首席承保“深圳惠民保”：看国寿寿险如何写好“普惠金融”大文章

日前，2025年度“深圳惠民保”正式发布。作为深圳市多层次医疗保障体系的重要补充，“深圳惠民保”以88元保费不变、保障全面升级的普惠承诺，再度为市民筑起健康屏障。

据悉，“深圳惠民保”是由深圳市政府指导的普惠型商业补充医疗保险，自2023年首次推出以来，累计参保超1213万人次，覆盖深圳近半数常住人口，参保量、参保覆盖率均位居全国前列，成为全国普惠型商业健康保险的标杆。该产品有效满足了深圳市民多样化的医疗保障需求，减轻了群众的医保目录外医疗费用负担，受到社会广泛关注和市民普遍认可。

在这场普惠金融的深刻实践中，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险”）深圳市分公司始终秉持“金融为民”初心，连续三年作为首席承保公司，深度参与产品设计、服务优化及运营管理全流程，推动“深圳惠民保”实现保障力度、覆盖范围与服务质量的三重跃升。

坚持“普惠利民”

让产品“买得起、用得上、管得广”

“在项目上线前期，我们特别组建了一支由多部门核心骨干人员共同构成的专业团队，深度参与到项目保障方案的设计研发之中，力求让这款普惠性的保险产品为参保人提供更便捷和高质量的补充医疗保障。”中国人寿寿险深圳市分公司相关负责人介绍道。

作为“政府指导、商保承办”的典范，“深圳惠民保”自诞生之初便以“不限年龄、职业、健康状况、户籍”的包容性参保条件，打破了传统商业保险的门槛限制。中国人寿寿险深圳市分公司作为首席承保机构，在项目设计阶段便精准对接市民需求，保费连续三年定价88元，并持续优化、拓展保障内容和服务范围，确保产品“买得起、用得上、管得广”。

针对特殊群体，该公司积极做好参保服务工作，配合政府有关部门统一为低保、特困、孤儿、残疾居民、优抚对象以及部分困难职工进行投保。

数据显示，“深圳惠民保”自2023年首推以来，累计赔付近23万人次。其中，最大赔付年龄103岁，最小赔付年龄是出生1个月的婴儿，单人累计最高赔付金额180万。

坚持“保险姓保”

满足人民群众多样化保障需求

在参与和服务“深圳惠民保”的过程中，中国人寿寿险深圳市分公司持续聚焦解决群众“急、难、愁、盼”问题，让该项目在产品设计上紧密衔接深圳市基本医疗保险、大病保险、医疗救助，在保障范围上覆盖医保目录内、外高额医疗费用。同时，通过产品保障的不断优化，例如梯次下调免赔额、扩大自费保障范围，拓宽罕见病、港澳药械通药械目录等举措，不断提升产品保障的可及性和受惠面。两年来，“深圳惠民保”医保目录外赔付支出占比达71.5%，在排名前十的理赔案例中，重症患者自费负担平均降低40%。

据介绍，2025年度“深圳惠民保”，通过“五降、三拓、一增”策略全面优化保障内容。

其中，“五降”包括“深圳惠民保”的“待遇一”至“待遇五”免赔额各下调4000元，最高降幅达28.6%。同时，连续2年及以上参加“深圳惠民保”的参保人群上述免赔额再降1000元。

“三拓”指拓宽住院自费保障、拓宽罕见病专项待遇保障范围以及拓宽“港澳药械通”范围。调整后，住院自费理赔门槛进一步降低，罕见病药品年保额提升至60万元。同时，“港澳药械通”保障范围拓展至17个药械，年度最高可报销50万元。

“一增”方面，“深圳惠民保”首次将异地医保的深圳户籍人员纳入参保范围，不论是参加异地医保的随迁老人，还是在异地就业或就读的深圳户籍人员，参加“深圳惠民保”后，经过异地医保报销的合规医疗费用可继续享受“深圳惠民保”保障。

上述负责人表示，将更多创新药械和创新诊疗项目纳入报销范围，既能够让广大市民群众在第一时间用上新药械、新技术并获得保障，也能够为支持深圳创新医药产业发展积极贡献力量。

坚持“便民惠民”

以数字化生态建设提升服务质效

秉持“以客户为中心”的服务理念，中国人寿寿险深圳市分公司大力推动数字化生态建设，努力打造更多数字金融服务场景，让服务供给更便捷、更高效、更精准。这一理念在“深圳惠民保”项目中也得到了全面践行。

例如，为大力提升广大市民对“深圳惠民保”项目的了解度和认可度，该公司每年都积极参与“深圳惠民保”新闻发布会，以主承机构的身份向市民及媒体公告“深圳惠民保”的政策内容；通过短信、微信公众号、媒体和宣传人员下沉基层等多元化信息发布渠道，围绕保障升级、理赔案例等群众关心的话题开展宣传，打造“线上+线下”双向发力的宣传模式，让市民更加快速、更加直观、更加准确地获取产品信息。

此外，该公司牵头推动实现了“深圳惠民保”的“团体一键参保”和省内理赔“一站式结算”，这两项功能都成为广受市民赞许的服务内容。

通过强化医保、商保衔接，实现同步结算“无感支付”，“深圳惠民保”全面实现了广东省内9600余家定点医疗机构的“一站式”直接理赔：参保人可在省内就医结算医保费用时，同步结算“深圳惠民保”理赔费用，有效解决参保人“需垫付、耗时长、资料多”的问题。

据统计，“深圳惠民保”运行两年来，“一站式”理赔人次占比达99%、理赔金额占比94%，有效减轻了参保人的垫资压力，真正做到“数据多跑路、群众少跑腿”。

做好普惠金融大文章，是金融保险机构服务实体经济和社会民生的应有之义。在助力深圳民生保障建设的征途中，中国人寿始终秉承“守初心、惠民生”的服务理念，围绕人民群众切身需求，扎实开展普惠金融实践，不断满足人民群众对美好生活的向往，为做好普惠金融大文章积极贡献“国寿力量”。