普通人怎么扛癌症风险？防癌险+重疾险，这样搭最实用

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相信大家都或多说少听说过身边亲朋好友得了癌症的例子，

本身痛苦不用多说，光是手术加靶向药一下子花了几十万，

虽然有医保报销，但自费部分还是让本不富裕的家庭犯了难。

癌症离我们真不远，光靠医保可扛不住。

防癌险就是专门帮咱们应对这种风险的险种，

它虽然不像重疾险那样全面啥病都保，

只盯着癌症这一最大健康威胁，保费更便宜，身体有点小毛病也能投保。

要是和重疾险搭配着一起买，

既能用重疾险兜住其他大病，又能用防癌险把癌症保障做足，花小钱办大事儿。

今天，奶爸就来聊聊四款口碑不错的防癌险：

有给成年人保终身的君龙大圣1号，

给孩子兜底的和泰小太阳1号，

还有专为中老年人设计的阳光暖洋洋、德华安顾孝亲宝。

看看哪款适合你，以及防癌险怎么和重疾险搭着买更划算。

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防癌险产品推荐

1、君龙大圣1号：精准分级，高性价比之选

在投保规则上，

18至55周岁可投，保障终身，最长缴费30年，等待期180天。

最高可投保额高达200万，且无职业限制，这对于高危职业人群来说，无疑是一大福音。

健康告知仅3条，三高、心脑类、风湿类疾病患者都有机会投保，

还支持智能核保和人工核保，给予健康异常人群更多尝试的机会。

保障方面，

君龙大圣1号终身防癌险最大亮点在于精准的分级赔付设计。

将“恶性肿瘤——重度”按TNM分期精细划分，

• Ⅰ期（早期）赔付20%保额，

• Ⅱ期（中期）赔付30%保额，

• Ⅲ期（中晚期）赔付50%保额，

Ⅳ期（晚期）或未明确分期直接赔付100%保额。

这种设计十分贴合癌症治疗的不同阶段需求。

此外，大圣1号还提供8大增值服务，涵盖防癌早筛快检、深度筛查等，

从疾病预防到确诊后的治疗支持全面覆盖，

且只要保单有效，服务一直享有，真正做到为投保人的健康保驾护航。

对于已配置重疾险但保额偏低的人群，搭配君龙大圣1号，

可大幅提升整体保额，且费用增加不多，

实现重疾、癌症双重高保额保障，有效增强抵御大病风险的能力。

2、和泰小太阳1号

和泰小太阳1号专为少儿设计，致力于为孩子的成长全程抵御癌症风险。

在投保规则上，

它提供终身保障，缴费方式灵活，最长可选择30年交，最高可投保额80万。

康告知极为宽松，早产儿（＜32周）、低体重儿（＜1.5公斤）也能投保，

连哮喘、先天性心脏病等常见儿童疾病也可核保，让更多孩子有机会获得保障。

保障内容上，

基础责任清晰有力，首次确诊恶性肿瘤-重度，

即赔100%保额，可用于支付孩子的手术、化疗、靶向药等首期治疗费用。

癌症津贴作为可选责任，

确诊1年后若孩子仍处于癌症状态（包括复发、转移、持续治疗），

每年再赔40%-60%保额，最多连赔3次。

3、阳光人寿暖洋洋定期防癌险

在投保规则上，

暖洋洋定期防癌险主要面向40周岁（含）-75周岁（含）的人群，

提供10年、20年的保障期限选择，精准覆盖中老年人癌症高发阶段。

基本保额为5万元-15万元，在保障额度上满足中老年人补充癌症保障的需求。

保障责任方面，

包含恶性肿瘤-轻度保险金，赔付30%基本保额；恶性肿瘤-重度保险金，赔付100%基本保额；

特定恶性肿瘤-重度保险金，额外赔付50%基本保额。

针对男性，特定恶性肿瘤指原发于肝、肺或前列腺的“恶性肿瘤-重度”；

此外，还设有恶性肿瘤-轻度豁免保险费，

自确诊之日起豁免保险合同以后的各期保险费，尽显人性关怀。

若中老年人因年龄或健康状况难以购买足额重疾险，

暖洋洋定期防癌险可作为核心保障，专注应对癌症风险，

以相对较低的保费获取较为可观的癌症赔付。

4、德华安顾孝亲宝

在投保规则上，

德华安顾孝亲宝专为50-75周岁的中老年人设计，

保障期限为5年或10年，提供5万、10万保额选择，

产品设计简单明了，直击老年防癌痛点。

