数字化提升可及性和均衡性，陆家嘴论坛热议普惠金融的中国机遇

在陆家嘴论坛上，普惠金融是历年热议的话题。尽管当前我国普惠小微贷款规模不断增长，但融资难、融资贵问题依然是困扰中小微企业的突出问题。

不过，随着数字化技术的迅猛发展，普惠金融的均衡性与可及性似乎迎来了新的转机。数字化技术为金融机构提供了更高效的工具和手段，能够有效降低运营成本、提升服务效率，从而在一定程度上缓解普惠金融与商业利益之间的矛盾。

未来，数字技术如何进一步推动普惠金融提升在城乡不同地区、不同金融消费群体间的均衡性和可及性？在6月19日举办的2025陆家嘴论坛全体大会七上，来自全球多国的金融机构高管围绕如何利用新技术提高普惠金融服务的均衡性和可及性展开了深入讨论。

(2025陆家嘴论坛“全体大会七：提高普惠金融服务的均衡性和可及性”现场，摄影记者/吴军）

从全球视角来看，阿布扎比第一银行集团国际银行业务部主管Omar Hafeez表示：“当前全球不平衡现象愈发显著，贸易格局也在持续演变。普惠金融在这一背景下显得尤为重要，它不仅可以助力人们摆脱贫困，还能实现金融资源的更合理分配。”

中国农业发展银行党委副书记张小东则强调了数字赋能对提升普惠金融服务可及性的重要性。他认为，推动信贷业务数字化转型，能精准识别和带动重点人群，精准匹配小微企业融资需求，确保贷款连接到人、成效到人，不断提升对重点人群的覆盖面，不断提升小微企业服务质效。

那该如何衡量普惠金融的均衡性和可及性？对此，上海银行党委书记顾建忠认为，普惠金融的均衡性体现在服务范围的广泛性，即努力覆盖更多人群，满足尽可能多的需求；而可及性则强调服务的深度下沉，确保更多主体能够切实获得金融服务。在衡量可及性时，顾建忠提出了两个关键标准：一是风险覆盖的合理性，二是基于真实场景的融资需求。

他进一步表示，优质的普惠金融服务体验应当如同呼吸一样自然，人们虽能感受到其重要性，却几乎察觉不到服务本身的存在，因为它已经无缝融入到日常生活的各个场景中。以上海银行为例，该行通过搭建众多线上平台，并借助人工智能技术，将金融服务与非金融服务场景深度融合，让普惠金融真正融入大众生活。

尽管我国在数字化领域的结合上取得了一定成就，但也面临着一些挑战。三菱日联金融集团高级管理执行官、集团首席运营官兼全球商业银行业务负责人Yasushi ITAGAKI认为，在数字化和数字经济领域，中国无疑是全球最先进、表现最为突出的国家之一。在中国，智能手机的普及率高达85%，数字支付的用户群体占比也达到了80%，这一水平甚至超过了众多发达国家和发达经济体，包括日本。然而，随着数字化进程的加速，中国也面临着两大挑战：一是城乡之间在数字化发展上的不均衡现象依然存在；二是市场竞争过于激烈，出现了“内卷”的问题。

Yasushi ITAGAKI提到，三菱日联在业务覆盖的东盟国家也遇到了类似的城乡不均衡问题。他强调，在推广数字化的过程中，必须确保没有人被落下。通过将传统服务与数字化服务相结合，并在消费者教育以及提升居民数字化技能方面投入更多努力，可以有效应对当前面临的困难和挑战。

尽管面临挑战，但背后蕴含着更多机遇。荷兰全球人寿保险集团国际首席执行官、集团管理委员会成员Marco KEIM表示，中国发达的数字基础设施为国家发展提供了独特的优势，这是其他国家难以比拟的。在保险业领域，重点是为客户打造真正有效的保障方案。他强调，不能仅仅向客户推销产品，而是要提供极具说服力的解决方案。这需要对数据进行深入分析和充分理解，从而为客户明确指出在不同阶段应采取何种自我保护措施。

Omar Hafeez表示，金融科技领域的合作正在持续深化，且愈发强调个性化服务，而非传统的、笼统的通用服务模式。他认为，AI技术与普惠金融的结合，其目标并不仅仅是扩大金融体系的覆盖面，更重要的是构建一个真正能够为每个人提供实际效用的金融生态系统。