海南
近日，广东新闻频道收到多名用户反映，省呗平台存在收取高额利息、“隐形”担保费、暴力催收等乱象。针对用户关切的问题，广东新闻频道记者向省呗的运营主体“深圳无域科技技术有限公司”的实际控制人“萨摩耶云科技集团”发送采访函后，却得到对方一句：“你猜”的回应。
图片来源：广东新闻频道
据广东新闻频道报道，李小姐在省呗平台借款8600元，20天后还完全部本金，共划扣8858元，超出本金部分的258元年化利率约54.75%。陈小姐在省呗借款26000元。每期融担费高达311元，每期息费为111元。
针对查询融担费比利息还高的问题，多位用户反映当在省呗上点击“协议”时，界面却一直显示“系统繁忙”。向人工客服索要借贷合同、协议时却被告知“由于涉及用户自身隐私需要经过相关部门审批才能调取”。
图片来源：广东新闻频道
省呗用户陈小姐表示：“这个融担费你不刻意查，他们是不告悉你的”。据报道，一些由于资金紧缺没能按时还款的用户，还会遭到第三方公司的暴力催收。
图片来源：广东新闻频道
然而广东新闻频道记者就上述问题向省呗运营主体发送采访函后，得到的回复却只有两个字：你猜。
转型高定价资产求生存
省呗是萨摩耶云科技集团旗下的一款金融科技产品，主要提供信用卡账单分期、线上信贷等金融服务。省呗官网信息显示，该产品最高可借款额度为20万元，年化利率（单利）5%起，累计放款金额超1000亿，累计服务用户超1亿。
然而诸多消费者投诉称，其在省呗借款时计算下来综合年化利率高达36%，其中高额融担费成为主要费率来源，融担费比利息还高也就不足为奇。
随着助贷新规将至，对银行互联网助贷业务实施名单制管理，总行级准入审批，控制担保费率，分润比例等监管措施会进一步落到实处。部分业务规模较小，风控合规能力较弱的中小助贷机构将难以进入银行的助贷合作名单范畴。
萨摩耶作为中小助贷机构业务调整的缩影，其抗风险能力薄弱的一面迫使其不得不尽快转型高定价资产。据“镭射财经”此前报道，通过行业调研发现，萨摩耶旗下的“省呗”信贷业务已经大幅转向定价IRR36%的资产，24%低定价资产规模持续缩量。省呗表示其综合年化利率在法规范围内；担保公司收融担费是正常商业行为，相关服务借款时均展示且需确认，无隐形融担费；严格禁止语言暴力与信息泄露，催收全程录音并接受消保审查。
在助贷行业整体规模滑坡且资产质量承压的情况下，以省呗为代表的中小平台，在利率优势和获客能力方面很难与头部平台形成竞争局面，为求生存不得不主动做出调整，只能通过服务高风险客户，定价高利息产品，承接头部平台不愿承接的客户，来博取生存空间。
高利率模式或难以为继
面对监管层明确要求的“综合年化利率透明化”，不管是省呗还是其它中小平台，还想继续通过“利息+融担费+服务费”等拆分收费掩盖实际高成本的模式来规避利率限制，这条路未来恐怕很难走通。
另一方面，助贷平台的资金主要来自银行、消费金融公司等持牌机构。随着资金端的收紧，高利率模式对应的“高风险资产”开始被资金方排斥。银行等机构对合作资产的合规性、安全性要求严格，若助贷平台的资产综合利率超标，有可能会被认定为“风险资产”而终止合作。
高利率模式是“饮鸩止渴”，行业必然向合规低息转型。中小助贷机构向监管靠拢的过程，本质是从“野蛮生长”到“合规经营”的范式转变。在这一过程中，技术升级是基础，生态合作是关键，合规能力是护城河。
来源：深氪财经
作者：橙子
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