在健康告知方面，仅询问3条，

且不问高血压、糖尿病、心脑血管疾病等老年人常见慢性疾病，极大降低了投保门槛。

等待期仅90天，在同类产品中处于较短水平，能让老人更快获得保障。

保障方面，

如果确诊为恶性肿瘤-重度，赔付100%保额；

如果是确诊恶性肿瘤-轻度，赔付30%保额；

如果是确诊原位癌则赔付20%保额；

对于预算有限或无法购买重疾险的老人，

孝亲宝可作为基础的癌症保障，

以较低成本获取关键时期的经济支持，缓解家庭因老人患癌带来的经济压力。

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防癌险 + 重疾险搭配投保 优势分析

防癌险+重疾险投保的搭配优势非常明显：

一方面，可以补充保额，提升保障力度。

虽然提高重疾险保额也能提高保障力度，但高保额意味着高保费。

以30岁人群投保50万保额的重疾险为例，

每年保费可能在5000-8000元；

若想将保额提升至100万，保费可能翻倍至1万—1.5万元，

对预算有限的家庭来说压力较大。

而防癌险保费相对低廉，

30岁人群投保50万保额的防癌险，每年保费可能仅需1000-2000元。

用“重疾险+防癌险”的组合（比如50万重疾险+50万防癌险），

能以更低的总保费将整体癌症保障额度提升至百万以上，

为治疗、康复提供充足资金。

另外一方面，精准应对癌症风险。

重疾险虽然保障多种重大疾病，但在癌症赔付方面，有时可能无法做到精准适配。

举个例子方便大家理解，

“乳腺导管内癌”听起来是癌症，但是很多重疾险不会按照重疾进行赔付，

只会按照轻症赔付，而且是必须包含原位癌责任的轻症保障。

如果轻症责任没有包含原位癌，则不会获得赔付；

而防癌险可以很好的弥补这一情况，

部分防癌险产品，不仅可以赔付，还可以针对该疾病提供早期治疗金，

更贴合癌症的治疗与康复需求，做到保障的精准性。

在健康告知方面，

部分人群因身体状况无法通过重疾险严格的健康告知，

特别是对于一些身体存在慢性疾病、既往病史或者老年人群体，可能难以通过核保。

而防癌险的健康告知相对宽松许多，

这使得那些因身体状况被重疾险拒之门外的人，

有机会通过购买防癌险获得一定保障，减轻癌症带来的经济负担。

03
防癌险+重疾险搭配投保案例

奶爸上面介绍了很多防癌险+重疾险搭配方案的优势，

为了方便大家理解，奶爸结合具体案例来给大家介绍：

小王今年25岁，投保了超级玛丽13号重疾险基础保障，

该保障30万保额，分30年缴费，保终身，一年需要3189元。

后来，小王想提高原有方案的保障力度，

于是打算追加70万保额，把保额做到100万。

结果在其他条件不变的情况下，

每年保费增加了7441元，达到了10630元，

相比之前的方案，保费增加了233%，

保费的压力让小王吃不消。

奶爸给小王的建议是，

通过加保大圣1号，做高保额，提高保障力度。

大圣1号的加保方案是70万保额，分30年缴费，保终身，每年保费2478元。

两个方案加起来，一年的保费5667元。

该方案利用超级玛丽13号覆盖重疾、中症和轻症保障又对癌症，兼顾了保障的全面性，

同时针对癌症，有大圣1号分阶段的赔付，做到了保障的精准化，可以更好的应对癌症风险。

对比原来的方案，保费只增加了2000多元，保额却做到了100万，

一定程度上平衡了缴费压力和保障力度，

小王也对这个方案也比较满意。

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奶爸总结

面对癌症这一严峻威胁，选择合适的保险产品至关重要。

君龙大圣1号、和泰小太阳1号、阳光人寿暖洋洋定期防癌险、德华安顾孝亲宝，

每一款都有其独特优势，大家可以结合自身实际的情况来选择。

防癌险+重疾险搭配投保的方式能用低成本，发挥强大的保障合力，性价比拉满。

如果您也希望给自己或者家人配置保障方案，应对癌症风险，欢迎私信奶爸~

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