掌握这5种基本财商，你可以过上更好的生活

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- 本期故事关键词：财商-

通过对上述 5 种典型案例的分析，我们明白了人们对金钱的不同认知及随之采取的行动决定了最终财富值的不同。一个人即便一开始一无所有，但只要他学会了财商知识并长期践行下去，早晚会成为有钱人；即便是通过继承遗产或中彩票等方式获得了一大笔财富，倘若缺乏财商知识，那么其“财富池子”早晚会归零。

下面，我们通过一些典型的案例，进一步了解一下 5 种基本财商对一个人乃至一个家庭的重大影响。

案例类型一：曾经辉煌一时，后期穷困潦倒

迈克·泰森是体育界的传奇人物，20 岁那年他获得最年轻的重量级世界拳王称号，被认为是世界上最好的重量级拳击手之一，在他辉煌的职业生涯中，他赚取了超过 5 亿美元的收入。然而在 2022 年，56 岁的泰森再次露面时，他正遭受着伤病的折磨，已无法独立行走，坐在轮椅上的他在接受采访时表示，赚到的钱绝大部分已挥霍一空，只剩下 100 万美元进行康复治疗。尽管过去肆意挥霍的人生令他后悔不已，但如今已经没有了挽回的余地。

其实，泰森的例子仅仅是众多体育明星类似案例中的一个。《体育画报》 在 2015 年的统计显示，美国职业橄榄球大联盟 （NFL） 退役球星中有 78% 的人在 2 年内破产，美国职业篮球联赛 （NBA） 退役球星中也有 60% 的人在 5 年内破产。

面对这样的例子，人们常常会有这样一个疑问——这些年入百万、千万的明星们，为什么会在退役后的短短几年之内变得如此窘迫呢？

案例类型二：幸运过后，一地鸡毛

在 10 多年前，我的一位朋友非常幸运地继承了一个远房亲戚上千万的资产。有了钱之后，他购置了两辆近百万的豪车、在农村买了几套房子、去国外旅游、做各种投资、借钱给别人……一个千万富翁，用了不到 10 年的时间变成了“负翁”，不仅要不回借出去的钱，还开始到处借钱，现状令人唏嘘。

与之类似的还有中彩票的案例。美国国家经济研究局的一项调查显示，近 20 年来，欧美的大多数彩票头奖得主在中奖后不到 5 年内，皆因挥霍无度变得穷困潦倒。该项调查同时显示，美国彩票中奖者的破产率每年高达 75%，每年 12 名中奖者当中就有 9 名破产。

听到这样的新闻，人们普遍感到难以理解，同时会在大脑里产生很自信的假设——假如我中了大奖，肯定跟这些人不一样。

案例类型三：高学历者上当受骗

2020 年，网络媒体报道了家住甘肃省定西市临洮县的准研究生王青青 （化名），接到一个诈骗电话后，被骗走 37 万元的事。在王青青被骗走的 37 万元中，有她打工赚到的 5 万多元，有被诈骗分子诱导借的贷款 2 万多元，剩余的钱都是从叔叔家借来的。她家是农村低收入家庭，这次电话诈骗使她那刚刚脱贫的家，又重新陷入了绝境。

其实，像这种诈骗以及各种金融暴雷的案例，我们经常能够在报纸、电视、广播、网络等各种媒体上看到、听到，而且在被骗者中也不乏像王青青这样的高学历人群。

案例类型四：一次重病或意外，毁了一个家庭

2022 年，网络媒体报道了来自福建的女孩小慧 （化名） 由于感染 EB 病毒 （一种疱疹病毒） 住院，在 9 个多月的时间里花费了 200万元，其中向亲戚朋友借了 70 多万元，贷款了 80 多万元，可以说完全掏空了整个家庭。尽管如此，小慧的病情却一直在反复，令人心痛。

小慧这样的案例并不是个例。国家癌症中心的统计数据显示，近年来我国 15 岁以下儿童恶性肿瘤发病数每年高达约 25000 例，且发病率以每 5 年 5％的速度上升；而位列小儿恶性肿瘤之首的白血病，每年新发 15000 例左右。

在医学高度发达的今天，儿童和成年人的绝大多数重大疾病，只要及时医治就完全有可能治愈。然而，高额的治疗费用往往令很多家庭难以承受，因经济原因耽误看病的悲剧时有发生。

