农商行支农支小责无旁贷

近日，广西、浙江、内蒙古等多地的农村商业银行召开2025年年中工作会议，在对上半年展业情况进行回顾的同时，也开始研究部署下半年的重点任务。概括来说，农商行在稳中求进的基础上进一步探索如何推动主责主业向上向好。这其中，支农支小成为多家银行“施工图”中的高频词。

支农支小是农村商业银行的核心定位，也是农商行金融服务的主阵地。农商行坚定支农支小，努力做小做散，通过加大信贷资源供给，把资金投向“三农”和小微企业等重点领域，既有助于支持其化解融资难、融资贵的问题，又能加快推动乡村全面振兴与实现区域经济均衡发展。农商行下好涉农金融服务这盘棋，首要前提是厘清服务边界，切不可偏离主业，如此才能筑牢信贷业务底盘，跑出涉农服务加速度。

从我国金融体系看，目前以农商行为主的农村中小银行是农村金融服务的主力军，其与“三农”有着天然的地缘优势，支农支小可谓责无旁贷。然而，在农村金融市场中，实际上参与主体众多，行业竞争越发激烈。大型银行凭借资金、低利率等优势，加速下沉金融服务，不少优质信贷客户被分流、掐尖，对农村中小银行的生存空间产生较大冲击。这也是继改革化险、压降不良后，农商行不得不面临的一项新挑战。从农商行内部看，在风控能力、公司治理、数字化建设等方面与国有大行和股份制银行有着显著差距，无不对其主营业务形成掣肘。

面对发展瓶颈，农商行深耕农村金融市场之路注定布满荆棘，但不能由此退缩。正所谓，越是风高浪急，越需要坚定前行的信心。当务之急，就是要尽快补短板、强弱项，才能抓住行业变局中蕴含的机遇。不少省份的农商行在年中工作会议中反复提及，要始终坚守支农支小初心，回归服务实体经济本源，在深耕金融为民中增厚优势，把根扎向乡村沃土最深处。

数字化快车就是机遇之一。农商行向来数字化基础底子薄、起步慢，深耕支农支小主战场，手里没有金刚钻绝对揽不了瓷器活，更搭不上数字化快车。当大行运用金融科技，以低成本优势涌向农村金融市场时，农商行不能熟视无睹，急需在移动支付、场景金融等方面布局和优化数字展业服务。数字金融可以有效破解金融服务农户、小微企业过程中存在的信息不对称、抵质押物评估难等问题，这恰如一把金钥匙，能够精准打开银行授信难题之锁，提升信贷员敢贷、愿贷的积极性。

通过数字化重塑服务值得提倡，但倘若忽视修炼内功，也难以事半功倍。与大行相比，农商行的优势是决策链条短、机制灵活，能快速适应市场变化和满足客户需求。因此，农商行要有序推进机构改革，通过机制创新赋能业务发展，激发信贷流程、组织架构活力，这样才能在行业竞争中赢得主动权。同时，还要发扬老一辈农商人带着借据印章奔走在田间地头的背包精神，加快移动展业与走访问需相融合，提升用户黏性。

支农支小说易做难，难在长期坚守。农商银行等中小银行既然锚定支农支小的目标，就要确保支农支小力度只增不减，且不能因一时的困难而动摇、泄气。唯有久久为功，积小胜为大胜，方可行稳致远。接下来，农商行应尽快巩固优势、擦亮特色、做细服务，推动经营转型升级，这是农商行破局谋变的重要突围方向。（本文来源：经济日报 作者：王宝会）