上半年被罚超7亿！银行这类业务仍是违规“重灾区”

2025年过半，银行业上半年被罚多少钱？

7月3日，地方金融监管机构披露多张银行罚单，罚没金额超百万元。《国际金融报》记者统计罚单信息发现，上半年银行业罚单数量及金额较去年同期双双下降。其中，农商行罚单数量和金额均居首位。不过，涉及信贷违规类的罚单数量大大减少。

受访专家指出，这一变化并非对银行监管水平的放松，而是精准治理成效的显现。总体而言，当前银行业监管持续处于高压态势，而随着人工智能等领域飞速发展，银行也面临反洗钱、反诈、数据安全管理等方面的新挑战，仍需不断巩固自身安全防线。

上半年收1209张罚单

2025年已进入下半程，银行业严监管趋势不减。

7月3日，国家金融监管总局曲靖金融监管分局、昭通金融监管分局分别发布两则行政处罚信息，建设银行曲靖市分行、云南水富农商行和富滇银行昭通镇雄支行3家机构及相关责任人收到罚单。

据公告信息，三家机构的主要违法违规行为均涉及信贷业务。其中，云南水富农商行因贷款“三查”不尽职、董事未经任职资格核准实际履职等4项违规被罚处120万元。建行曲靖市分行和富滇银行昭通镇雄支行分别因贷款管理不审慎、贷款管理不尽职而收到60万元、30万元罚单。

《国际金融报》记者梳理上半年银行业罚单发现，与去年同期相比，今年前6个月的银行罚单数量和总金额都有所下降。据同花顺iFinD数据，以披露日期为准，今年上半年银行业共收到1209张罚单，罚没金额合计约7.36亿元人民币，较去年同期的1398张罚单和8.63亿元罚款大幅缩水。

具体到机构来看，农商行收到的罚单数量和被罚金额是最高的，359张罚单合计罚没2.27亿元。其次为国有大行，上半年共收到350张罚单，被罚没1.77亿元。从罚单金额量级来看，上半年共披露千万级罚单6张，较去年同期数量有所增加；百万级罚单141张，较去年同期减少45张。

上半年，金额最高的一张罚单由央行开给了农业银行。据央行官网1月27日处罚信息，农业银行因违反账户管理规定、违反清算管理规定等12项行为受到警告，没收违法所得487.59万元，并罚款4672.94万元。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，今年上半年罚单和去年同期相比，数量和金额均有减少，表明银行机构已根据当前监管形势，不断完善内控与合规管理，但千万级罚单的增多，也能够体现部分银行机构积弊较深、问题较多，乃至成为“累犯型”机构，需要引起高度关注。

在浙江大学国际联合商学院（ZIBS）助理教授邵辉看来，今年上半年，银行监管罚单变少，但重点更突出。整体来看，监管没有“大水漫灌”而是更加精准。

“需要注意的是，不同银行差别很大，农商行被罚2.2亿元，国有大行被罚1.7亿元，两类银行合计占总罚单的53%，这说明监管正在‘抓重点’。农商行扎根县域、业务复杂、管理相对薄弱，因而罚单多、金额大，这迫使其补齐合规短板；国有大行罚单金额更‘狠’，千万级罚单明显增多，这是提醒其必须管好系统性风险，‘大而不能倒’。”邵辉进一步分析道，“总的来看，监管思路已由‘一刀切’地罚转向‘谁有问题罚谁’，既要保护老百姓的钱袋子，也要让银行健康发展。这种精准监管既帮银行改毛病，也让市场更放心。”

信贷违规占比下降

具体到处罚原因，正如最新披露的三张罚单，信贷业务依然是银行业受罚的“重灾区”。

值得注意的是，今年信贷类罚单占比较去年明显降低。记者检索统计发现，上半年涉及信贷违规的罚单共有448张，约占37%。去年同期，涉及信贷问题的罚单则有714张，占罚单总数的半数以上。具体看来，牵涉的违规行为主要包括贷款“三查”不到位、贷款管理不审慎、虚增存贷款规模等。

“上半年银行业信贷违规罚单占比较去年骤降，这一变化并非监管放松，而是精准治理成效的显现。”邵辉对记者直言，“去年，信贷违规罚单占比过半，暴露出银行粗放扩张时期‘重规模轻风控’的积弊。今年农商行虽仍以2.2亿元罚没金额居首，但信贷类罚单占比明显，这也说明县域金融机构在监管高压下，开始扭转‘垒大户、冲规模’的惯性思维。”

记者注意到，在上半年罚单中，也有超过50条指向数据安全问题和数据治理方面的违规行为。例如，6月17日央行披露的一张罚单显示，交通银行辽宁省分行因未按规定落实网络安全相关管理规定、未按规定落实数据安全相关管理规定等5项事由，被罚款116万元。此外，也有银行因信贷数据造假等问题收到罚单。

“国有大行1.7亿元罚单中，千万级罚单多集中在理财、数据造假等新领域，反映监管已从‘信贷单点突破’转向‘全链条穿透’。”邵辉举例分析道，“这种变化本质上是监管从‘治标’到‘治本’的升级——不再单纯盯着贷款数量，而是穿透底层逻辑，通过处罚信贷违规的‘上游’问题（如数据造假、内控失效）来根治风险源头。这正是监管‘精准拆弹’的智慧：既守住不发生系统性风险的底线，又推动银行业真正转向高质量发展。”

“总体而言，当前银行业监管仍持续处于高压态势。”苏筱芮最后建议道，“在当下人工智能等领域飞速发展的背景下，反洗钱、反诈、数据安全管理等也面临着一些新形势与新挑战，银行机构需要对当前新型技术的发展保持高度关注，针对新型科技风险加大研判与投入，不断巩固自身安全防线。”