老人生前的存款，有密码也取不了？银行员工：多加个步骤轻松取回

可能有些朋友遇到这种事情的时候，会觉得不可思议，那就是家里的老人不在之后，明明有银行卡还有密码，但是钱却取不出来，这可把很多人惹恼了，这是什么破规矩，自己家里的钱，还不能取出来了，存的时候，怎么可以存？一旦想要取出来，就出现各种“阻拦”。

我的一个朋友，他父亲意外去世，想着把银行卡的钱取出来，结果在银行柜台前还与工作人员争执。他父亲留下13.7万元存款，分散在两家银行的三个账户中。尽管手握银行卡且知晓密码，银行仍拒绝了他的取款请求。

事实上，这并不是什么个例，也不是什么新鲜事情了。据中国银保监会数据，2024年因继承纠纷引发的银行投诉达1.9万件，占总投诉量的7.3%。民政部统计显示，2025年我国60岁以上老年人口已达3.2亿，65岁以上老年人银行存款总额高达24.7万亿元，人均存款约12.8万元。

那么老人生前的存款，为啥有密码也取不了呢？

许多人认为拥有银行卡和密码就能自由支配账户资金。但当账户持有人去世后，银行的规定远比想象中严格。即使家属掌握密码，银行仍要求提供继承公证书才允许取款。

这看似不近人情的规定背后，是银行在防范三类风险：

第一：财产盗领风险

防止不法分子利用掌握的密码盗取已故存款人的资金。密码只是账户的“钥匙”，而非财产所有权的证明。

第二：继承纠纷风险

当存在多位潜在继承人时，银行需确保资金分配合法合规。若银行随意放款给某一位继承人，可能引发家庭内部矛盾甚至法律诉讼。

第三：法律合规风险。

根据《储蓄管理条例》和《民法典》，银行存款属于遗产，必须通过合法继承程序转移所有权。银行若违规操作将面临监管处罚。

直白一点来讲，银行必须严格按照法律规定执行。死者账户的资金只能通过合法继承程序分配给法定继承人。其实银行也是怕担责，一切也都是按照规矩来办事，并不是有意去刁难去世老人的家属。

如何规避这个问题呢？银行员工：多加个步骤轻松取回

事实上，早在2021年，中国人民银行等部门发布了《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》，规定1万元以下存款免办公证手续。继承人只需提供死亡证明、亲属关系证明等材料即可直接提取。

2024年底，国家金融监管总局和中国人民银行联合发布新规，将免公证提取限额从1万元提高到5万元，并将股票、国债、银行理财产品等纳入简化提取范围。丧葬费和抚恤金不计入5万元限额，可全额提取。

不同银行在具体执行中存在差异。部分银行免公证限额为1万元，有的则高达5万元，但最高不超过5万元上限。对于超过5万元的存款，银行仍要求提供继承权公证书。全国公证协会数据显示，2025年公证机构办理的继承公证达387万件，同比增长12.6%。

所以遇到存款比较多，就需要办理继承公证不过手续一般比较的复杂。如何能够简化一下，取回钱呢？只需要多加一步，那就是提醒老人，预设继承人。老人在开户时可预设继承人信息。老人去世后，继承人凭双方身份证即可提取存款，省去公证环节。

当然也可以开通网银转账。若账户已开通网银，继承人可登录操作转账。一位银行业内人士透露：“输入逝者的账号和密码，登录到该存款账户，直接通过网银转账。这样可以避免去公证处办遗产证书的麻烦。

还有一个方法，那就是ATM分批取款。对于5万元以下的小额取款，可通过ATM机操作。如金额较大，可每天取款不超过2万元（多数ATM单日限额），分多日完成。但需注意，一旦银行发现账户持有人已去世，会立即冻结账户。

银行工作人员透露，越来越多的老人开始提前规划。一些银行开设了 “安心传承”账户，允许预设继承人；更多人选择将大额存款转为指定受益人的保险产品。毕竟最好的遗产规划不是留下多少财富，而是留下一个和谐的家庭。