亿联银行高息存款“疑云”未散，业绩巨亏与高管高薪成反差

首发｜明见局

作者｜张典

近日，亿联银行因提前兑付 “3年专享款” 存款产品引发金融领域聚焦。据多位储户反馈已接到该行提前兑付通知，此事迅速引发储户担忧及市场广泛关注。

产品售罄却要提前兑付？

据多位储户反映，亿联银行 “3年专享款” 存款产品综合年利率为4.2%，在当前市场环境下，这一利率水平具有一定吸引力。

经了解，该产品利率由两部分构成，包括产品本身年利率与第三方合作增利利率。具体来看，产品原年化利率2.95%，叠加学习《存款保险条例》的奖励年利率1.25%后，综合年利率达到4.2%。这种利率模式看似有创新之处，却也引发了一些疑问。

据报道，为核实 “提前兑付” 传闻，新浪金融研究院向亿联银行客服进行了咨询。客服表示，并未对任何存款产品进行止付，若产品有调整会提前公告。不过，鉴于部分储户称接到提前兑付通知，市场的担忧情绪尚未消除，这一情况使得事件待解之处增多。

关于 “3年专享款” 存款产品是否存在，新浪金融研究院也向亿联银行客服进行了核实，客服证实目前3年专享存款系列产品已售罄，1年期等其他年限的相关产品也均已售罄。由此，人们不禁思考，既然产品已售罄为何会有提前兑付的通知？

暂无3年、5年期产品在售

高息背后的 “第三方” 身影逐渐清晰。据媒体报道显示，储户在叠加学习《存款保险条例》的奖励时，需签署《学习增利奖励发放相关协议》，该协议的甲方为湖南诚盛德科技有限公司。

据悉，亿联银行早在2022年便与该公司有过合作。这种借助第三方实现高息的模式，其是否涉及违规高息揽储引发了一些关注。

实际上，自去年起监管部门已加大对违规高息揽储的整治力度。去年4月8日，市场利率定价自律机制下发相关倡议，明确禁止银行通过事前承诺、到账手工补付息等方式变相突破存款利率授权要求或自律上限，并要求银行立即开展自查，最迟于2024年4月底前完成整改。亿联银行这种借助第三方实现高息的做法，与监管要求存在一定差异。

无独有偶，辽宁振兴银行也曾出现类似情况。储户在辽宁振兴银行 App购买振惠存产品时，可勾选领到的“助力券”，使三、五年期产品利率有较大幅度上升。这背后是辽宁振兴银行引入第三方机构北京尼客矩阵科技有限公司推出的 “伙伴助力计划”。不过，该计划于去年11月因合规性经营要求结束，活动奖励随之终止。这一案例也让人们对亿联银行高息揽储模式的可持续性和合规性更为关注。

当前，亿联银行 App在售存款产品中，“合亿存” 为其主推产品。该行客服表示，此款产品利率以页面展示为准，暂时无需学习《存款保险条例》。

经查询，“合亿存” 目前在售的最高年限为2年，年化利率2.2%，起存金额50元，暂无3年、5年期产品在售。

客服也称，目前“合亿存”3年期、5 年期均无额度，对于未来是否会再次售卖，暂未接到相关业务通知。从这些信息来看，亿联银行在存款产品布局上似乎有所调整，这或许与此前的高息揽储相关情况以及监管环境有关。

回归稳健仍待观察

回顾亿联银行的发展轨迹，其曾经历一段高速增长时期，然而近年来发展态势面临挑战。

从财务数据来看，2024年该行存贷款余额均出现下滑。其中，存款余额为277.7亿元，较2023年的325.67亿元减少近48亿元，降幅达14.73%。值得注意的是，个人定期存款占比较高达84%，且较上年末下降9.51%，成为存款余额下滑的主要因素。贷款余额同样呈现下滑态势，较上年下降27.55%，公司存贷款余额及个人贷款余额均有较大幅度回落。

信贷质量方面，不良贷款率为2.77%，较2023年底的1.61%上升1.16个百分点；拨备覆盖率从2023年的170.53%降至2024年的153.02%，仅略高于监管底线。

盈利表现上，2024年该行营业收入10.9亿元，较2023年增长2%，但净利润亏损5.9亿元，同比下降520%，是2024年度19家民营银行中唯一亏损的机构。

略显特殊的是，尽管2024年亿联银行亏损明显，但董监高待遇未受显著影响。年报显示，2024 年该行支付在任董事、监事、高级管理人员的税前报酬合计3170.56万元，与2023年相比降幅为17.66%。

亿联银行由中发实业集团旗下中发金控投资管理有限公司、美团旗下吉林三快科技有限公司等七家民营企业联合在长春发起设立，有望凭借较强的股东背景及创新的互联网银行模式在市场中占据优势。

未来，亿联银行能否回归稳健发展轨道，既考验管理层的经营能力，也将持续受到监管部门与市场的关注。对于广大储户和投资者而言，在面对类似金融产品时亦需保持审慎态度，充分评估潜在风险以保障自身合法权益。

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