揭秘反洗钱碰撞：行业效率重构的关键时刻！

上海陆家嘴金融大厦如往常一样人潮涌动，对于某私募基金风控经理而言，却在经历令人头疼的72小时，对于拟投企业提供审计报告中披露的优秀营收成绩，似乎总有一股“异味”存在，当通过多日的人企交叉核验、多层人员穿透等工作验证，才发现疑似12家壳公司进行关联交易虚增业绩，其中有5家被列入经营异常名录，这一场融资骗局，最终伴随着团队成员疲累的数天加班而终止。

而此时此刻，企查查专业版团队正在解析一组数据，中国商业查询日均访问量突破1.3亿次，其中45%的机构用户将企查查作为核心决策工具，前者是代表着巨量信息下的引擎汇聚，后者背后是成立11年的中国企业数据领域专家。企查查的进化史揭示了数据要素价值化的核心规律，背后是商业信息服务业从“信息搬运”到“价值挖掘”的价值转变。

随着近几年来经济震荡的周期阵痛，围绕国内市场主体被时代撕开的风险裂缝，催生出一场面向国内所有企业的系统性受益所有人识别的“困境扫除”——“打击洗钱犯罪是遏制上游犯罪的关键一环，也是提升追赃挽损质效的重要举措。司法机关应切实提高洗钱犯罪案件办理质效，持续加大反洗钱工作力度。”当新制定的《中华人民共和国反洗钱法》等一系列反洗钱法律制度颁布实施，第五轮反洗钱国际评估准备工作全面启动，也预示着金融业反洗钱监管工作基本实现从“基于规则”向“基于风险”转型，我国反洗钱工作已经迈入了下一阶段。

当政策合规的严谨底色遇上独角兽企业的创新基因，一场由企查查专业版的新受益所有人功能在反洗钱工作中演绎的“效率革命”，揭示出商业信息穿透力在数字经济时代的战略价值，正伴随核查功能上新悄然开启。

反洗钱工作的“雷霆万钧”

2024年全年所披露的处罚数据触目惊心，据中国人民银行各级分支行门户网站行政处罚公示、信用中国等公开渠道累计统计，2024年1月至12月累计处罚总金额为1288.83万元——按机构类型统计，农商行、支付机构、股份制银行（含全国性股份制和地方及区域性股份制）、村镇银行，四类机构在2024年度人员处罚金额总计均达百万元以上。其中农商行总计343.64万元、支付机构达318.87万元、股份制银行达133.33万元、村镇银行达114.33万元。

当“反洗钱迷雾”遇上“企查查速度”

“在这个阶段中，大批的业务经理仿佛就像在黑夜中探索前路，当自己无法发光的时候，你需要一个能够照亮自己的前灯。”

2023年，在面对尽职调查不足的浪潮下，某省会城市招商引资部门曾陷入尴尬境地，大量省级产业园通过传统渠道引进入驻的“优质企业”中，竟有多家实为同一控制人操作的骗补空壳，几年后再以经济困难为由破产跑路，通过企业价值虚构骗过当地银行和政府，传统的准入排查已不能满足如今层出不穷的漏洞陷阱。

熟悉市场变化的企查查从未停止脚步，从2014年上线时的基础工商数据查询工具，到如今覆盖国内超3.65亿经营主体、查询次数破万亿次的超级数据平台，企查查正一步步为国内金融市场快速搭建一体式尽职调查与风控系统。某金融机构曾测算，在接入企查查数据后，其风控模型中企业关联图谱的覆盖度提升了40%，违约预测准确率提高10个百分点。

企查查专业版基于多维度与高质量的多源整合信息，利用大数据及新型技术构建标准风控模型，提供统一风险指标体系，面向信贷风险管理、洗钱和恐怖融资风险管理等各类专题业务场景服务的流程化平台，支持金融机构与客户在建立业务关系、贷前准入、贷中审查及贷后管理的具体业务场景中，提高客户尽职调查效率，协同机构管理者做好客户全生命周期管理。

从“业务困境”到“CT级摸排”

24年11月底，第十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，自24年1月1日开始施行。作为中央金融工作会议后修订出台的第一部金融领域法律，不仅是对既有法律体系的完善，更是对国际反洗钱标准的对接和提升。

在此背景下，如何识别受益所有人信息，减少人工核查的风险漏洞，降低洗钱风险，对于反洗钱工作的重要性不言而喻。根据业内人士预计，反洗钱法的推行几乎标志着在2025年上半年，对于新收益所有人识别管理工作，将100%全面在各大金融机构、国央企、社会组织进行全面推广实行。而这些让金融机构频发“业务焦虑”的高频场景，正是企查查专业版眼中实现受益所有人识别技术突破的关键锚点。

企查查专业版的受益所有人管理，面向的则是让用户以极具便捷的方式进行受益所有人信息识别，背后是企查查专业版对于万亿数据训练的算法模型与规模化指标带来的核心能力：

• 差异化识别

当前金融机构依赖线下数据收集，需要多部门反复核验企业信息划定相关责任，通过对受益所有人识别、对外投资分析、深度关系挖掘、股权关系透视等方式，对不同类型市场主体予以差异化识别措施，提升受益所有人信息质量和使用效果。

