北京
中国人民银行、国家发展改革委、财政部、商务部、金融监管总局、中国证监会等六部门24日联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（以下简称《意见》），从支持增强消费能力、扩大消费领域金融供给、挖掘释放居民消费潜力、促进提升消费供给效能、优化消费环境和政策支撑保障等六个方面提出19项重点举措。
业内专家对此表示，提振消费是扩内需、稳增长的关键点。中央经济工作会议将大力提振消费列为今年重点工作任务之首。当前，外部环境剧烈变化，高度不确定性持续压制全球需求，外需对经济增长的支撑作用趋弱，我国经济正在加速向以内需为主导的增长模式转型，消费已成为构建新发展格局的重要引擎，对拉动国民经济增长具有重大作用。《意见》立足国家战略与提振消费需求，为更好发挥消费对经济发展的基础性作用提供有力金融支撑。
明确提振消费的三大重点领域
业内专家认为，当前我国商品消费较为充分，在以旧换新政策推动下，耐用品消费已经达到较高水平，2024年商品消费支出占GDP比重已与美国基本相当。服务消费发展空间相对较大，2024年我国居民服务消费占GDP比重为18%，而发达国家一般在40%以上，折射出我国服务消费市场的巨大潜力。此外，随着居民人均可支配收入持续增长，新型消费需求日趋强劲。
因此，《意见》明确了金融支持消费的重点领域：商品消费、服务消费和新型消费。
具体来看，在推动扩大商品消费方面，《意见》围绕重点场景和重点人群，创新优化消费信贷产品，满足消费者差异化、个性化消费需求，继续做好消费品以旧换新金融服务，强化金融支持外贸企业拓内销力度，完善内贸险服务，扩大外贸优品消费。
在重点支持发展服务消费方面，《意见》增加对批发零售、餐饮住宿、家政服务、养老托育等领域经营主体的融资支持，助力挖掘基础性服务消费潜力；围绕文化旅游、体育、娱乐、教育培训、居住服务等领域创新融资模式，促进激发改善性服务消费活力。
在助力培育新型消费方面，《意见》探索金融支持数字消费、绿色消费、健康消费等新型消费的有效渠道和方式，加强金融创新，开发适合新型消费特点的金融产品和服务。
明确增加消费金融供给的渠道和方式
业内专家分析说，当前我国银行、消费金融公司、汽车金融公司等多层次消费金融服务体系建设较为完善，其中，信贷支持发挥了主渠道作用，债券融资、股权融资等多元化融资渠道同步发力，为消费市场稳定发展提供了重要金融支撑。
《意见》提出，健全银行业金融机构内部组织架构和专业团队，持续优化信贷产品，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款支持力度，增强消费金融服务的便利度和可持续性；支持符合条件的文化、旅游、教育等服务消费领域企业发行债券，鼓励符合条件的科创企业通过债券市场募集资金；支持加大对种子期、初创期企业股权投资，支持消费产业链上优质企业通过发行上市、“新三板”挂牌等方式融资。
此外，《意见》还明确，支持符合条件的金融机构发行金融债券、信贷资产支持证券，提升消费信贷供给能力。
明确三个金融发力的重要方向
《意见》明确了三个金融发力的重要方向——支持增强居民消费能力、支持提高消费供应效率、加强基础金融服务。
具体来看，提高居民收入水平是激发居民消费潜力、提振消费的关键支撑。《意见》明确，要夯实宏观经济金融基础，深入实施创业担保贷款政策，创新家庭财富管理金融产品，支持居民就业增收，优化养老、健康等保险保障体系，积极培育消费需求。
另外，当前我国消费基础设施格局不够完善，县域物流配送体系相对滞后，供应链响应效率有待提升，这在一定程度上制约了消费市场扩容提质。《意见》为此提出，要围绕适老改造、体育设施、充电装备等消费基础设施建设领域，以及交通、物流、供应链等商贸流通项目，探索创新适应资金需求特点的金融产品和融资模式，合理设置贷款期限，加大贷款投放力度，促进提升消费供给效能。
再则，优质的消费环境能够更好激发消费活力，显著提升消费者的消费意愿与消费热情。《意见》从优化消费支付服务、健全消费领域信用体系建设、加强金融消费权益保护等三个维度，助力优化消费环境。
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