改名后首张罚单！威海银行因多项信贷违规被罚款150万元

6月10日，国家金融监管总局青岛监管局披露一张大额罚单。罚单显示，威海银行青岛分行因5项违法违规事实，被重罚150万元。作为相关责任人，时任威海银行青岛分行行长赵晓博也被给予警告。

这是自今年2月改名以来，威海银行首次收到罚单，也是该行近两年收到的第一张大额罚单。内控方面，去年以来，威海银行及分支机构已收到多张罚单，折射出该行业务合规性不足的事实。业绩方面，作为山东威海本地城商行，威海银行于2020年10月上市港股，上市以后，该行的业绩增速出现明显的放缓，资产规模与盈利水平虽然位列山东省城商行第三，但与青岛银行、齐鲁银行有较为明显的差距。此外，股市表现也较为惨淡，2024年全年成交额仅185.6万港元左右，垫底港股14家内地城商行。

多项相关违规，暴露信贷风控缺陷

具体来看，此次罚单披露的违规事实包括以下几项：未按照项目实际进度发放贷款；大额客户授信管理严重不审慎；违规办理房e贷业务；超实际需求发放流动资金贷款；未严格审核票据贸易背景导致贴现资金回流出票人。

5项违规中，4项都发生在信贷业务领域。其中，“大额客户授信管理严重不审慎”主要发生在大额贷款的审核环节，如果未能充分评估信贷大客户的还款能力、信用状况、财务状况等，就有可能出现过度授信给单一客户等情况，导致集中度风险。“未按照项目实际进度发放贷款”则出现在贷款的发放阶段，如果未能根据实际建设进度和资金需求安排，提前发放或超额发放贷款，可能会导致银行资金闲置或滥用。

“超实际需求发放流动资金贷款”的问题症结主要也是在贷款审核评估阶段，如果没有对信贷客户的资金缺口、实际生产需求等合理评估，就有可能出现超需求发放，依然容易产生资金闲置风险和挪用风险。“违规办理房e贷”则指向威海银行的房地产贷款业务违规，在房地产市场波动的背景下，这一违规也会增加该行贷款的违约风险。最后一项违规虽然发生在票据贴现业务，但虚假票据贸易背景可能会导致票据无法到期兑付，也会使银行面临信用风险。

搜索相关责任人赵晓博的任职信息，其在威海银行系统内任职多年，早年间在威海银行文登支行、顺通支行等机构担任行长。2018年8月，赵晓博正式成为青岛分行行长，直到2023年6月才卸任，结合监管罚单具有一定滞后性的特征，故此次所披露的违规行为，或许并不发生在近两年，而是更早时期存在的合规不足。

值得一提的是，在离开青岛分行后，赵晓博依然在威海银行系统内部任职。根据爱企查披露的企业变更信息，赵晓博在2023年11月-2024年11月期间，一直担任威海银行高技术产业开发区支行行长，不过，从分行行长到支行行长的职位变动，很明显不是升迁或平级调动。

回到监管处罚上，2024年，威海银行各分支机构一共收到8张罚单，虽然罚款金额都不算大，但违规类型多样，其中也有不少信贷业务违规，包括“贷款管理不审慎，信贷资金被挪用”“贷款资金用途管控不到位”“信贷管理不到位，严重违反审慎经营规则”等。而信贷业务的频频违规，也对威海银行的信贷资产质量造成一定压力。

整体来看，威海银行的不良指标控制良好，截至2024年末，不良贷款余额为29.6亿元，较年初增加2亿元；不良贷款率为1.41%，较年初下降4bps。不过，该行在2024年加大了不良处置力度，全年核销了35.2亿元的不良贷款，算下来新生成不良下限为37.2亿元，高于2023年的新生成不良下限31.63亿元。

与此同时，威海银行的重组贷款与关注类贷款规模都在2024年出现较大幅度的增加。重组贷款是威海银行针对财务状况恶化而无力偿还的借款人调整贷款合约还款期限的贷款，截至2024年末，重组贷款余额为24.71亿元，而2023年末还只有11.1亿元，短短一年里翻了一倍有余。关注类贷款余额则有57.75亿元，占总贷款的2.74%，较年初上升45bps，信贷风控压力与潜在不良上升压力都不小。

盈利增长明显放缓，依旧大方分红发薪

风控压力渐涨之外，威海银行在业绩层面还面临利润端增速放缓的问题。2024年，威海银行实现营业收入93.16亿元，同比增加6.64%；实现归母净利润19.92亿元，同比增加2.99%。

横向对比，在13家已披露2024年报的山东省城商行里(德州银行未披露)，威海银行的营收与规模净利润都仅次于齐鲁银行与青岛银行，但营收增速与归母净利润增速分别位列第十、第九，威海银行的净利润与前两位相差甚远，却颇有被日照银行追上来的趋势。

纵向比较，相比前几年，威海银行在2023年、2024年的业绩增长出现明显放缓的趋势。从上市次年开始算，2021年-2024年，威海银行的营收同比增速依次为22.22%、12.37%、5.34%、6.76%；归母净利润增速依次为15.63%、9.22%、1.44%、2.99%。

拆解利润表，营收增速放缓的主要原因是利息净收入增长减缓以及手续费及佣金净收入下滑。利息净收入增长放缓主要受息差收窄影响，2022年-2024年，威海银行的利息净收入分别为64.51亿元、66.24亿元、70亿元，分别同比增加2.68%、5.68%，净息差则依次为2.07%、1.89%、1.77%，下滑较为明显，尤其是2024年的净息差，在13家山东省城商行排名第7，只属于中等水平。

手续费及佣金净收入分别为6.77亿元、6.33亿元、5.74亿元，分别同比减少6.5%、9.21%，下滑的主要原因是代理服务手续费收入、结算业务手续费收入同比减少。在业绩增速放缓与持续的高速扩张下，威海银行的资本充足水平也变得紧张，截至今年一季度末，该行核充率为8.47%，较年初下滑了84bps。

虽然业绩增长放缓，威海银行在分红与薪酬待遇上十分大方。分红方面，根据iFinD金融数据终端统计，2020年-2024年，威海银行除了2022年未派息，其余四年都进行了分红派息，2023年和2024年的现金分红总额分别为6.44亿元、6.52亿元，股利支付率分别为34.18%、34.63%，并不算低。尽管如此，二级市场投资者似乎并不买账，除了2024年成交量垫底港股内地城商行，近6个月里，威海银行的换手率仅0.01%，振幅也只有4.15%。

薪酬方面，截至2024年末，威海银行一共有3363位在职员工，年内人均创利为56.01万元，同比减少0.77万元，但人均薪酬为33.46万元，还同比增加0.47万元。董监高薪酬方面，该行最高薪的两位高层分别是2024年12月正式获批成为董事长的孟东晓，以及监事会主席张仁钊，二人的年薪都是215.52万元，在上市银行中不算低。此外，该行还有4位年薪在100万元-200万元之间的高层，如新任行长张文斌的年薪是181.07万元，同比增加11.37%。

自去年12月以来，威海银行先后经历了新将帅齐上任、改名等重大事项，新管理层的履新，会给该行的内控、业绩、股价表现等带来哪些变化？有待威海银行给出更多答案。