北京
在信息飞速发展的时代，诈骗手段也在不断“升级迭代”，让人防不胜防。在“2025年银行业普及金融知识万里行活动”之际，工行安徽省分行精选与消费者息息相关的真实金融诈骗、投资陷阱案例，还原事件经过，拆解骗局套路，让金融知识传播更接地气、更入人心。
用时20分钟，止损跨境垫付资金汇款
2025年5月22日下午，客户梁某办理贷款提款，称需支付“跨境转账手续费及生活费”。工行全椒支行营业室工作人员按照“三必核”要求，发现其无法提供身份验证、转账逻辑矛盾，且聊天记录含疑似诈骗话术。
凭借对异常特征的敏锐识别，工作人员一边稳住梁某情绪，耐心讲解常见诈骗套路并提醒警惕风险，一边迅速启动应急机制，联系属地反诈中心，协助警方收集相关证据。警方核实后告知，这起所谓“200万美元转账”是诈骗团伙虚构的洗钱场景，目的是诱导受害人垫付资金，同时对该行从发现异常到拦截资金仅用时20分钟的效率表示高度赞扬。
据了解，工作人员之所以能对这些异常特征迅速做出判断，得益于支行每周“反诈微课堂”的实战培训。通过模拟诈骗话术、拆解资金链异常特征等实战化训练，员工对风险信号的敏感度得到强化。今年以来，该行通过“人机协同”模式(人工核查+智能风控系统)，已拦截跨境诈骗资金超80万元。
识破“演唱会门票”骗局，启动反诈应急机制
日前，客户李阿姨神色慌张地来到工行马鞍山团结广场支行，要求解挂银行卡。柜员在受理业务时发现异常，主动询问后得知，李阿姨通过陌生链接购买演唱会门票，向某个人账户分两笔转账共计4万元。事后李阿姨察觉异常，立即通过95588客服紧急挂失银行卡，但因心存犹豫尚未报警。
柜员随即调取账户流水，确认两笔转账均流向非正规票务平台账户，立即启动反诈应急机制：一是安抚李阿姨情绪，详细讲解电信诈骗常见手法；二是协助客户拨打110报警，并提供完整的转账记录、对方账户信息等关键证据；三是对李阿姨账户进行临时管控，避免二次损失。
团结广场支行通过快速响应和警银协同的处置方式，为追查资金争取了黄金时间，成功追回客户全部损失。支行表示，老年客户易成为诈骗目标，网点将持续强化“转账必问用途、大额必核对象、异常必阻风险”的防护机制，筑牢金融安全防线。(龚宣)
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