科技保险迎来政策红利期，如何撑好创新“防护伞”

科技保险作为支持科技创新的金融工具之一，重要性日益凸显。6月16日，上海出台科技保险新政，强化保险服务对科技创新的支撑作用，构建国际科技创新中心风险保障新生态。北京商报记者注意到，政策层面对科技保险发展利好持续，近期多地相继出台相关政策推动科技保险产品和服务创新。

科技日新月异，催动保险赋能。随着政策红利逐步释放，保险被赋予了支持科技创新减震器和稳定器的重要使命。当前，科技保险发展现状如何？政策红利下，保险机构如何提高含"科"量？

密推支持政策

金融监管总局的科技保险高质量发展政策文件正在酝酿中，上海率先发布推动科技保险高质量发展的指导性文件。6月16日，上海金融监管局、上海市科学技术委员会印发了《关于推动上海科技保险高质量发展的指导意见》（以下简称《意见》），旨在构建与上海国际科技创新中心建设相匹配的科技保险体系，强化保险服务对科技创新的支撑作用。

综合来看，《意见》从重点领域保障、产品服务创新、专业能力提升等方向发力，全链条护航科技创新。在加强保障方面，强化科技保险对重大科研任务、产业集群突破和未来产业培育的支持。研究推出面向中小企业的科技保险标准产品，降低中小企业风险成本。在产品创新方面，推动人工智能在保险垂直领域的深度应用，创新以"链主"企业为牵引的产业链科技保险模式。

上海并非个例，北京商报记者注意到，多地政策层面一直积极引导保险机构围绕技术研发、成果转化及其应用推广、知识产权运用保护等关键环节，针对研发损失、设备损失、专利保护等重点领域，提供与科技型企业生命周期阶段相适应、覆盖科技创新活动全流程的保险产品。比如，武汉近期发布的《武汉市推动科技金融高质量发展加快建设全国科技金融中心行动方案（2025—2027年）》提到，高水平建设东湖科技保险创新示范区。鼓励保险机构在示范区设立科技保险创新中心及科技保险专营机构。提升科技保险服务覆盖面。探索组建集成电路、新能源、生物医药等重点产业共保体，以共保体方式为重大科技攻关项目提供风险保障。深圳近日发布的《关于推动深圳保险业高质量发展的行动方案》也明确，大力发展科技保险，支持"20+8"产业集群发展。

此外，金融监管总局有关负责人也多次在公开场合透露，金融监管总局正在联合科技部等研究制定科技保险高质量发展的政策文件，主要是优化科技保险服务体系，更好发挥保险业风险补偿、风险减量、资金杠杆以及链接互通的功能作用。

"这些政策礼包是对科技企业风险保障需求的回应。"在中国企业资本联盟副理事长柏文喜看来，政策支持有助于完善科技保险服务体系，比如各地提到的组建共保体，为重大科技攻关项目提供更强大的风险保障。这种模式可以分散风险，增强保险机构承接重大项目的信心。

覆盖面和精准性待提升

顶层设计不断加码，催生了科技保险的发展热潮。保险机构不断提升科技保险的保障能力，为高新技术企业转移创新过程中的风险。

近期，多个全国"首单"密集落地。6月8日，人保财险海南分公司落地全国首单知识产权侵权责任保险（全球）；人工智能赛道近年来持续火热，近期青岛落地了首单生成式人工智能生成内容侵权责任保险；根据金融监管总局公布的数据，截至2024年末，保险业提供科技保险保障约9万亿元，投资科技企业超过6000亿元。

当前科技保险发展市场规模不断扩大，政策支持力度加大，保险产品不断丰富，但科技保险的发展仍面临一些挑战。首先面临的就是市场整体尚不成熟，尤其缺少风险控制机制的问题。盘古智库高级研究员江瀚指出，由于科技行业的专业性和不确定性较高，保险公司面临着如何准确评估风险、合理定价等挑战，这是限制科技保险进一步发展的重要因素之一。缺乏足够的历史数据也是险企面临的一大难题，因为这对于建立有效的风险模型至关重要，而科技领域的快速变化使得收集和分析这类数据变得更加困难。

多位业内人士告诉记者，在科技保险产品开发过程中，保险公司面临风险管控与定价难题，科技研发成本高、成功率低，且技术壁垒强，保险公司缺乏历史数据，难以精准评估风险，导致产品定价高、定制化推广难，覆盖面和精准性有待提升。

相关人才的匮乏，也是行业面临的普遍性问题。北京社科院副研究员王鹏指出，科技保险需要兼具保险与科技知识的复合型人才，目前此类人才储备不足，制约产品创新与服务能力。

除了供给端的难点，科技保险的需求也需要进一步打开，科创企业在资金量有限的情况下，往往优先考虑研发、生产等核心业务，对保险保障的投入相对不足。正如王鹏分析，科创企业对科技保险功能作用认知有限，个别企业会认为投保传统保险即可，对科技保险需求不足。记者注意到，为提升科技企业投保科技保险积极性，河北、江苏、浙江、福建等地均开展了科技保险补贴行动。

打造一站式信息平台

推动科技保险加快扩容，不仅需要政府引导和政策支持，也需要保险机构不断加强自身建设，提升专业能力以应对市场变化和发展需求。未来，该如何进一步推动科技保险加快发展、做优做强，是保险公司需要思考的问题。

从产品供给端，江瀚建议，保险公司应加强与科研机构、高校以及政府部门的合作，共同研究科技行业发展趋势及潜在风险点，以此为基础开发更加贴合市场需求的产品。

培养一支既懂保险又了解科技的专业团队是关键，这样可以在产品设计、销售咨询乃至理赔服务等多个环节提供更专业的支持。王鹏对此表示，险企还需加强人才培养，与高校、科研机构合作，建立复合型人才培养机制。引进培养懂科技、懂金融的经营管理人才，组建专业化科技金融团队，加强内外部科技专家交流合作。

在风险防范方面，业内专家近期表示，要加强科技风险管理与控制，打造保险信息服务平台，运用数字技术构建平台，积累相关数据，建立数据库与模型，提供一站式服务，动态更新情况、分析融资风险，解决信息不对称问题。引入第三方评估机构，创新评估定价方式，从多方面精准分析知识产权，统筹评价企业情况，综合评判其价值，出具多类报告，提供客观公正结果。还可以由政府主导，研究科技企业特殊的风险特点，借助研发投入、技术合同等指标构建评价指标，创新监测评估方式，精准画像，衡量创新与风险水平，减少保险机构顾虑。

北京商报记者李秀梅