案例类型五：普通上班族实现财务自由，提前退休

曾琬玲是投资理财书 《不上班也有钱》 的作者，她在书里介绍，她和丈夫原来是工薪族，一边上班赚钱，一边储蓄 （最多时能攒下工资收入的 90%） 和投资。就这样到了 2012 年，当投资账户达到 650万人民币的时候，夫妇二人选择了提前退休。那一年，她 33 岁，她的老公 38 岁，大约用了 10 年的时间，他们实现了财务自由，从此可以不用再为钱而拼命工作了。

现在的曾琬玲一边环游世界，一边做着自己喜欢的事情轻松赚钱，过上了很多人都羡慕的自由自在的生活。

通过以上 5 个典型的案例，你会发现：曾经通过某一项能力赚过很多钱的人，并不一定就可以一直赚很多钱，尤其是对只有 10 多年运动寿命的体育明星们来说更是如此；当像中彩票一样的幸运之事从天上“掉”下来的时候，很多人不仅无法“接住”，还有可能“砸坏”原有的“财富池子”；高学历意味着一个人有较强的学习能力、自我管理能力等，但并不意味着其具备较好的财务管理能力；很多人缺乏风险转嫁意识，在自己和家人的重大疾病、重大意外面前，只能听天由命，导致的结果是给一个家庭带来了双重打击；我们普通人即使没有很高的学历、很强的能力、优越的资源，只要按照科学合理的财务计划执行下去，都能够实现财务自由，从而提前过上不为财富所累的生活。

其实，我们每个人都有一个“财富池子”，要让我们的“财富池子”在保证不“坏”的前提下越来越大，而且令其增大的速度越来越快，需要做好这 5 个方面的事情，缺一不可 （见图 1⁃5）。

而这 5 个方面的事情，即对应 5 种基本财商：赚更多的钱、守住你的钱 （防止被骗和不必要的借出、防止因重大疾病或意外而损失）、预算你的钱 （有计划地储蓄和支出）、撬起金钱的杠杆 （高效利用金钱，做到钱生钱），以及更新你的财务信息 （不断学习理财知识，专注于有效的财务信息）。

结合这 5 种基本财商，我们重新看一下以上每一个案例中所涉及的基本财商。

在第一个“曾经辉煌一时，后期穷困潦倒”的案例中，明星们显然没有做好预算，控制好支出；也没有利用好在职业巅峰期赚到的钱，做到钱生钱。而且不应该忽视的是很多明星在退役或从巅峰期开始走下坡路的时候，收入也骤降，因此也应该提前计划好未来如何持续赚钱。

在第二个“幸运过后，一地鸡毛”的案例中，尽管一些人通过各种途径幸运地获得了一大笔钱，但由于不知道如何有计划地支出、区分哪些是毫无必要的消费、如何保护好自己的钱、如何让自己的钱生出更多的钱，导致自己重新回到原来的状态，甚至是还不如原来的状态。

在第三个“高学历者上当受骗”的案例中，主人公显然没有保护好自己的钱，这与其缺乏财务的基本知识和信息有关。

在第四个“一次重病或意外，毁了一个家庭”的案例中，一个家庭若出现重大疾病、重大人身意外或财产意外，都会给家庭收入和财产带来极大的损失。然而，现实的问题是，很多人意识不到这样潜在的、时时刻刻存在的风险，即便知道有这样的潜在风险，也不知道该如何有效地预防。

在第五个“普通上班族实现财务自由，提前退休”的案例中，夫妇二人尽管一开始没有很高的收入，但是通过计划自己的钱，有效地控制了自己的支出，还防范了各种无法控制的因素 （重大疾病或意外） 导致的财产损失，利用自己的财务知识与信息不断地钱生钱。尽管已经不需要为了生存而工作，但他们仍然通过做自己喜欢且擅长的事情 （比如出书等方式） 赚取了更多的钱。

通过对上述 5 种典型案例的分析，我们明白了人们对金钱的不同认知及随之采取的行动决定了最终财富值的不同。一个人即便一开始一无所有，但只要他学会了财商知识并长期践行下去，早晚会成为有钱人；即便是通过继承遗产或中彩票等方式获得了一大笔财富，倘若缺乏财商知识，那么其“财富池子”早晚会归零。

很显然，“财伤”的根源，在于财商。

本文节选自|《普通人的财务自由之路》

作者|东国 罗国华 著

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