山东
我们国家有两种保险，职工基本养老保险和城乡居民养老保险。职工基本养老保险人均养老金水平3500多元，居民养老保险人均待遇水平仅为220多元。
朋友问，农民自己缴纳养老保险究竟划不划算？为什么养老金待遇这么低？
说实话，我国的城乡居民养老保险肯定是划算的。但是城乡居民养老保险由于缴费低、待遇低，所以才出现上述统计情况。
农民不参加养老保险的原因有好几个。
一是不了解养老保险规定。我国的两种养老保险制度，职工养老保险制度缴费高、待遇高。城乡居民养老保险缴费低、待遇低。城乡居民养老保险，每年最低缴费是几百元。比如说山东省是350元档次，北京市才1000元。养老保险缴费15年，居民养老保险到60岁就可以领养老金。而且延迟退休并不影响居民养老保险，这也凸显了城乡居民养老保险的优势。
只要我们在国家规定的集中缴费期内缴费，还可以享受到财政补助，一起提高个人账户的积累。
二是担心到退休拿不回本了怎么办？很多人可能认为参加养老保险，万一去世的早领不回本来，就亏了。但实际上我们的城乡居民养老保险是个人缴费部分，还有集体补助以及政府补贴的一定钱数一起进入个人账户。万一参保人去世以后，个人账户的余额可继承。这种情况下，我们缴纳的养老保险费就不会亏本了，至少对于家庭是这样。
城乡居民养老保险领取的养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金部分。基础养老金是由各级财政补贴形成的，跟个人缴费没有关系，每领取一个月都是纯赚的。当然去世以后，国家还会补贴一定的丧葬补助金，跟个人缴费也没有关系。
三是城乡居民养老保险有一次性补缴政策。确实还有不少人在年轻时没有规划养老保险，等到年纪大了以后，又担心养老保险缴费不满15年。按照大多数地区的规定，只要达到60岁缴费不足15年的一般可以一次性补齐15年，广东省是要求65岁一次性补齐，这样就能够确保参保人肯定有一份养老金。
对于缴费15年以上的群体，这就不能够通过补缴来完成。但是，超过15年的部分，还会有一定的基础养老金激励，养老待遇会更高。
四是认为自己收入低，一年挣不了几个钱。实际上对于低收入人群，国家有代缴政策。对于低收入人群，比如说建档立卡贫困户、脱贫的人群、重度残疾人等等，国家都会为其代缴最低档次的城乡居民养老保险。而且一些地区还允许重度残疾人55岁领取养老金。
城乡居民养老保险的个人账户记账利率国家也在不断优化，国家要求由上年委托投资收益、利息收入等参数计算得出。近年来，普遍在2%~3%以上，不仅超过了城乡居民存款利率，甚至还超过了职工养老保险个人账户利率。
总体来说，农民的养老问题也不可忽视，如果有条件的话还是建议首先选择职工养老保险，缴费20年怎么也能领取1500元以上养老金，而且以后还会年年增长。如果实在收入较低，也应当选择城乡居民养老保险，也能够确保有一份保障。
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