一站式完成受益所有人“了解→识别→报告核对”，提升金融机构受益所有人管理效能，推动政策指引落细落实，确保受益所有人工作完整性、有效性与合规性要求，实现从粗放式的受益所有人识别向精细化的受益所有人管理转变。

• 多维度核实

为应对反洗钱新规下高频率、高精度要求的核验，通过对客户风险等级评估，识别客户多级指标风险、甄别异常交易主体、存量客户定期年检、自动监测客户风险，对重要人员角色任职进行排查，多维度辅助业务人员提升受益所有人信息核实效能。

针对系统识别出的不同的企业风险特征项目，由客户经理完成风险特征项目的跟踪调查，直至风险可解释、可接受，客户可准入、可维持正常业务关系。

• 有效性整合

当前机构处理受益人佐证材料和结论来源于多种渠道，检索效率低下，通过增强型数据分析，精准定位类空壳企业，扫描企业主要自然人、经营活动、组织机构、关联方、注册地址等，锁定联合或通过个人影响力予以实际控制的边界，推动“实质有效”的最佳实践。

企查查专业版资深业务顾问曾表示——“新受益所有人的核查功能，就像给企业做了一次CT级别扫描，这场持续多年的业务大考，从股权结构到经营异常，从年检尽调到舆情动态，每个风险节点都能生成完整的诊断指标和详情报告。”

让“复杂作业”成为“机构标配”

在金融机构对产品功能敏感度持续攀升的当今信息化工作环境下，企查查专业版正以持续不断的创新技术打破对传统业务的市场定式，这种优势并非是牺牲数据深度的无效妥协，而是依托企查查11年来深耕数据要素市场，一步步覆盖国内超3.65亿经营主体，成为查询次数破万亿次的超级数据平台的深刻底气——不再为“虚假的免费数据”买单，而是真正享受与数据深度相同匹配的价值。

本次企查查新受益所有人功能上新，主要包含以下几个方面：

• “国有公司”类型精准识别

国有独资、国有控股和国有参股，作为三类国有企业的典型代表，在识别过程中须符合受益所有人相关的法规标准要求，根据《受益所有人信息管理办法》〔2024〕3号令第七条规定，国有公司应当将法定代表人视为受益所有人进行备案，对目标公司股东中国有资本的认定，同样须符合国资委及相关部门对国有企业的定义及监管要求。

企查查专业版有效提升受益人信息库的准确性，以国有参股公司为例，上海某科技进出口有限公司，股东为A公司（持股65%）、自然人甲（持股27%）、自然人乙（持股8%），通过受益所有人识别可以发现：

• 其股东A公司，进一步穿透识别后，自然人丙间接持有目标公司26.49%的股权。
• 自然人甲持股27%，符合受益所有人识别标准一，即，25%以上股权。
• 自然人乙持股8%，不符合符合受益所有人识别标准。
• 国有参股部分，经最终计算得出，上海市国资委间接持股比例为26.74%。

综合上述分析，由于该公司为国有参股公司，由于国有资本特殊性，不再识别国有资本部分的受益所有人，因此该公司受益所有人为自然人甲和自然人丙。

• “受益所有权形成日期”定位

企查查专业版通过识别受益所有权形成日期定位，穿透企业股权结构、识别个人担任重要职务动态，可以有效揭示出人为构造合规假象风险，当目标企业受益所有权形成日期发生异常时则会触发预警，例如当企业通过嵌套架构频繁变更实际控制人时，形成对日期的连续追踪可发现异常行为。

另一方面，结合企业成立时间与受益所有权形成日期的间隔分析，对正常股权架构的形成日期通常与企业经营周期在融资轮次、重组节点等存在逻辑关联，同时可发现异常行为分析。

• 多种形式灵活对接业务流程

企查查专业版即基于《受益所有人管理办法》〔2024〕3号令和《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中国人民银行〔2022〕第1号令为基础的新受益所有人报告，为专业机构类用户提供线上增强型尽职调查信息，时刻记录风险信号，并通过与业务背景、政策法规等的相关内容描述，协助用户更准确判断企业风险状况。

当商业世界的数字服务逐渐清晰，技术回归到业务本身，企查查专业版的新收益人管理的功能针对新规或许在于：让数据结论不再是一叠论文，而是成为赋能万千金融机构工作开展的可靠帮手。企查查正在将散落的市场信息转化为结构化的商业知识，构建的不仅是信息处理平台，更是数字经济的信任基础设施，让每笔交易都能建立在透明的信用基石之上，这场始于企业信息查询的源头活水，终将成就一场重塑金融行业的技术革命。

企查查专业版，服务银行、融资租赁、商业保理等金融行业，构建数字金融服务模式，助力解决信贷、反洗钱等场景需求，为金融机构提供覆盖“营销拓客-关系排查-授信决策-资管风控”全场景解决方案，提供数字化转型一站式服务。