持续夯实高质量发展根基！看中国太保如何打造合规消保新范式

金融的本质是服务，金融业的使命是服务经济与民生。

“依法合规，不胡作非为”，这是积极培育中国特色金融文化的核心理念和重要内容之一，更是新时代金融业依法依规、廉洁从业的实践指引。

作为金融业的一份子，保险因风险而生，依托于风险管理而发展，保险公司承载着保护客户利益和维护金融市场稳定的重要责任。正因如此，合规经营对于保险业来讲格外重要，它已成为保险公司稳健发展的基石。

近年来，我国加速构建以“保护消费者权益”为核心的“大消保”格局，在此背景下，为了提高保险业合规经营，监管对保险公司提出了更高要求，销售“双录”可回溯、人员与产品分级分类、首席合规官设立等，都旨在强化合规经营。

在保险业，作为一向追求稳健的综合性保险集团，中国太保始终走在变革前沿，在穿越行业周期的过程中，将合规根植于发展血脉，这成为其迈向高质量发展的重要保障。正如中国太保坚持的理念，“险企自身一定要做好风险防控，要把握好创新突破和合规风控的关系，守正创新、守住合规的底线”。目前，中国太保就正在打造合规消保新范式。

01

打造“合规日”品牌

筑牢高质量发展根基

随着保险业的快速发展，合规管理已成为保险业实现长期、稳健发展的内在要求，在维护市场秩序中扮演着至关重要的角色。

2024年12月27日，金融监管总局印发《金融机构合规管理办法》，该《办法》整合了原来的《商业银行合规风险管理指引》《保险公司合规管理办法》等，旨在全方位提升金融机构合规管理的有效性，助力金融业迈向高质量发展的新征程，这也从监管层面进一步强调了合规管理的重要性。

作为始终坚持稳健经营的头部保险机构，中国太保将合规融入内在基因中。为树立并弘扬诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规的中国特色金融文化，中国太保以合规文化为突破口，将每年9月7日定为“合规日”。

据了解，围绕“合规日”，中国太保开展了一系列可视可感可触的文化建设举措，例如，2023年第一届“合规日”现场活动中，中国太保创新设计了一枚属于合规人的徽章，且从这一年起，每年在“合规日”现场活动中，中国太保会为全辖合规代表颁发徽章。2024年第二届“合规日”现场活动中，中国太保发布了合规风控荣誉体系，首次建立了合规风控工作的专属荣誉。同时，中国太保还发布了《合规宣言》，确立了“合规即是底线”、“合规无小事”“合规人人有责”“合规贯彻始终”“合规创造价值”的五大合规理念等。

为了将合规理念根植于每一位“太保人”心中，中国太保还通过举办专题论坛、分享案例与经验、讲述故事等方式来达成共识，引发合规共鸣。中国太保方面表示，“合规日不仅是合规风控条线干部员工的专属，更是全体太保人认识、理解并践行合规理念、合规文化的代名词”。

02

坚持底线思维

融入经营管理全流程

在激烈的市场竞争中，违规操作不仅会损害公司声誉，也可能引发法律纠纷和监管处罚，给公司带来不可估量的损失。为此，合规已成为保险公司提升竞争力和市场地位的重要途径。

中国太保一直坚持底线思维，将提升风险管理和合规经营能力融入发展的每一步及经营管理的全流程中，这一点最直接体现在中国太保旗下子公司方面。

在中国太保的带领下，太保寿险连续八年风险综合评级为“A级”，且在2024年第四季度风险综合评级结果中，太保寿险获评AA级，这充分体现了太保寿险经营状况持续稳健，风险管理能力在行业中保持领跑地位。

事实上，风险综合评级制度自2016年实施以来，已成为衡量保险公司风险状况的“金标准”。而保险公司的风险管理能力直接关系到公司稳健经营和可持续发展，更是保障客户权益的根本基石。近年来，在监管积极倡导下，以风险为导向的“偿二代”体系深入实施，行业持续回归保障本源，保险公司的风险管理水平也得到了稳步提升。

不仅太保寿险在风险管理方面取得了优异成绩，近年来太保产险经营评价也连续获评A级，偿付能力风险管理能力评估（SARMRA）、公司治理评估、消保评价、财产保险（车险业务）服务质量指数名列前茅，风险综合评级连续多年保持AA级。

此外，自2021年起，太保产险开始设立“风险合规月”活动，每年5月，太保产险各级机构都会通过员工合规承诺、机构主要负责人讲合规、创新风控工具评比、标杆机构评选等活动来持续传承合规文化，保持常态常新。太保寿险的分支机构也通过合规销售培训等方式来强化营销人员对合规销售重要性的认知，确保业务宣传与销售行为严格遵循法律法规和行业准则等。

确保业务的合法合规，不仅是对消费者权益的保护，更是维护市场秩序、防范系统性风险的重要手段。只有建立在合规基础之上的发展，才是可持续的、健康的，是机构高质量发展的有力保证。

基于此，中国太保也取得了不错的成绩。2025年一季度，太保寿险实现规模保费1184.22亿元，同比增长11.8%；新业务价值为57.78亿元，同比增长11.3%，可比口径下同比增长39%。太保产险实现原保费收入631.08亿元，实现了稳定增长，承保综合成本率为97.4%，同比下降0.6个百分点。

03

开拓大数据、大模型

开创合规新范式

科技的发展无疑会带来行业的变革，提升科技含量、增强数字化能力已成为当下保险业提质增效的一大趋势。对于中国太保而言，合规科技是“必选项”。

据悉，中国太保在合规管理领域的智能化升级方面，积极引入人工智能、区块链、云计算和大数据等前沿技术，致力于用科技赋能合规，以合规来赋能业务。例如，中国太保在风控合规管理方面，创新研发了天眼智能风控平台、语音情绪识别反欺诈AI产品、e农险FAST、风险雷达等一系列风控产品，引领行业内控合规发展方向。

中国太保还曾推出“合规智达”及“慧知助手”两款产品。其中，“合规智达”共有智答、智搜、智审三个工具模块，为业务条线提供更精细的知识沉淀、更高效的审核效率、更全面的风险管控；“慧知助手”则是智能合同审核系统，通过操作流程智能化建设，降低业务部门起草合同的难度，提高业务部门初审合同的能力，提升法务部门审核合同的时效等。

值得一提的是，为了挖掘合规AI创意，于“合规日”活动中，中国太保在全辖开展合规AI创意征集，挖掘价值高、实现性强的合规“金点子”，而这些“金点子”成为推动合规科技发展的原动力。中国太保发挥统筹优势，依托合规日现场活动，搭建了全系统合规科技的现场“比武”平台。

在第二届“合规日”活动中，中国太保就探索出了一条在集团系统内的最佳实现路径，即选取从解决业务一线痛点的创意出发，由集团提供平台，牵头总部机构与系统内的科技公司等三方签署落地方案，切实将“金点子”转换为“金果子”。

可以说，科技不仅更好地赋能业务发展，同时也让中国太保最大程度地发挥了合规工具的使用价值，开创出一套合规新范式。

结 语

“木受绳则直，金就砺则利”。

合规对于保险公司来说，像是给公司穿上了一层“防护服”。在合规意识的牵引下，相信合规经营与高质量发展将共生共融。

中国太保，一艘航行于中国保险市场上30余载的巨轮，穿梭于行业发展的各个阶段。而合规经营，则是其把握航向、驶向高质量“彼岸”的基石。

撰文：木子

编辑：一诺

设计：晓滢

校对：安文

审核：曦曦

出品：新时代保险研究院