招联：打造反诈“组合拳” 守护百姓“钱袋子”

随着暑期来临，电信网络诈骗活动也进入了高发期。从伪冒客服、虚假中奖，到网络游戏、兼职刷单，不法分子手段层出不穷，不仅给个人带来经济损失，也对社会安全稳定构成了威胁。作为消费金融领域头部机构，招联消费金融股份有限公司（简称“招联”）积极响应国家关于防范治理电信网络诈骗的决策部署，切实履行金融机构社会责任，通过多种方式开展反诈实践，守护人民群众“钱袋子”。

近日，招联发现有不法分子伪冒“招联金融”名义实施诈骗。不法分子通过仿冒APP界面、编造“账户异常需验证”“额度升级需缴费”等话术，企图以假乱真获取用户信任，进而诱导其泄露银行卡信息、支付密码或进行转账操作。

发现此类伪冒诈骗行为后，基于全流程覆盖的诈骗识别体系，招联迅速通过电话、短信等方式精准触达，对可能受骗的用户及时进行反诈宣传、预警提醒与行为劝阻，并同步推动公安机关采取重点打击措施。自2020年起，招联长期配合公安部“云剑行动”及深圳网安“反钓鱼”“反诈”等违法信息报送工作，目前共计报送公安机关超6万条虚假涉诈信息，包括电话号码、银行卡、微信及QQ号等，建立起高效的警企联动机制。凭借在精准反诈、科技风控方面的深入实践及优秀成果，招联在人民网普惠金融优秀案例评选中荣获“消费者权益保护奖”，连续四年入选深圳银行业社会责任“风险防控”优秀案例，荣获互联网及金融反诈联盟“反诈最佳贡献奖”。

作为中国联通与招商银行两家央企合作典范，招联在业内率先提出将消费者权益保护升级为公司核心能力，坚持“以客户为中心，打造数智赋能消保的先行标杆企业”目标，将消保工作融入业务全流程，持续打造数智化消保能力，以金融科技深化反诈实践。

依托长期积累的科技风控能力，招联坚持从源头精准识别风险、阻断诈骗发生。多年来，招联陆续打造了“GPS渔网”“智能图谱风控”“图数据库防欺诈系统”“敏捷防御机制”“招联金融云服务建设项目”等一系列科技应用，精准预判和识别欺诈风险。目前，招联的欺诈伪冒账盗率仅为0.0002，即五千万批核客户中只有1单伪冒，远低于行业水平。

在风控能力不断强化的基础上，招联进一步依托智能技术，建立起较强大的“免疫力”，构建智御反欺诈模型矩阵，对欺诈、伪冒、套现等行为予以实时告警和有效拦截。依托声纹识别、专家规则等多种技术优势，招联构建了智能黑灰产识别能力，通过“人查案”“案查人”“查窝案”三种方式，累计识别代理维权客户7万余人，锁定代理机构号码6000多个，实现了从个体到网络层面的全方位精准打击。

与此同时，招联高度重视反诈宣教工作，将其作为增强消费者金融知识、风险意识、信用意识的重要途径。结合315消费者权益日、614信用记录关爱日、防范非法集资宣传月等时点，招联持续开展“线上+线下”专项主题教育，并基于AI技术辅助制作了大量视频、漫画、海报等宣教素材，多渠道多平台传播，助力反诈宣传常态化。

除此之外，招联先后联合公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心、深圳市公安局南山分局等公安部门，多次开展公益直播、线下快闪等精准宣教活动，深入浅出地普及常见诈骗手段和甄别技巧，助力“全民反诈”，引起同业和社会的良好反响。截至目前，招联消保宣教已触达消费者近3亿人，并连续三年获得深圳市居民金融素养提升工程表彰。

防范电诈，事关民生，牵动民心，打击电信网络诈骗未有穷期。作为消费金融的排头兵，招联将持续加大技术研发投入，提升风险防控能力，并不断探索多样化宣教形式，助力反诈知识深入人心。同时，也在此呼吁广大民众，应时刻保持警惕，擦亮眼睛，切勿轻信陌生信息，以免陷入诈骗陷阱。

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