北京
自2024年12月《金融机构合规管理办法》（以下简称《办法》）发布后，保险公司首批首席合规官陆续到任。6月17日，北京商报记者注意到，近日，中英人寿首席合规官黄君和复星保德信人寿首席合规官胡宇晓等先后获批履职。
此前，险企合规问题由合规负责人负责，《办法》出台后，金融机构设立首席合规官成为"必选项"。多位受访人士表示，设置首席合规官岗位有助于险企加强合规管理、防范风险。
险企首席合规官任职获批
6月16日，上海金融监管局核准了胡宇晓担任复星保德信人寿首席合规官的任职资格。胡宇晓并非近期"走马上任"的首位保险公司首席合规官。近日，中国平安官网管理团队更新，徐菁已任中国平安首席合规官。6月13日，北京金融监管局也核准了黄君担任中英人寿首席合规官的任职资格。
虽然有一些保险机构是首次设立首席合规官，但在《办法》落地之前，个别险企也设置了首席风险官，如中国平安等。
《办法》落地之后，保险公司需按新规要求设置首席合规官和合规官。根据《办法》，首席合规官是高级管理人员，接受机构董事长和行长（总经理）直接领导，向董事会负责。金融机构原则上应当在省级分支机构或者一级分支机构设立合规官，合规官是本级机构高级管理人员，接受本级机构行长（总经理）直接领导。
首席合规官的门槛并不低，不仅需要有金融机构履历，还需要有法律相关工作背景。需从事金融工作八年以上且从事法律合规工作三年以上，或者从事法律合规工作八年以上且从事金融工作三年以上，或者从事金融工作八年以上且取得法律职业资格证书。除了金融机构行长（总经理）兼任首席合规官、省级分支机构或者一级分支机构行长（总经理）兼任合规官的情况外，首席合规官及合规官不得负责管理金融机构的前台业务、财务、资金运用、内部审计等可能与合规管理存在职责冲突的部门。
全联并购公会信用管理委员会专家安光勇对此表示，首席合规官的设立旨在提升保险公司合规管理水平，防范法律、监管和操作风险，确保稳健发展。首席合规官作为合规管理的第一责任人，负责制定合规政策、监督执行、开展风险评估及员工培训，确保业务符合监管要求及国际标准。其核心作用在于通过系统性合规框架，降低因违规导致的罚款、声誉损失或业务中断风险，维护企业长期稳定性。
险企合规任重道远
关于保险机构合规管理，相关监管部门也曾发布过管理办法或指引。如2008年出台了《保险公司合规管理指引》，2017年原保监会发布《保险公司合规管理办法》。
不过，即使监管多次调整规定，对险企提出新要求，保险公司被监管部门处罚的情况依旧是"家常便饭"。行业交流数据显示，2024年120余家险企被金融监管部门罚款总额超3.6亿元。安光勇告诉北京商报记者，险企违规频发，主要是因为部分险企对合规重视不够，存在侥幸心理，尤其中小型险企因资源有限，合规投入不足，合规制度不健全，执行不到位。例如，销售环节误导行为和费用管理不规范仍较常见。在安光勇看来，建立独立、权威、垂直管理的合规风控条线，设置首席合规官岗位有助于险企加强合规管理、减少违规行为。
近年来，监管部门对保险业的合规提出了更高的要求。从推广"双录"工作、加强互联网保险销售行为可回溯管理到推进保险销售人员进行分级，一系列举措旨在减少销售环节的痼疾，减少违规行为。业内人士表示，确保业务合规，既是对消费者权益的保护，也是维护市场秩序、防范系统性风险的重要手段。除了监管要求，险企自身亦需要加强合规文化建设，将合规理念融入日常工作中。
北京商报记者李秀梅
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