上海
6月11日，国家金融监督管理总局吉林监管分局一日连发多张罚单，剑指保险机构违规行为。富德生命人寿保险股份有限公司吉林分公司、合众人寿保险股份有限公司吉林分公司、大家人寿保险股份有限公司吉林分公司纷纷“中招”，所涉违规事由包括向投保人给予合同外利益、虚列费用、未按规定录音录像等典型问题。
其中，富德生命人寿吉林分公司因“向投保人给予保险合同约定以外的利益”被罚8万元，时任银保管理部经理助理姜崴难辞其咎，被警告并罚款2万元。经调查发现，该公司通过微信转账、现金返还等隐蔽手段向投保人输送额外利益，在银保渠道较为普遍。而回溯过往，富德生命人寿的违规之举并非偶然。近一年内，其旗下多家分支机构违规不断，监管红线被频繁触碰。
早在6月9日，国家金融监督管理总局发布内蒙古监管局的行政处罚决定书（通金罚决字〔2023〕10号）。富德生命人寿代理人鲍永梅在保险营销过程中，销售2份保单后向投保人微信转账，违规给予保险合同约定以外的利益。依据《中华人民共和国保险法》第一百七十二条，通辽监管分局对鲍永梅作出警告并处罚款0.4万元的行政处罚。
将时间轴拉长，2024年9月，辽宁分公司因欺骗投保人被罚21万元，时任副总经理贾书魁被罚款7万元；同年8月，重庆分公司因编制虚假财务资料及向其他机构支付不正当利益被罚45万元，时任总经理徐红永和副总经理陈宏冠分别被罚款10万元和5万元；龙岩中心支公司因虚构保险中介业务套取费用被罚6万元；承德中心支公司因编制虚假材料、套取费用被罚10万元，时任总经理朱学军和副总经理郎占国均被警告并罚款1万元。如此频繁的违规行为，折射出富德生命人寿在业绩压力下对合规底线的漠视，以及内部管理的严重失控。
此次一同受罚的合众人寿吉林分公司，因“虚列业务及管理费”被罚12万元，时任副总经理高雷、银保部经理郭亮分别被罚2万元、1万元。监管调查发现，该公司通过虚增费用科目套取资金，用于支付渠道佣金及客户返现。此类操作虽在业内并非孤例，但合众人寿吉林分公司的违规金额及操作频次引起了监管的高度关注。作为一家成立于2009年的省级机构，其业务涵盖人寿保险、健康保险等领域，然而合规漏洞正逐渐侵蚀市场信任。
而大家人寿吉林分公司则因“未按规定对银保渠道业务进行同步录音录像”被罚12万元，时任副总经理刘新被罚2万元。根据监管要求，银保渠道销售过程需全程录音录像，以保障消费者知情权。但该公司部分业务未执行该规定，致使销售误导难以追溯，这一违规行为在监管检查中具有典型性，反映出部分机构在追求规模扩张时，对内控流程敷衍了事。
三家机构同日受罚，将行业焦点再次引向银保渠道乱象。作为保费收入的重要来源，银保渠道长期存在“返佣”“贴费”等顽疾。富德生命人寿吉林分公司案发时，正值银保渠道“开门红”冲刺期，部分机构为完成业绩指标，不惜铤而走险。合众人寿吉林分公司的虚列费用操作，暴露出费用管理的失控风险。大家人寿的录音录像违规，更凸显内控流程的形式化倾向。
从业绩表现来看，三家机构在吉林市场均面临增长困境。富德生命人寿吉林分公司自成立以来总保费达33.5亿元，但近年增速放缓；合众人寿吉林分公司作为区域性机构，市场份额难以突破；大家人寿吉林分公司成立十余年，业务规模仍局限在长春等核心城市。在行业转型的大背景下，中小险企为争夺市场份额，往往陷入“以费用换规模”的恶性循环。
监管重拳出击的背后，是保险业回归保障本源的政策导向。2025年以来，吉林监管局已累计处罚保险机构18家次，罚款金额超300万元，涉及虚构中介业务、欺骗投保人等八大类违规行为。这种“零容忍”态度，正倒逼行业重构合规文化。然而，对于富德生命人寿而言，合规之路充满挑战。频繁的违规行为和监管处罚，暴露出公司在合规管理上的深层缺陷，其整改之路任重道远。
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