韩亚银行一头扎进互联网贷款，房地产业不良贷款率23%

距离助贷新规正式实施不到3个月，留给各机构披露助贷名单的时间也越来越少了。近日，开甲财经注意到，国内最大的韩资银行——韩亚银行披露了合作助贷机构名单。

7月14日，韩亚银行(中国)有限公司在官网披露了互联网贷款合作机构名单，共涉及到13家平台运营机构、10家增信服务机构。开甲财经注意到，名单包括互联网巨头蚂蚁智信及蚂蚁消费金、度小满科技及度小满小贷、京东科技，持牌消金海尔消金，以及拍拍贷、分期乐、vivo借钱等头部助贷平台。

公开资料显示，韩亚银行(中国)有限公司（简称“韩亚银行”）成立于2007年12月，总部设在北京。2014年12月，通过中国银监会的批准，韩亚银行成功吸收合并外换银行(中国)有限公司。合并后注册资本由20亿元人民币增加到33.5亿元人民币，韩亚银行(韩国)成为韩亚银行的唯一股东。

韩亚银行在北京、上海、天津、沈阳、青岛、烟台、长春、哈尔滨、大连、广州、南京、西安等12城设有分行。截至2024年末，韩亚银行总资产536.72亿元，同比增长-4.00%；不良贷款率1.81%，较上年末下降0.41个百分点；拨备覆盖率225.94%，较上年末上升72.74个百分点。

2024年，韩亚银行实现营业收入,同比增长；实现净利润-3.50亿元，上年同期0.23亿元。针对亏损的原因，标普评级报告指出：“该行的亏损主要由于历史存量的经营性物业贷款持续出险导致，该行目前已不再新增投放对公房地产贷款，但化解存量风险将持续影响其盈利表现。”

根据上述评级报告显示，截至2024年末，韩亚银行房地产对公贷款不良贷款率为23.24%，住宿业贷款暂无不良，但关注类占比达35.43%（主要是有一笔大额关注贷款导致）。

在对公贷款业务接连失利的背景下，韩亚银行将目光投向了个人贷款。然而，一头扎进互联网个人贷款市场的韩亚银行，也因风控能力不足，在无担保的分润模式下承担核销压力，近两年又逐步向有担保的固收模式转型。

标普评级发布的评级报告显示，近年来，韩亚银行持续调整互联网个贷业务投放策略，主动降低了该类业务的风险偏好。截至2024 年末，该行互联网个人贷款74.98亿元，同比下降5.39%。

2023年之前，韩亚银行的互联网个贷业务主要采取分润模式(无第三方担保)，该行直接承担由于个人客户逾期带来的信用损失，该模式下的逾期率和核销率偏高。2023年以来，该行逐步从分润模式向固收模式(有第三方担保)转型。在固收模式下，互联网个贷业务设有第三方担保，且通过保证金安排来控制担保方的信用风险。

固收模式下，由于第三方担保，个人贷款利率显著下降，同时坏账率也显著下降。截至2024年末，韩亚银行互联网个贷业务中仅16.50%为分润模式，其余为固收模式。截至目前，固收模式下担保方都及时完成了代偿，银行层面无逾期。

开甲财经注意到，韩亚银行一边以相对保守模式开展互联网贷款，一边又采取相对激进的方式吸收存款。

截至发稿前，韩亚银行50万元起存的5年期个人大额存单利率2.2%，20万元起存的5年期个人大额存单利率2.15%。除大额存单外，50元起存的1年期、3年期、5年期定期利率分别为1.55%、1.95%、2.05%。

来源：开甲财经

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