监管“手术刀”下四家问题险企被清算：23人被罚、232万元罚款、终身禁业与吊销执照

171万罚单撕开的口子：险企违规链条曝光，接盘者背后的利益博弈不简单

金融监管总局对华夏人寿等四家问题险企的处罚相继落地，标志着相关风险处置工作基本完成，也折射出保险业监管的强化态势。

华夏人寿收尾：23人领罚232万元，2人终身禁业掀处罚收官战

8月3日，金融监管总局公布华夏人寿行政处罚信息，23名责任人被罚，其中2人遭终身禁止进入保险业，8人被禁业1年至10年不等，23人合计被警告并罚款232万元，同时华夏人寿业务许可证被吊销。至此，华夏人寿成为2020年7月被依法接管的四家险企中最后一家收到罚单的企业。此前，易安财险、天安人寿、天安财险已陆续受到顶格处罚，禁业、撤职及吊销许可证成为普遍情况。

图源：国家金融监督管理总局官网

三家险企先行：171万元罚单与吊销执照勾勒处罚轮廓

今年 6 月，易安财险的处罚揭开了这一系列清算的序幕。其存在违规资金运用损害公司利益、委托无保险中介资质机构从事保险销售活动等行为，相关责任人员被警告并罚款共计 171 万元，时任董事长李军被撤销任职资格，时任总经理曹海菁被禁止进入保险业五年。此外，天安人寿、天安财险也被吊销业务许可证，多名原高管被罚并禁止进入保险业。

处置路径分化：从比亚迪接盘到11家险企组建承接方

从四家险企的风险处置方式来看，呈现出市场化和法治化的特点。比亚迪全资控股易安财险并更名为比亚迪财险，成为首家完成破产重整的保险公司；中汇人寿承接天安人寿的保单负债、有效资产及全部机构网点；申能财险受让天安财险的保险业务；华夏人寿的资产负债则由 11 家险企等成立的基金与保险保障基金共同出资筹建的瑞众人寿受让。

监管震慑效应：吊销执照与禁业处罚直指行业痛点

天职国际保险咨询主管合伙人周瑾表示，对机构吊销业务许可证，意味着其失去保险经营资格，对投资人影响巨大，能震慑违规持有保险公司股权和不当干预经营的投资人；对董监高等从业人员的罚款及禁业处罚，以其经济和职业生涯为代价，既 “净化” 从业队伍，也对行业人员形成警示。

中央财经大学副教授刘春生认为，此次处罚体现了监管部门 “强监管、防风险” 的导向，释放出对保险业违法违规行为 “零容忍” 的态度。对董事长等高管的处罚是针对 “关键少数” 的精准打击，能督促行业高管加强合规建设，推动行业从被动合规转向主动风控，从事后惩戒转向全链条防控。

违规根源剖析：公司治理漏洞引发经营“连锁反应”

分析四家险企的违法违规行为，天安财险、天安人寿涉及公司治理报告不真实、部分高管未经任职资格许可即履职、违规向关联方输送利益等问题；华夏人寿存在产品宣传材料不合规、虚假列支费用、违规大幅虚增偿付能力、违规运用资金造成重大损失等行为。周瑾指出，公司治理是这些问题的根源，体现在股东资质、出资来源、董监高任职履职及关联交易等方面，进而影响到公司经营的多个环节，导致险企在错误轨道上 “狂奔”。

清算落幕：风险处置收尾，行业合规进入新阶段

如今，四家问题险企均已完成行政处罚程序。刘春生表示，这标志着 2020 年被监管接管的四家险企正式迎来最终结局，清算工作画上句号，其业务已由其他公司承接，违规责任人员受到相应处罚，风险处置工作基本完成。

（提醒：内容来自：北京商报、国家金融监督管理总局官网、公开新闻报道。文中观点仅供参考、不作为投资建议。）

尾声：

“ 四家问题险企的清算落幕，既是风险处置的终结，也是保险业强化合规经营、迈向高质量发展的新起点。”

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