上海银行再领超千万罚单，顾建忠面临两大挑战

文丨康康 编辑丨百进

来源丨正经社（ID：zhengjingshe）

（本文约为2000字）

【正经社“银行升级战”观察之39】

4天之内，上海银行竟然领到两张大额罚单。

根据中国人民银行8月1日公布的处罚信息，上海银行因违反账户管理规定等8项违规行为，被处以没收违法所得46.95万元、罚款2874.8万元，合计罚没金额2921多万元。

3天后的8月4日，国家金融监督管理总局浙江监管局又发布公告称，上海银行杭州分行因涉及6项业务违规，被罚款380万元，同时对该分行2名涉事责任人给予警告及金额处罚。

正经社分析师根据公开信息统计，2020年1月至2025年8月初，上海银行已收到4批金额超千万元的罚单；金额超百万元的罚单每年达2-4批；百万元以下的罚单更是家常便饭。

另据企业预警通内容显示，2020年年初至2025年8月4日，上海银行被罚没总额竟然超过了1.68亿元。

频繁被罚的背后，是上海银行长期没有得到切实解决的内控不力问题，从中甚至能够经常看到股东干预经营和反洗钱违规的影子。

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又见大额罚单

中国人民银行8月1日公布的处罚通告中，除了上海银行被警告和被罚款，还有15位时任相关负责人被追责。

正经社分析师注意到，从公布的处罚原因来看，至少有3条直指违反反洗钱规定：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告。被追责的15位相关责任人中，因违反反洗钱规定和风控执行不到位而被追责的分别达4人。

处罚公告第二天，上海银行回答媒体采访称，本次处罚来源于央行2021年对该行开展的综合执法检查，处罚问题发生于2020年至2021年期间；银行方面通过健全制度体系等措施积极整改，所涉及问题均已按照监管要求全部整改完毕。

“已经按照监管要求全部整改完毕”，几乎成了上海银行回应外界质询的标准答案。但实际上，总让人感到是“犯了就改，改后又犯”。

8月1日领到千万级罚单3天之后，另一张大额罚单又翩然而至。

本次处罚来自国家金融监管总局浙江监管局，被处罚的是上海银行杭州分行，处罚原因是部分绩效考评行为不合规、资产池业务管理缺陷、“售后回租”国内信用证业务管理不审慎、贷款管理不审慎、票据贴现业务管理不审慎、员工行为管理不到位等，处罚金额高达380万元，相关责任人石卫国、沈彪被警告且分别罚款5万元。

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反洗钱违规

因为频繁领到大额罚单，2020年上海银行就获得了一个“收罚单大户”的头衔。

那一年的8月，上海银行因为2014年至2019年违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款，以别的贷款科目发放房地产开发贷款等23项违法违规行为，被上海银保监局处以1625万元罚款和没收27万多元违法所得，合计罚没1652万多元。

2023年，上海银行又接连收到两批金额超千万的罚单。

第一次是2023年4月，因结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易等领域的违法违规行为，被国家外汇管理局上海市分局罚款9834.5万元，没收违法所得19.9万元，合计罚没9854.4万元。

7个月后的11月，又因不良贷款数据偏差、EAST数据漏报、理财产品违规等32项违法违规事实，被国家金融监管总局上海监管局开出两张罚单，合计罚款金额达1380万元。

正经社分析师通过梳理过去几年的处罚情况发现，2020年以前，上海银行大股东干预经营活动的现象比较常见；2020年至今，反洗钱违规现象则日益突出。

根据公开信息，上海银行2015年至2020年间，仅因违规向关系人发放信用贷款而被处罚就有3次。

第一次是2015年1月9日，上海银监局出具《行政处罚决定书》，就上海银行闵行支行违规向关系人发放信用贷款的行为，对上海银行闵行支行处以没收违法所得2260161.11元，罚款2260161.11元，罚没合计452.03万元。

第二次是2018年10月，上海银行因2015年5月至2016年5月期间违规向关系人发放信用贷款，被中国银保监会上海监管局处以罚款109.15万元。

第三次是2020年8月超1625万元的大额罚单所列23项违法违规事项中，就有一条是“违规向关系人发放信用贷款”。

2021年反洗钱监管范围扩大和力度加强以后，上海银行因违反反洗钱规定而被罚的次数逐渐增多，2021年和2022年分别只有1次，2023年至2025年增长到每年两次，罚没款总额超过1450万元。

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“一哥”风光不再

合规问题频发，自然会影响银行的经营业绩。

2016年以前，上海银行是长三角地区城商行的“一哥”，不管是资产规模，还是营收和净利润，均处于领先地位。直到2021年，上海银行的资产总额还仅次于北京银行，名列全国城商行第二、长三角城商行第一。

但是，2016年以后，上海银行的资产、营收和净利润增速逐渐被江苏银行和宁波银行甩开。到2022年末，上海银行的资产规模、营收和净利润全面被江苏银行超越。到2025年一季度，这些指标又全面被宁波银行超越。

曾经的长三角城商行一哥，已经跌落至第三位。

正经社分析师注意到，上海银行的营收中，利息净收入占比长期超过60%，但净息差最近几年下滑明显，到2024年末，已经下滑至1.17%，不仅明显低于江苏银行和宁波银行的1.86%，而且比全国商业银行的净息差（1.52%）还要低0.35个百分点。由此可以推知，如果上海银行不能及时提升盈利能力，资产规模、营收和净利润会被江苏银行和宁波银行越甩越远。

与营收和净利润增速放缓平行的是，上海银行的不良贷款率长期保持高位。

根据年报发布的数据，2020年至2024年，上海银行的不良贷款率分别为1.22%、1.25%、1.25%、1.21%和1.18%。同期，宁波银行的不良贷款率分别为0.79%、0.77%、0.75%、0.76%和0.76%，江苏银行的不良贷款率分别为1.32%、1.08%、0.94%、0.91%和0.89%。

2025年8月5日晚间，上海银行发布公告称，公司近日收到《国家金融监督管理总局上海监管局关于顾建忠上海银行股份有限公司董事、董事长任职资格的批复》，国家金融监督管理总局上海监管局已核准顾建忠公司董事、董事长的任职资格。

1974年11月出生的顾建忠是上海银行的“老兵”。2025年4月出任上海银行党委书记之前，曾离开上海银行出任上海国际集团党委委员、副总经理和上海农商银行党委副书记、副董事长、执行董事、行长。此次回归掌舵上海银行，面临的主要挑战，当属推进合规建设和盈利模式转型了。【《正经社》出品】

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