取款超5万要说明用途?三部门发文

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），并于8月4日起向社会公开征求意见，截止日期为9月3日。此次发布的《征求意见稿》中，关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务规定的调整，引发广泛关注。

回溯到2022年1月，三部门曾发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中明确规定，商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。这一规定当时引发社会广泛争议，“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”相关话题迅速登上热搜。公众意见不一，部分人认为此举增加业务办理繁琐性，甚至担忧侵犯个人隐私；也有人支持称这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的必要手段。之后，由于技术原因，该办法暂缓实施，相关业务仍按原规定办理。

而此次发布的《征求意见稿》中，取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务，需了解并登记资金来源或用途的硬性要求。不过，这并不意味着金融机构对现金业务的监管放松。当开展现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额超5万元（或外币等值1万美元以上）时，金融机构仍要开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件的复印件或影印件。

此前要求个人办理单笔5万元以上现金存取业务时登记资金来源或用途，虽有助于反洗钱工作开展，但也给部分民众带来不便。如今取消这一硬性要求，对于正常金融交易的民众而言，简化了业务流程，提升了服务体验。同时，监管规则仍强调对于洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，金融机构需了解客户的资金来源和用途，并采取强化的尽职调查措施，这表明监管重点正从“一刀切”向精准识别高风险业务转变。

业内人士指出，这一调整是我国反洗钱监管迈向更精细化、“风险为本”新阶段的重要标志。新规在保障公众正常金融服务的同时，能更集中地将监管资源投入到真正高风险的业务场景中，进一步提升反洗钱工作的有效性，维护金融市场秩序和社会稳定。后续，随着征求意见阶段的推进，预计还将根据社会各界反馈对规则进行完善。