招行南京分行、稠州银行南京分行被罚350万 同日江苏4家银行被罚720万 2人被禁业

江苏金融监管局官网显示，7月18日，因违规办理转贴现业务、瞒报相关信息等，招商银行南京分行被罚款150万元；浙江稠州商业银行南京分行被罚款200万元。

同日，江苏共有4家收到监管罚单，罚款金额合计720万元（不含个人罚款），其中南京银行系总行被罚，其他三家均为分支机构，广发银行无锡分行及其下辖支行合计被罚款达到300万元。

违规办理转贴现业务、瞒报相关信息等

两家银行被罚350万元

据江苏金融监管局披露的苏金罚决字〔2025〕37号罚单，招商银行南京分行违规办理转贴现业务、瞒报相关信息，被罚款150万元。

据苏金罚决字〔2025〕33-36号罚单，浙江稠州商业银行南京分行违规办理转贴现业务、办理无授信额度的同业业务、瞒报相关信息，被罚款200万元，时任该行金融市场部南京分部总经理熊琴被警告并处罚款7万元，时任金融市场部南京分部业务营销经理任书中被禁止从事银行业工作4年，时任南京分行风险总监袁军被警告并处罚款6万元。

两家银行受处罚的主要原因，皆有违规办理转贴现业务机瞒报相关信息等。

何为转贴现业务?

根据公开资料，转贴现业务是指持票人将已贴现但尚未到期的商业汇票再次向银行申请贴现，以获得流动性支持。

在实际操作中，该业务对于企业短期资金周转具有一定积极作用。然而，如果相关流程把控不严或信息披露不充分，则容易滋生信用风险甚至道德风险，常被异化为规避监管、腾挪规模的工具。

监管调查显示，贴现资金转存保证金后滚动签发银行承兑汇票的操作模式成为重灾区。银行通过这种“以票充存”的方式，能够虚增存款规模，美化考核指标。

而“瞒报相关信息”一项，银行对部分关键信息存在瞒报行为，处罚信息中未进行详细阐述。有业内人士指出，这类行为可能影响市场对机构资产质量和经营稳健性的判断，因此成为近年来监管部门重点关注对象。

招商银行：2024年被罚超千万

公开数据显示，2024年招商银行实现营业收入3375.37 亿元，同比减少15.86亿元。利润总额1786.52亿元，同比增加20.34亿元，增幅1.15%。实现归母净利润1483.91亿元。截至2024年末，资产总额约12.15万亿元，增幅10.19%；负债总额109,185.25亿元，增幅9.81%。

2024年招商银行超50万元以上罚单

据财经类媒体报道，2024年招商银行（不包含个人罚单，下同）被国家金融监管总局及央行罚没超2600万。其中，有7张罚单的罚没金额超过100万元。

稠州银行：南京分行收最大罚单

浙江稠州商业银行，其前身为义乌市稠州城市信用合作社，成立于1987年6月，是义乌第一家地方性金融机构。2006年8月经中国银监会批准，浙江稠州商业银行股份有限公司正式挂牌。

数据显示，2024年，稠州银行陷入了“增收不增利”的困境，尽管实现营业收入110.89亿元，同比增长12.02%，但归母净利润却同比下滑27.552%至13.75亿元。

稠州银行在业务发展进程中暴露出诸多合规问题。7月10日，国家金融监督管理总局上海监管局披露，稠州银行上海分行存在违规提供政府性融资等14项违规行为，被罚款1085万元；7月3日，稠州银行温州分行因贷款五级分类不审慎等五项违规行为，被罚款165万元；2024年上半年，稠州银行宁波分行因流动资金贷款“三查”不到位，在贷款业务审查、发放和贷后管理环节存在漏洞，未能有效把控风险，被处以30万元罚款……

稠州银行南京分行成立于2009年，属该行较早设立的省外分支机构。

此次江苏金融监管局开出的罚单是稠州银行南京分行自2009年成立以来收到的最大金额罚单，也结束了其近6年无公开罚单的记录。

同日，4家银行累计被罚合计720万元

近期，江苏地区多家银行因各类违规行为密集领罚，而且金额都不小。（）

7月18日，除了招商银行南京分行和稠州银行南京分行，还有南京银行、广发银行无锡分行及其下辖支行收到罚单。

苏金罚决字〔2025〕32号罚单显示，南京银行因监管统计指标计量不准确，被罚款70万元。

根据《银行保险监管统计管理办法》等相关规定，银行保险机构应按照要求，完善监管统计数据填报审核工作机制和流程，确保数据的真实性、准确性、及时性、完整性。应保证同一指标在监管报送与对外披露的一致性。如有重大差异，应及时向银保监会或其派出机构解释说明。

今年1月，南京银行泰州分行曾因项目贷款贷前调查和贷后管理不到位、流动资金贷款被挪用、办理无真实交易背景银行承兑汇票业务、办理无真实贸易背景的信用证业务，被罚款145万元；5月，据扬金罚决字〔2025〕16、17号罚单，南京银行扬州分行因员工行为管理不到位，被罚款40万元，时任扬州分行营销总监张春波被禁止从事银行业工作7年。

锡金罚决字〔2025〕12-21号罚单显示：

广发银行无锡永乐路支行托管业务管理不到位，被罚款45万元，时任该支行行长何依倩被警告并罚款6万元；

广发银行无锡分行员工行为管理不到位、固定资产贷款管理不到位、流动资金贷款“三查”不到位、票据业务管理不到位、个人贷款三查不到位，被罚款210万元，时任无锡分行副行长卞希力被警告并罚款7万元，江阴支行零售信贷经理许柯被禁止从事银行业工作3年，无锡分行营业部总经理冯志萍被警告并罚款5.5万元，无锡城北支行行长助理居宏磊被警告，江阴支行行长许志群被警告并罚款6.5万元，无锡分行零售金融部新个贷中心营销副总监（主持工作）张成羽被警告并罚款5.5万元；

广发银行江阴支行因贷款管控不到位，被罚款45万元。

据企业预警通数据显示，2025年上半年，国家金融监督管理总局、央行以及外汇管理局3家监管机构共对578银行业金融机构（含分支机构）开出1087张罚单（机构罚单），累计罚没金额7.61亿元。

自2023年以来，我国金融行业整体面临着更加严格的宏观审慎管理要求。无论是针对信贷投放、表外融资还是各类创新型衍生品交易，监管层都在持续加码。在复杂多变的大环境下，无论对于大型还是中小型机构，坚持依法合规经营始终是立足之本。

素材来源：江苏金融监管局、 湘财Plus、深水财经社、百家号、中金在线、面包财经等