批量注册空壳公司，用第三方支付搭建第四方通道——网络赌博赌资转移猫腻调查

　　新华社北京8月8日电 8月7日,《新华每日电讯》发表题为《批量注册空壳公司，用第三方支付搭建第四方通道——网络赌博赌资转移猫腻调查》的报道。

　　男子玩“捕鱼游戏”充300万元全输光；某App表面为“农场种植”，实际需充值“肥料”参与投注；以免费“约会”为诱饵诱导受害人下载App，实际为境外赌博引流……新华每日电讯记者近期调查发现，当前电信诈骗与网络赌博结合更加紧密，花样繁多、危害严重。

　　网络赌博活动中，不法人员利用第三方支付平台非法搭建“第四方支付通道”，导致参赌人员能够轻易地“充值下注”，为网络赌博提供转账服务的违法犯罪活动屡打不尽，暴露出平台账户安全系统存在漏洞、审核流于形式、监控与风险预警系统不完善等诸多问题。

第三方支付成赌资转移“帮手”

　　与网络赌博关联的黑灰产业链中，使用第三方支付平台账户作为收款“通道”，是实现钱款转移的关键环节。在一个赌博平台上，用户可通过银行卡转账、第三方支付等方式“充值”，其中，通过某支付平台的单次支付金额从100元到几千元不等。然而记者尝试支付时却发现，收款账户却是一些“超市”“餐饮”“数码产品”“家居用品”“咨询服务”的商家，此外也包括其他个人账户。

　　为何用于充值的赌资，却付给了不同行业领域的公司或个人？一位业内人士透露，这是当前网络赌博团伙接收赌资的惯用套路。

　　“不法人员通过非法中介或技术手段，批量注册空壳公司，并开通支付平台账号，随后利用大量虚假交易‘养户’，使这些账户能够实现T0交易，即到账后的钱款能直接转走。”上述人士说，在“养户”过程中，常用手段是利用大量手机组成的“手机墙”，同时控制上千台设备，日均模拟上万笔“正常交易”，“这步操作能够‘规避’支付平台的模型监测，将账号判定为可以T0交易的正常商家。”

　　就这样，不法分子以常用第三方支付平台为接口，违法搭建起了第四方支付通道，大量资金在24小时内通过境外交易所转出。多位从事刑事审判的法官告诉记者，部分第四方支付平台利用对接三方支付接口的技术，使用空壳公司在三方支付平台开设中转账户，将中转账户和赌博网站端口进行对接，利用中转账户收取赌博资金后再二次结算给赌博网站，从中挣取“差价”。

　　记者采访了解到，在司法实践中，行为人利用第四方支付平台为网络赌博提供资金收取服务的，可能同时触犯非法经营罪和帮助信息网络犯罪活动罪。如果行为人与网络赌博犯罪分子事前有同谋，还有可能与网络赌博犯罪分子构成赌博罪或者开设赌场罪的共犯。

　　去年，北京市第三中级人民法院审结一起关于第四方支付的案件。据了解，2019年至2020年间，被告人王某在北京市朝阳区等地，在未获得支付结算业务资质的情况下，伙同他人以第三方支付平台为接口，搭建支付结算平台，架设聚合支付通道，利用其开设的空壳公司账户，非法为赌博网站等客户提供资金结算服务并收取服务费牟利，结算金额达到人民币2900余万元。

被吊销执照仍能收款

　　记者调查发现，由于部分第三方支付平台内部审核和风控存在漏洞，导致其为赌博活动大开方便之门。同时，利用第三方支付作为结算通道非法收付等多发频发，也给追溯资金去向、开展追赃挽损等工作造成较大困难。

　　北京市海淀区人民法院刑事审判庭负责人说，在一些审理的案件中，存在注册为“某某科技公司”的商户，实际上从事网络赌博犯罪，或犯罪团伙使用购买或盗用的信息批量注册虚假账户，用于赌资支付结算和转移等情况。“支付平台对注册商户审核缺乏持续性监控，难以及时发现和纠正此类行为。”

　　即使相关公司已被吊销营业执照，其申请的小程序支付接口仍可正常使用。在警方破获的一起网络赌博案件中，犯罪团伙拥有大量开通商户收款功能的账户，其中部分公司早已被市场监管部门列入经营异常名录，甚至被吊销营业执照，但其支付账户仍然能够正常收款。

　　“部分支付机构仅要求提供营业执照等基础材料，未严格核实实际经营情况。”一位办案民警表示，此外，有的犯罪团伙利用PS伪造证件或购买“僵尸企业”资料通过审核，或是从个人手中“购买”账号。

　　据今年初通报的一起案例显示，被告人张某受非法利益驱使，在明知是为网络赌博资金流转提供协助的情况下，于某小区内纠集王某、贾某、赵某、张某等人（均已判决），构建起为网络赌博团伙服务的资金转移链条。其中张某负责提供场地及与网络赌博平台对接；王某等人则负责联系并对接实名认证的支付宝账号，实施洗钱操作，共计使用45个支付宝账户，帮助网络赌博团伙转移资金近120万元。

　　“个人账户如果被用于二次支付结算，会存在短期多笔小额进账、单笔大额支出或者夜间支付频繁等特征。如果及时监测到这些异常交易，则可以判断个人账户属于正常用户还是犯罪工具。”北京市朝阳区人民法院刑庭法官杨妮说。

　　受访人员表示，当前不法人员犯罪手段越发隐蔽，给打击整治工作带来新的挑战。例如利用AI技术分析正常用户交易习惯生成“类正常”交易数据，需依赖一定的技术侦查手段才能识别异常。上述民警说，赌博资金通过虚假电商交易、虚拟货币兑换或跑分平台多层流转，形成复杂链路，需要具备跨平台数据追踪能力，但犯罪团伙常更换支付接口或启用新平台，导致资金链路断裂后难以溯源。

尽快堵塞漏洞反赌断“根”

　　受访专家建议，网络赌博犯罪的核心在于资金的流动。

　　针对当前第四方支付平台被非法利用的漏洞，首先，要完善行业规范，明确业务边界和监管红线。海淀区人民法院刑庭负责人说，虽然当前对于第四方平台的定位、合法活动范围、业务资质的获取等，已经有较为明确的规定，但支付领域的监管需求具有较高的动态性，预防第四方平台被犯罪分子利用，需要根据实践中发现的问题动态更新行业规范，尤其针对平台在网络赌博犯罪中的高发问题、情况，要及时制定应对政策，完善行业规范体系。

　　其次，加强支付系统安全设计，进一步完善风险防控体系。业内人士表示，支付机构要加强商户准入审核，采用人脸识别等技术核实实际控制人，建立起动态风险评级体系，并对高风险商户提高监控频率。同时，不断优化可疑交易监测机制，可部署AI动态风控系统，实时分析商户交易行为特征，对“问题”商户自动触发熔断机制。

　　第三，应充分发挥典型案例警示作用，推动完善内部合规制度，加强支付清算服务领域自律管理。