“三转一保”为企业“出海”托底

来源：中国银行保险报网

□张婉婷周敏张濛本报记者章丽铃

建成运营淮北市(相山)跨境电商产业园、完善青龙山“无水港”基础设施保障海铁联运、争取港口政策降低外贸企业物流成本……从近两年安徽省淮北市人民政府推出的一系列措施来看，这个皖北城市正在外贸领域加速布局。

虽然淮北市进出口总额在全省排名并不靠前，但外贸企业数量正在逐年增加。截至2024年底，淮北市外贸进出口实绩企业已超过150家，较2020年增加30多家，年均新增进出口实绩企业10家左右。

“近几年政府的外贸扶持政策越来越精准，像出口退税加速、通关便利化，都是实打实的红利。最明显的变化在金融端，以前融资难、成本高，现在本地银行针对外贸的专项信贷产品多了，外汇结算也更加便捷、高效，让我们敢接单、能周转。像我们公司的罐头生产线就是靠贷款才建起来的。”安徽贝宝食品有限公司(以下简称“贝宝食品”)总经理汪洋说。

正如汪洋所说，营商环境的持续优化给了企业“走出去”的底气。据悉，目前淮北市银行机构已向20余家外贸企业提供超20亿元的融资支持，助力外贸企业打开国际市场。

生产转担保开辟新生产线

随着全球对易保存食品的需求激增，凭借敏锐的市场洞察力，2020年6月，贝宝食品决定建设新子罐头生产线，拓展外贸业务板块。但前期采购原材料已花费大量资金，且应收账款回款较慢，该公司在发展的关键节点陷入资金周转的困境。

“果蔬原材料采购的付款周期短，要求一周一结，预付款资金占用量大，应收账款回款周期长，导致现金流紧张。”汪洋说。

贝宝食品的困境引起了淮北金融监管分局的注意。“贝宝食品是淮北市唯一一家果蔬罐头生产企业，也是皖北地区唯一一家芦笋罐头生产、出口企业，其生存发展可以说是牵一发而动全身，影响全市果蔬罐头产业上下游。”淮北金融监管分局副局长张振涛说，“我们积极协调建设银行淮北市分行密切关注外贸市场动态，在关键时刻主动入企诊断、出谋划策。”

建设银行淮北市分行在全面了解企业经营现状、财务数据及未来规划的基础上，基于贝宝食品的原有授信，向其投放300万元“专精特新贷”，助其顺利开启罐头生产线的建设与运营。同时，该分行帮助贝宝食品优化资金使用计划，合理调配资金，确保生产线稳定运转和原材料持续供应。

动产转信用盘活库存资产

2025年1月至4月，淮北市实现进出口总额4.3亿美元，同比下降10.2%。单边主义、国际贸易保护主义、地缘政治冲突等诸多不利因素已对本地外贸企业产生实质影响。

欧美等主要出口市场经济增长放缓，国际市场需求疲软，订单不确定性导致安徽金冠玻璃有限责任公司(以下简称“金冠玻璃”)的备货策略趋于保守，这家以日用玻璃制品生产与出口为主的外贸企业积压了大量库存。

“货币资金从2022年的147万元下降至2024年的17万元，叠加应收账款和存货，累计占流动资产的比重近70%，存货周转次数从2022年的5.73次下降至2024年的3.82次，库存积压问题突出，进一步拖累现金流周转效率。”金冠玻璃负责人李茂华介绍。

本就不充裕的现金流在2025年1月更加捉襟见肘，因为这个月，金冠玻璃的3250万元贷款到期了。这笔贷款中，950万元由淮北农商银行放贷，2300万元由原濉溪农商银行放贷。

2024年7月24日，安徽金融监管局发布批复，同意淮北农商银行吸收合并濉溪农商银行的债权、债务。金冠玻璃在两家银行的贷款也因此归拢到淮北农商银行。

为确保金冠玻璃有充足的资金应对市场波动，淮北农商银行为其办理无还本续贷业务，2300万元以存货质押贷款方式续贷，950万元以保证贷款方式续贷。其中，存货质押贷款以企业库存玻璃制品为担保，引入第三方专业机构对库存商品实施全流程数字化监管，有效盘活企业库存资产，推动其加速技术升级、拓展市场渠道。

“知产”转资产降低融资成本

2024年10月15日，成立近20年的安徽力普拉斯电源技术有限公司(以下简称“力普拉斯电源”)向马鞍山农商银行濉溪支行提出了贷款申请。

力普拉斯电源是一家从事各类免维护蓄电池的研发、生产和销售的高新技术企业，自落户以来，不仅为濉溪县经济发展注入了强劲的产业动能，更成为濉溪县外贸出口的亮眼名片。

“去年公司在研发投入的费用高达3600余万元，占总费用的比重约25%。了解到现在知识产权质押有市场监督管理部门的政策鼓励与支持后，我们希望能通过这种方式降低公司融资成本。”力普拉斯电源负责人李秀玲表示。

自2012年以来，力普拉斯电源在马鞍山农商银行濉溪支行办理过多次贷款业务，双方结识已久。也正因此，该公司再次找到了“老朋友”。

“力普拉斯电源向我们提出贷款申请也是信任我们，必须给予最大的支持。”马鞍山农商银行濉溪支行行长徐虎介绍，“针对科技型外贸企业固定资产少、研发投入大的特点，我们改变传统抵押物的模式，以专利权质押的方式成功为力普拉斯电源发放流动资金贷款900万元，让企业‘知产’变为‘资产’。”

降风险强保障稳定出口信心

仅投入资金支持并不能完全“治本”，外贸企业的风险仍在。比如，贝宝食品的订单主要集中在东南亚地区，各国地缘政治、外经贸政策的差异使得贸易风险变量增加。

“我们利用建设银行全球金融服务网络和专业的市场分析团队，为贝宝食品提供最新的国际市场动态和贸易政策解读，助力其拓展其他海外市场，降低对单一市场的依赖。”建设银行淮北西城支行行长毛福龙介绍。

在多方共同的努力和帮助下，贝宝食品通过调整经营策略，加大研发投入，提升产品质量和附加值，成功在欧盟、东盟等地区打开了市场。

除了银行提供信息参考外，真正为外贸企业“出海”托底风险的是保险业。出口信用保险以其损失补偿功能，间接为交易对手提供信用保障，成为推动外贸企业“出海”的重要引擎。

“在海外买方无法按时支付货款或违约以及出口国政治不稳定、战争等不可抗力因素导致无法履约的情况下，保险公司将承担相应的应收账款损失。”淮北金融监管分局三级调研员徐四清介绍，“我们鼓励辖内商业保险机构积极开展出口信用保险业务，降低企业的交易风险，帮助企业在国际市场上占据更有利的位置。”

据悉，太平洋产险淮北中心支公司已累计签单小微企业出口信用保险28笔，风险保障金额88万美元。

“针对上年度出口额500万美元以下的小微企业，提供全额免费投保出口信用保险，保费由安徽省商务厅全额补贴，保单最高赔偿限额为年度保费的10倍，赔偿比例为80%。对于500万美元出口额以上的常规出口企业，根据企业主要买家情况进行额度预审，为企业定制投保方案，并根据其后续生产经营变化实时调整买家额度。”太平洋产险淮北中心支公司总经理段武介绍。