3个月期平均利率0.949%！银行存款利率全面进入“1时代”【附银行业存款业务分析】

（图片来源：摄图网）

近期，我国银行存款利率持续下行，3个月期存款利率已击穿1%，标志着银行利率体系全面进入低利率区间。根据融360数字科技研究院7月23日发布的报告，2025年6月，银行整存整取3个月期平均利率为0.949%，进入“1时代”，中长期存款利率也均跌破2%。

对于有房贷的人来说，利率下调意味着每月还款金额减少。除了房贷，其他消费贷款(如汽车贷款、装修贷款等)的利率也会相应下降，降低了消费者的借贷成本，刺激消费。利率下降降低了购房者的贷款成本，可能会刺激房地产市场的活跃度，推动房价稳定或上涨，对有房产投资计划的人来说是一个利好消息。存款利率下降会使储蓄的收益减少，从而降低人们的储蓄意愿。人们可能会将部分资金从银行存款转移到其他消费或投资领域，促进消费市场的活跃。

不过，银行存款利率下调直接导致储蓄存款的利息收入减少。银行理财产品的收益率也会受到存款利率下降的影响，部分低风险理财产品的收益可能会降低，迫使投资者重新审视风险偏好，或转向权益类资产。

自1994年以来，我国存款基准利率经历了从高位到逐步回归的过程。根据中国人民银行，2023年2月，活期存款利率为0.35%，3个月定期存款利率为1.1%，1年期为1.5%，3年期为2.75%，5年期为4.75%。尽管当前利率已超7年未调整，但市场利率的持续下行已使实际存款收益大幅缩水。2025年6月数据显示，各期限存款利率较5月全面下降，3年期与5年期大额存单利率倒挂现象仍存，反映出银行对长期负债成本的谨慎态度。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，近年来，宏观经济波动、银行持续让利实体经济、金融资产价格波动等因素，导致银行净息差持续收窄，部分银行业绩压力较大。

以2025年数据为例，部分银行净息差已逼近1.5%的警戒线，业绩压力显著。存款利率下调成为银行缓解负债端成本、稳定盈利能力的关键举措。

从存款规模看，中资大型银行仍保持强劲吸储能力。2017年至2022年，各项存款规模从79.31万亿元增至119.24万亿元，复合增长率达8.50%。但存款增长的质量更值得关注：个人存款占比提升反映居民风险偏好下降，而企业存款增长乏力则与实体经济投资回报率降低有关。

上海金融与法律研究院研究员杨海平认为，未来一段时间，市场利率仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

前瞻经济学人APP资讯组

更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》

同时前瞻产业研究院还提供产业新赛道研究、投资可行性研究、产业规划、园区规划、产业招商、产业图谱、产业大数据、智慧招商系统、行业地位证明、IPO咨询/募投可研、专精特新小巨人申报、十五五规划等解决方案。如需转载引用本篇文章内容，请注明资料来源（前瞻产业研究院）。

更多深度行业分析尽在【前瞻经济学人APP】，还可以与500+经济学家/资深行业研究员交流互动。更多企业数据、企业资讯、企业发展情况尽在【企查猫APP】，性价比最高功能最全的企业查询平台。