银行“清卡”行动再起，多家银行同时启动个人账户清理工作

IT之家 7 月 1 日消息，为了保障客户资金安全，今年下半年刚开始，多家银行同时启动个人账户清理工作。

7 月 1 日，顺德农商行发布《关于清理人民币零余额个人久悬账户的公告》称，为进一步落实《个人存款账户实名制规定》等法律法规和监管规定，严格履行金融机构客户身份识别及相关资料保存义务，切实保障客户资金安全，维护金融秩序，该行将对符合条件的人民币零余额个人久悬账户开展清理工作。

顺德农商行公告，本次清理范围为：

• 截至 2025 年 6 月 30 日，未完成实名信息补录或个人关键信息（如姓名、身份证号码等）存在缺失、无法核实账户实际控制人身份信息，且账户人民币账户余额为 0 元的个人活期存款账户；
• 除符合上述条件外，本次所清理的账户同时满足已纳入该行个人久悬账户管理 3 年（含）或以上。

顺德农商行表示，该行将于 2025 年 8 月 1 日起逐步将前述第一条所列的个人活期存款账户进行销户处理。进行销户后，对应账户将不可恢复、不可使用。

IT之家注意到，中原银行发布《关于开展“长期不动户”“一人多户”等个人银行结算账户清理的公告》称，根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的要求，为保障客户的账户与资金安全，便于客户合理安排和使用个人银行账户资源，该行将持续开展“长期不动户”、“一人多户”等个人银行结算账户清理工作。

根据中原银行公告，本次清理范围为：

• 个人长期不动的银行结算账户。连续两年（含）以上未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额在人民币 10 元（含）以下，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的个人银行账户（包括借记卡、活期存折和电子账户）。社保卡、工会卡、白金卡、财富卡、钻石卡等账户不列入本次清理范围。
• 个人开立多个银行结算账户。同一客户名下持有 1 个以上Ｉ类或分别持有 5 个以上 Ⅱ 类、Ⅲ 类个人银行结算账户。

中原银行表示，该行将于 2025 年 9 月 1 日起，逐步开展以上账户的清理工作，限制属于本次清理范围内账户的交易功能。

财联社报道称，管控、清理睡眠账户在银行业内一直都在持续进行，此前多家银行启动“清卡”工作。2023 年，农业银行、中国银行、交通银行等国有大行以及平安银行、广发银行等股份行先后开展睡眠卡清理工作。其后，其他各地银行已陆续跟进，更是在 2024 年迎来行业集中“清卡”的高峰期。业内人士指出，此举能够有效遏制电信诈骗等不法行为，保障持卡人的资金安全，并帮助银行降低管理成本、提升运营效率。