息差下降，苏州银行新增收费项目，7000亿大行要干嘛？

文 | 刘振涛

知名上市城商行，要新增一项“增收”项目。

近日，苏州银行官网发布公告称，根据《商业银行服务价格管理办法》的有关规定，同时结合该行业务开展需要，苏州银行将新增一项收费价目，名称为“尊行卡年费”。

公告中显示，“尊行卡年费”具体情况为金卡免收年费，白金卡为588元/卡/年，收费执行日期从2025年9月10日开始。

观察银行市场，近期以来除了苏州银行外，其他部分商业银行也有调整部分服务项目收费或者新增收费项目。

比如，乌海银行此前曾发文称，该行将于2025年6月13日起对资信业务、银团贷款业务进行收费。其中，个人存款证明收取20元/份，单位资信证明收取200元/份。

再比如，广发银行4月份发布公告称，将新增和调整相关收费项目。其中，新增“跨境理财通业务”收费项目，调整“信用卡资产管理服务费”收费项目。

除了中小银行，城商行、股份银行外，国有大行也有所调整。

比如，中国银行在2025年3月曾发布公告，将调整多项涉及信用卡结算的服务费用。其中，中银系列产品自助渠道取现手续费标准上限由最高50元/笔，调整为最高100元/笔等。

2020年以来，监管部门多次推动“减费让利”相关政策，要求银行降低小微企业和个人客户的金融服务成本。

市场专业人士表示，商业银行为了应对净息差持续承压，更加重视中间业务收入，在合规范围内新增了收费服务项目，来优化收入结构。

苏州银行新增收费项目的背后，业绩表现如何？

苏州银行成立于2004年，前身为东吴农商行。2010年监管部门批准了东吴农商行的进一步深化改革，同意公司更名为“苏州银行”。

2011年，苏州银行的隶属关系变更，从农村中小金融机构监管序列调整为中小商业银行监管序列。自此，苏州银行从农商行变革为城商行。

2019年8月，苏州银行登陆深交所上市，成为了江苏省第三家上市的城商行。

上市之后，苏州银行整体发展稳健。截至2025年3月31日末，苏州银行的总资产规模达7271.54亿元，突破7000亿大关。

苏州银行虽然在不断扩张，整体稳健，但是其业绩增速波动，近年来增长放缓。

2021年至2024年，苏州银行的营收分别为108.29亿元、117.63亿元、118.66亿元、122.24亿，营收增速2022年高达8.62%，2024年降至3.01%；归母净利润分别为31.07亿元、39.18亿元、 46.01亿元、 50.68亿元，归母净利润增速从2021年的20.79%下降至2024年的10.16%。

2025年一季度末，苏州银行的营收为32.50亿元，同比增长0.76%；实现归母净利润15.54亿元，同比增长6.80%。2025年一季度的营收与净利润的增速也都不及2024年同期。

拆分苏州银行的营收结构看到，在净息差不断收窄的情况下，苏州银行的利息净收入增长放缓，甚至下滑，依靠非利息净收入来稳固收入，使得营收能够持续增长。

根据苏州银行年报，2021年至2024年末，苏州银行的净息差分别为1.91%、1.87%、1.68%、1.38%。2024年末较2023年末下降了0.3个百分点。

2025年一季度末，苏州银行的净息差为1.34%，较2024年末又下降了0.04个百分点。国家金融监督管理局公布的数据显示，2025年一季度末，我国商业银行息差平均水平为1.43%，分类别来看，城商行一季度息差平均水平为1.37%。

苏州银行的净息差低于商业银行平均水平，也低于城商行的平均水平。

受到息差持续收窄的压力，商业银行收入占营收比重较大的利息净收入会受到影响。

2021年至2024年，苏州银行的利息净收入分别为75.33亿元、83.41亿元、84.83亿元、79.05亿元，利息净收入增速分别为0.10%、10.73%、1.70%、-6.81%。2024年末，苏州银行的利息净收入开始出现下滑。

2025年一季度末，苏州银行的利息净收入为21.07亿元，较2024年同期下降0.57%。

利息净收入下滑的情况下，苏州银行营收能够保持增长，依靠非利息净收入的调节。

2021年至2024年，苏州银行的非利息净收入从32.97亿元增长至43.19亿元，非利息净收入增速在2024年达27.65%。

细分非息收入，2024年，苏州银行非息收入中，在手续费及佣金净收入呈现下降的情况，投资收益成为拉动非息净收入增长的关键。

2024年，苏州银行的手续费及佣金净收入为10.59亿元，同比下降14.48%。其中，银行卡的业务收入为0.67亿元，同比下降6.90%。

2024年，苏州银行的投资收益达23.26亿元，比2023年增长了31.65%。苏州银行表示，投资收益增长主要是金融投资收益增加。2024年末，苏州银行的交易性金融资产余额达764.15亿元，同比增长45.71%。

银行持有的大量交易性金融资产多为债券。2024年，债券市场整体较好，部分商业银行兑现存量的债券实现浮盈，收益大幅增长，苏州银行也是如此。

与此同时，苏州银行开始重视中间业务收入，调整或新增收费项目来优化收入结构。手续费及佣金收入是中间业务的重要部分，其中就包括银行卡业务收入。

2024年年报显示，截至2024年末，苏州银行累计发放信用卡51.69万张。

虽然年报中没有进行分类，不过，从其保有的信用卡数量来看，苏州银行这次新增银行卡的收费服务项目后，对于其银行卡业务收入或许有提升，能够改善手续费及佣金项目，进而优化收入结构，缓解利润压力。

“以民唯美深耕区域沃土，向实而行筑梦万亿苏行”，这是苏州银行前董事长王兰凤对苏州银行2023年工作目标作出的要求。而现任董事长崔庆军给苏州银行的万亿目标完成的时间定在2024年至2026年。

万亿规模的大行，也需要稳健扎实的业绩。调整或新增收费项目，短期可以改善中间业务收入，调整营收。长期来看，如何稳定息差，提升根本业务，多元化发展稳定业绩，是苏州银行要面对的挑战！