私域运营：我们帮某国有大行打造了3级IP体系！

最近和一家国有大行合作私域项目时，对方负责人说了一句话让我印象深刻：“我们其实不缺流量，缺的是能留住流量的‘温度’。”

这句话戳中了传统金融行业的痛点——冷冰冰的APP推送、模板化的短信提醒、柜台后永远标准化的微笑，用户感受不到“被重视”，更谈不上“被理解”。

于是我们做了一个大胆的尝试：通过三级IP体系，让用户感受到“有一个真实的人在为我服务”。最终项目上线3个月，用户活跃度大幅提升，理财产品转化率翻番，更关键的是——用户开始主动在朋友圈“安利”他们的专属服务。

三级IP体系：从“机构”到“人”的降维打击

很多人觉得银行做私域就是建群发优惠券，但真正的高手都懂：私域的本质是关系运营，而关系的核心是“人”。

我们为这家大行设计的三级IP体系，本质是把传统的“机构-用户”单向关系，拆解成“人-人”的立体网络。

第一级：二级支行长——打造“权威背书+情感纽带”

支行长是银行在区域市场的“代言人”，但过去这个角色往往藏在柜台后面。我们做的第一件事，就是让支行长从“管理者”变成“服务者”：

（1）朋友圈人设：每周固定3条内容——周一晒网点晨会照片（配文：“新的一周，和团队一起为XX社区的张阿姨准备好养老金方案”）；周三发本地化金融知识（比如“老城区拆迁款如何配置最稳妥？”）；周五晒用户故事（模糊处理隐私，比如“帮助90后小夫妻完成首套房储蓄计划”）。

（2）1对1触达：每月给高净值用户发一条手写体语音：“李姐，这个月您关注的信托产品有新动态，我整理了三个关键点，方便的时候给您发个文档？”

要知道，支行长的IP不是用来卖产品的，而是建立“我在为您盯着”的信任感。当用户需要决策时，第一个想到的不是APP，而是“找我的支行长聊聊”。

第二级：理财经理——打造“专业顾问+生活伙伴”

如果说支行长是“大家长”，理财经理就是“贴身管家”。传统理财经理的问题在于，要么太专业（用户听不懂），要么太热情（像推销）。我们给理财经理定了三个铁律：

（1）内容“去金融化”：把“年化收益5%”翻译成“相当于每天少喝一杯奶茶，一年后多出一部手机钱”；把“资产配置”说成“给您的钱买个‘四居室’——现金是客厅，股票是书房，保险是卧室，黄金是储藏室”。

（2）触达“有温度”：用户生日当天，系统自动推送理财经理录制的15秒视频：“王哥，今天您40岁生日，去年您说想45岁提前退休，我帮您算了笔账——如果现在每月多存2000，到时候……”（镜头一转，桌上摆着用户上次提到的孩子照片）

（3）服务“可量化”：每周发一份《您的财富健康周报》，用图表展示用户资产变化，最后加一句：“本周您跑赢了全国82%的用户，但房产占比略高，要不要聊聊优化方案？”

记住一点，理财经理的IP不是专家，而是“比用户更懂用户”的自己人。当用户收到推送时，第一反应不是“又要卖产品”，而是“他真的在关注我”。

第三级：小U（虚拟形象）——打造“有趣灵魂+视觉化陪伴”

年轻用户为什么讨厌银行客服？因为回复永远是“请按1转人工”。我们创造了一个叫“小U”的虚拟形象，定位是“银行里最懂生活的00后”，主要活跃在视频号和图片中。

小U是一个可爱的卡通形象，会分享一些金融小知识、日常祝福内容，相当于一个“萌系金融大使”。

比如在网点海报、活动邀请函及朋友圈配图等上面，小U以Q版形象出现——比如举着“理财小白入门指南”的牌子，或者抱着计算器说“你的财富，我来守护！”；用户办理业务时，扫码就能获得小U的表情包，聊天时发一句“早安”，自动弹出小U举着咖啡的动态图：“早呀！今天您所在的城市有雨，记得带伞～”

后续会借助AI来实现一些即时性的互动，比如用户在视频号留言“最近有什么活动”，小U秒回：“本周末网点有亲子手工课，带娃来玩还能领理财优惠券哦～点击这里报名”（附带报名链接）；用户发“少儿教育金怎么选”，小U自动弹出15秒讲解视频：“3分钟看懂教育金配置逻辑，附真实用户案例～”

需要强调的是，虚拟IP不是替代真人，而是用“无压力互动”降低用户决策门槛。当用户习惯了在视频号看小U的趣味科普，在图片里收到她的暖心提醒，下一步自然愿意和真人理财经理深度沟通。

三级IP的“化学反应”：从加好友到主动转介绍

这套体系最妙的地方在于，三级IP不是孤立存在，而是形成了“权威背书-专业服务-趣味互动”的闭环：

·用户先通过支行长的朋友圈建立信任，觉得“这家银行有温度”；

·遇到具体问题，找理财经理深度沟通，感受“专业且贴心”；

·平时刷视频号、看图片时和小U插科打诨，觉得“银行也能这么好玩”。

更关键的是，用户开始主动传播：有用户把小U的视频号截图发到家族群，说“你们看，现在银行服务都卷成这样了”；有理财经理的用户，带朋友来网点时说“找我的顾问小张，比你自己研究靠谱”；甚至有支行长的用户，在朋友圈转发他的金融知识，配文“这是我见过最接地气的银行行长”。

私域运营的终极目标：让用户觉得“你懂我”

很多人问我们：“三级IP的成本会不会太高？”

其实恰恰相反——当用户把你当“人”看待时，运营成本反而会降低。

因为用户不再需要你天天发优惠券，而是会主动关注你的动态；不再需要你追着推销，而是会主动咨询“我最近有点闲钱，该怎么配置？”

我们常说，私域运营不是技巧的比拼，而是“真诚”的放大器——你愿意花多少心思让用户感受到“被重视”，用户就会用多少忠诚回报你。

最后想和所有做私域的朋友共勉：在这个算法统治一切的时代，最能打动用户的，永远是“人”的温度。当你的IP能让用户觉得“这里有个真实的人在为我着想”，你就已经赢了大半。