个人最多省3000元、企业最高省10000元！财政贴息不止为撬动消费

本文来源：时代周报 作者：李杭

金融促消费的又一系列重磅政策落地。

8月12日，财政部联合商务部、中国人民银行、金融监管总局等相关部门发布了《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》（以下均称《实施方案》），通过财政和金融的联动，支持促消费、扩内需。

8月13日，国新办就个人消费贷款贴息政策和服务业经营主体贷款贴息政策有关情况举行新闻发布会。财政部副部长廖岷在发布会上表示，个人消费贷款财政贴息政策是中央财政首次对个人消费贷款进行贴息的政策，将直接惠及广大人民群众。

个人消费贷款财政贴息方案明确，2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。

通俗来说，就是如果你向银行等贷款经办机构申请了个人消费贷款，并且这笔贷款确实用在了日常消费上，同时贷款经办机构能通过你的账户查到这些消费记录，那么你就可以按规定享受贷款利息的补贴，相当于国家会帮你承担一部分利息成本。

在支持个人消费的同时，针对消费领域服务业经营主体的贷款贴息政策也在同步落地。

对此，湖北省统计局原副局长叶青对时代周报记者表示，这两项政策将对提振消费产生积极作用，不仅能让消费者以更低的成本实现阶段性消费，也能使企业降低融资成本，进而保障持续经营与稳健发展。

哪些消费适用？能补多少？

此次个人消费贷款财政贴息政策与服务业经营主体贷款贴息政策协同发力，从需求端和供给端双向入手，为居民消费和服务业经营主体发展注入动力。那么对于供需两端而言，具体的贴息力度究竟如何呢？

根据个人消费贷贴息实施方案，此次贴息范围包括单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。贴息比例为1个百分点，大体为当前商业银行个人消费贷款利率水平的1/3，政策实施期为1年。

图源：图虫创意

有关贴息的具体规则，财政部金融司司长于红在发布会上进行了详细的介绍：对于单笔5万元以下的消费，按照实际金额计算贴息，多笔叠加以后，在同一家贷款机构最高可以享受贴息1000元；对于单笔5万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息，也可以多笔叠加，加上小额消费的贴息以后，在同一家贷款机构最高可享受贴息是3000元。

例如张女士贷款20万元用于装修、买家电，不管这20万元是一笔还是分几笔消费的，只要是同一家贷款经办机构，大额消费（超5万元的部分）每笔按5万元算贴息，小额消费（≤5万元）多笔叠加最多补1000元。最后大额贴息加上小额的1000元，总金额不会超过3000元上限，所以张女士最多能省3000元利息。

除了面向消费者的个人消费贷款贴息支持外，政策同样聚焦消费领域服务业经营主体的融资需求。针对餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类主要消费服务领域。贴息比例为1个百分点，可以贴息1年，上述领域的服务业经营主体单户享受贴息的贷款规模最高是100万元，单户享受贴息最高1万元。

此外，廖岷表示，这两项政策到期后，会开展效果评估，研究视情延长政策的期限，或扩大支持范围，和调整贷款经办机构的范围。

贷款贴息助力提振消费

消费是经济增长的重要引擎，是畅通国内大循环的关键环节。去年年底召开的中央经济工作会议、今年的《政府工作报告》均把“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”列为2025年重点任务，并明确提出实施提振消费专项行动。

今年3月印发的《提振消费专项行动方案》也提出，鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。支持金融机构按照市场化法治化原则优化个人消费贷款偿还方式，有序开展续贷工作，并提出2025年对符合条件的个人消费贷款和消费领域的服务业经营主体贷款给予财政贴息。

8月12日，个人消费贷款贴息政策和服务业经营主体贷款贴息政策同时落地。8月13日，相关部门召开新闻发布会解读政策细节，廖岷在会上表示，这两项贴息政策目的就是要通过进一步强化财政和金融协同，撬动更多信贷资金精准投向消费领域，降低居民和经营主体的信贷成本，在保障和改善民生的同时，通过提振消费畅通经济循环。

叶青告诉时代周报记者，消费贷款贴息政策正是财政政策与货币政策协调发力的典型案例，能够为拉动内需提供关键支撑。从供需两端来看，这一政策对消费者而言，能够有效缓解购买力不足的问题，切实降低消费成本；对供给方来说，则可以助力其更好地销售产品或服务。

更需关注的是，政策在“促消费”这一总目标下，已把重点明确锁定在服务业。个人消费贷贴息点名汽车、养老、教育、文旅、家居、电子、医疗七大领域；服务业贴息再点名餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育八大场景。

叶青表示，消费分为商品消费和服务消费两类。“商品消费的需求弹性小，增长空间有限，而服务消费则潜力巨大。当前我国通过财政贴息等政策拉动服务消费，如支持医疗、文化等领域消费。这不仅能扩大服务经济规模，还能带动养老托育等劳动密集型行业的就业。因此，发力服务消费对经济增长意义重大。”