范式，即通过“智汇交易”引擎，打造智能报价平台，为交易策略提供精准支持；通过“智慧防线”屏障，构建智能风控中枢，运用AI主动预警信用风险；通过“智荟服务”矩阵，以数字员工“工小票”为智能化服务主入口，打造“AI+票据”新生态；通过“智惠辅驾”系统，实现技术驱动的精准管理；通过“智绘数享”平台，实现数据驱动的智能化决策，形成覆盖前中后台的科技赋能矩阵。

为确保五大“智”能范式高效落地，工商银行票据营业部还通过建立高效协同机制、培育创新AI人才、创办青年AI应用大赛等举措，加速推动五大“智”能范式落地见效，切实发挥在服务客户、赋能员工等方面的引领作用。

此次转变是工商银行票据营业部将人工智能技术深度融入票据全生命周期管理，推动业务模式从“人力密集型”向“智能驱动型”转型升级。业内人士认为，从行业视角看， “AI+票据”方案的推出不仅是自身业务升级的重要举措，更为票据行业智能化转型提供了可借鉴的实践样本，推动行业从传统运营模式向智能化、数字化方向加速迈进。

生态协同破局 构建智能化跃迁基石

上海票据交易所发布的《2024中国票据市场发展报告》显示，2024年全年票据市场业务总量突破240万亿元，同比增长8.5%；年末承兑余额19.8万亿元，贴现余额14.8万亿元，分别较上年年末增长6.5%和11.7%。

南开大学金融发展研究院院长田利辉告诉《中国经营报》记者，传统票据业务依然面临人工依赖高、风险防控弱、数据孤岛化的问题。

AI技术的应用为破解这些痛点提供了有效路径。“OCR（光学字符识别）+RPA（机器人流程自动化）技术实现票据识别、分类、录入全流程自动化，如译图智讯系统准确率超99%，节省90%的人力；深度学习模型实时监测异常交易，邮储银行‘邮小盈’机器人通过多模态识别拦截可疑操作；区块链与AI结合打破数据孤岛，工行‘贴现通’平台实现全市场票据流转透明化。”田利辉说。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚补充道，AI赋能可在四方面破题：一是智能识别与自动化处理，通过OCR/Doc理解+表单结构化，自动抽取票面要素、核对格式和关键字段，提高直通率；二是智能风控，用图谱+异常检测识别关联账户、循环质押、异常背书路径与高风险对手；三是智能决策与定价，以大模型驱动的多维征信与现金流预测，动态调整贴现利率与授信额度；四是智能运营与服务，通过智能客服、流程编排代理与自然语言查询，缩短受理时间、提升透明度，并在合规审计中自动生成留痕与报告。

不过，要实现真正的智能化跃迁，还需外部生态协同与基础设施完善。

田利辉认为，实现票据智能化跃迁还需构建“技术+生态+监管”三位一体体系。一是技术协同，AI算法公司提供定制化模型，数据服务商打通跨机构数据壁垒；二是生态共建，金融机构与科技企业合作开发场景化应用；三是基础设施发展，统一API标准、强化隐私保护，及云计算支撑高并发处理。“AI正重塑票据业务从‘人工经验’到‘智能决策’的范式。未来需警惕技术伦理风险，推动标准制定与监管科技同步升级，方能释放票据市场的效率潜能。”

曾刚则建议，在监管与标准机构方面，须推动票据信息数据项、接口与合规校验规则标准化，探索可解释AI在审查与审计场景的监管沙盒，明确模型治理与数据使用边界。在清算与票据交易平台方面，须与央行票交平台、征信与支付清算体系的高质量对接，支持实时校验与全链路留痕。在可信数据与隐私计算伙伴方面，要引入多方安全计算、联邦学习与隐私增强技术，在不泄露源数据的前提下联合建模，贯通产业链上下游数据。在云与算力基础设施方面，须合规上云、专有大模型训练与推理资源池，GPU/CPU混合调度与低时延服务网格，满足高并发与低抖动要求。在安全与合规科技厂商方面，要提供对抗样本防护、模型水印、内容安全与身份认证，加强端到端安全。在产业生态与ERP/供应链平台方面，要打通发票、应收账款、物流与合同，实现票据与真实贸易的智能核验与融资闭环。在可观测与运维体系方面，需要模型监控、漂移检测、A/B评估与事后审计，为“可靠、可控、可解释”保驾护航。“唯有‘标准—数据—算力—安全—生态’合力共振，方能把‘AI+票据’从效率红利推进到风险与价值的双重优化。”

（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：颜京宁）