从指尖贷款到产业振兴，金融科技激活普惠金融乘数效应

日前在沪举行的2025中国国际金融展，以历年最大规模，集中展现AI大模型、数字信贷等新技术在重塑金融生态中的应用成果。

与之相呼应的是，平安集团旗下金融壹账通坚持“省心、省时、又省钱”的客户服务理念，通过一系列科技解决方案，对普惠金融全流程进行系统性优化。

在江西景德镇，陶瓷小微企业主李某正为扩大生产线的资金缺口发愁。陶瓷产业以轻资产作坊为主，传统信贷模式下，由于缺乏可抵押资产，李某多次被挡在融资门槛之外。

按照以往经验，他需要反复往返银行，提交十余项材料，如贸易合同、纳税凭证等，并经历长达两周的人工尽调流程，而陶瓷订单的交付周期却迫在眉睫。

此时，李某了解到当地某城商行为陶瓷小微企业推出了专属贷款产品。该产品通过分析交易流水、纳税记录、窑口生产周期等数据，自动生成“数字信用”，替代了传统的人工尽调流程。李某通过线上平台提交申请，24小时内就获得了审批并到账的贷款资金，及时缓解了资金周转的燃眉之急。

这一贷款产品，是金融壹账通协助某江西城商行共同打造的“普惠融资服务平台”与“普惠金融作业平台”双平台联动成果。平台基于智能尽调与大数据风控能力，能够快速识别并核验小微企业的真实经营状况，使放款效率较传统模式提升了12%。截至2025年上半年，该行单月对陶瓷小微企业的放款金额已达3亿元，客户经理的人均产能也提升了近5倍。

江西的实践正是金融壹账通推动普惠金融实现“数字转化”“精准滴灌”的一个生动案例。数据显示，截至2024年底，全国普惠小微企业授信户数已突破6000万。然而，传统信贷受限于信息不对称，仍面临审核周期长、尽调成本高等难题。

为破解这些痛点，金融壹账通打造了覆盖工商、税务、海关等多源数据的“数字画像”体系，助力银行机构构建更加敏捷、高效的风控与信贷流程。某民营银行引入金融壹账通的全流程数字化信贷解决方案后，贷款业务效率提升超过40%。信贷逻辑也从过去“看抵押”，逐渐转向“看数据”，让科技的温度渗透到乡村田间与民营车间。

不仅是小微信用贷，房抵贷业务也在加速线上化。2024年，金融壹账通推出“金捷盈AI房抵方案”，进一步推动房抵贷流程的自动化与智能化。通过引入AIGC智能问答系统，实现92%的房抵业务全流程线上处理，不仅显著提升客户经理产能（达6倍提升），还实现了“增效”与“降本”的双重突破，为农户和小微企业提供了更便捷高效的融资通道。

从陶瓷作坊到乡村农户，从信用画像到智能风控，金融壹账通正在用科技打通普惠金融的“最后一公里”，让数据真正变成资产，用人工智能真正赋能产业——为中国数以千万计的小微经营者点亮一盏盏希望之光。

普惠金融的高质量发展，离不开金融机构的数字化转型。在综合金融领域，金融壹账通的技术正在广泛落地并产生显著成效。

例如，某全国性财险公司引入其“端到端数字化解决方案”，依托VoLTE技术和AI图像识别系统，理赔人员作业效率提升25%，运营成本下降30%。寿险领域推出的“全能代理人”数字化解决方案,，则将出单时间缩短50%，线上化率提升至80%，降本增效效果显著。

这一系列跨场景、全链条的技术落地，正构建起覆盖“投、融、保”的普惠金融服务生态，让“省心、省时、又省钱”不再是口号，而是触手可及的现实成果。

金融壹账通的价值已不止于单点赋能，而是通过技术创新驱动产业融合，激活普惠金融的“乘数效应”。

数据显示，其累计服务超过200万家中小企业，带动普惠贷款余额达32.93万亿元；在“三农”领域，引领“数据信用”模式替代传统抵押，成为乡村产业发展的关键支撑；在跨境业务方面，通过风控模型输出，为民营企业出海提供安全护航，助推“全球普惠”战略落地。