清仓！20%收益止盈

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事情是这样的，这次操作的是华哥的妈妈的账户， 20.62%收益止盈了，帮助妈妈的账户落袋为安。

之前妈妈放在余额宝里7.65w的零钱，4年前给她买基金，现在赚了15772元，持有收益率+20.62%，平均每年超过4.5%，算上每笔买入时间的话，年化收益率大概有5%~6%。

之前妈妈比较喜欢存银行和买保险，对于基金投资纯属于信任儿子，为了保险起见，给她在支付宝里选择了一个长期表现稳健的基金：

这个基金是一个二级债基，基金的90%资产是买了债券，作为打底收益，基金的10%~20%资产是投资了股票，作为增厚收益。

大家也知道过去四年中国股市非常差，所以持有过程中，股票部分的收益也稍微拖累了整体基金的表现。中间最大回撤有-4.68%，2022年还经历了全年没有赚钱，让妈妈怀疑人生，说好的稳健，原来是会一年都不赚钱，但是妈妈也在辅导下，耐心持有到现在。

而相比之前放余额宝每年不到1.5%利息，同样是“躺着不动”的资金，这笔基金投资过去每年平均多赚了3%+的收益，每年多赚2300元，妈妈的一趟旅行出来了。

而现在，妈妈说自己可以接受更大的波动了，其实主要是看着弟弟跟着我投资也赚到了不错的收益，最近这波创新药，不到一个月赚了接近30%收益（果然看着收益都会心动），然后还有最近做的半导体，也赚了不错的收益。于是她提出可以接受更大风险的产品。

她也总结了一下这次投资可以赚钱的原因，主要是听话照做，听儿子的建议：①选对适合自己的好资产，②下跌时不慌也不卖，③上涨时也淡定，④面对波动耐心持有，⑤结果是比之前收益好很多倍。

而我综合考虑后，考虑到妈妈和弟弟本身的投资风险性格不同，对于波动的承担能力不同，投资的时间长短也不同，不适合带着妈妈做进取/激进的投资，不能带着她每天看股市的心电图...

最终，我决定带着她做全球多资产配置，当前年化收益率是超过了10%~15%，最大回撤只有-6.65%，在回撤水平上和她之前的投资相差2个点，但是在收益率上，可以再赚多2倍左右。也提前给她讲清楚单笔分批建仓的原则，和接下来可能承受的波动情况了。

于是 而趁着最近上涨，弟弟远程辅导 妈妈的账户调仓，开始把之前的投资止盈，然后帮助妈妈切换到环球精选策略里，我给妈妈说，接下来的体验就是：最大回撤和波动率大概增加1.5~2倍，但潜在的长期回报收益率可能增加2倍左右，依然是买入后耐心持有3年+。

我问妈妈准备好了吗？妈妈说：“一切听儿子指挥，我就是跟着捡钱的！要是我自己操作，我一个都不会去买，但是这四五年下来，我很放心也很相信。不仅投资这笔小10万的“零钱”，要是投资体验好，我还可以再跟着你每周定投。 ”

这让我感叹，服务客户也是这个道理，先带客户赚到钱，然后帮助客户理解波动和风险，再慢慢尝试新的品种，而不是上来给客户上地狱难度：上来先亏损-10%~-20%，然后开始漫长的回本之路。

如果可以做到这样逐步帮助客户赚钱，匹配客户的性格，经过经验的积累和时间的沉淀，对市场的风险和波动有足够的敬畏，也相信专业的力量，那么人人买基金，长期持有和赚到钱，也就是时间的事情了。

最后，发一个福利，如果你也想解锁和华哥的妈妈同款的基金组合，可以添加华哥微信（vx：weihua1661），私信我：跟投，带你免费跟投和进免费交流群，群里不仅有专业老师做答疑，还有老司机带你一起基金投资赚复利。

从银行里或者支付宝里把资金挪了一个窝，同样是持有“躺平不动”，提醒操作时再操作，一年下来赚多几倍的收益，长期下来，每年给自己赚的收益，足够一家子好几趟的旅行经费呢~

小结：

分享这次操作的底层逻辑给大家：首先，面对盈利的基金投资，要敢于止盈，第二，找到更适合自己的基金投资，或者提高收益，或者降低风险，也有可能是风险和收益一起提高，第三，不要卖掉了就把资金闲置，而是要及时切换到新的基金投资里，才能捕捉到后面全球经济复苏和牛市的收益。

Ps：

分享华哥跟投的环球精选策略的最新数据，上周涨跌：+0.94%，成立以来累计收益率：+13.56%，年化收益率：+15.71%，最大回撤：-6.65%。

「环球精选策略」，该策略的核心是一键配置了全球的优质资产，覆盖了美股、A股、港股、美债、中债、大宗商品黄金、货币现金......

不仅是跨越大类资产（股票/债券/大宗商品/）的配置，跨越国家区域的配置（中国/美国/新兴市场），跨越行业风格的配置（科技成长/高股息红利），整体风险更加分散，所以过往的业绩表现也相对更稳健。对全球配置感兴趣的小伙伴，可以从下面这个入口了解更多。

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（免责声明：本文内容及观点仅为记录个人思路，不涉及任何与个股有关的分析和推荐，文中所提投资，不作为投资依据，股市有风险，投资需谨慎）

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作者简介：华哥，5000+家庭选择的私人财富顾问，穿越2轮牛熊经济周期，深耕家庭财富管理，管理基金资产超10亿。不仅专业有料还有趣，不信你扫码加他微信。