监管部门密集发声，银行如何拓展科技金融？多类信贷产品普遍运用，“贷款+股权”也在路上

财联社6月9日讯（记者 彭科峰）在近日召开的天津五大道金融论坛上，央行、金融监督管理总局、证监会等部门人士就持续加大科技创新金融支持力度集中发声，引发广泛关注。央行副行长陶玲明确提出，要扩大科技贷款的投放。银行机构要将更多信贷资源投向科技型中小企业，推动科技贷款保持较快增长。

毫无疑问，在监管部门的持续引导下，科技金融已经成为各大银行的发力重点。那么，应该通过哪些方式加大对科技企业的信贷支持？银行都在关注哪些前沿科技？连日来，财联社记者进行了相关调研和采访。

精准医疗、新型储能、石墨烯...银行科技金融向“新”而行

“现在近视人群越来越年轻。我们希望实现近视防控的前端早筛居家环境，让家长不需要去医院，在家就能实时掌握孩子的视力情况。”6月5日，在海淀区中关村东升科技园内，北京华视诺维医疗科技有限公司（下称华视诺维）的技术人员向财联社记者等人演示了该公司开发的数智AI视力筛查系统的操作流程。结合小程序和相关器械的结合，该公司正试图通过自己的方式助力青少年用眼健康。

实际上，这只是华视诺维的一个小业务。该公司的“主业”还是在精准医疗领域的原始创新。据介绍，华视诺维正在通过自主研发三大技术平台（精准微量检验、微创介入治疗、药械联用组合），提供覆盖眼科常见疾病的诊断治疗一体化方案。华视诺维专家夏朝阳表示，该公司目前制定了一些行业标准，也参与承担了两项科技部重大专项。“预计在三季度和四季度，大约有三个产品获得创新医疗器械注册证。此外，今年我们的产品将进行临床实验，目前正处于注册检验阶段。”

这样的“三无”企业，放在过去很难得到银行的信赖。但是，去年11月左右，中信银行方面接触到华视诺维后，经过多方评估和审批，最终还是在短短两个月内完成了客户的授信审批和放款。

“希望未来能够与中信银行更多地接触，实现深入合作、多样化和个性化合作。”夏朝阳告诉财联社记者。

实际上，得益于近期监管部门的政策引导和银行的积极响应，近期得到信贷支持的科技类企业远不止华视诺维一家。北京鑫华储科技有限公司是一家成立于2023年的创新企业，其技术脱胎于北京化工大学的某国家重点实验室。2024年，鑫华储刚完成天使轮融资。

北京鑫华储科技有限公司董事长梅永刚向记者介绍，该公司正围绕锌镍空液流电池项目开展重点研究和攻关，目前相关产品正在筹备计划量产。简单来说，该公司的产品属于新型储能领域，“储能是我国支撑绿色转型的关键基础设施，而目前公司的产品在细分市场上不容易寻找竞品” 。在了解相关情况后，2024年末，中信银行北京分行为其提供了500万元授信额度，助力其发展壮大。

当然，发力科技金融的远不止中信银行一家。作为“新材料之王”，石墨烯的产业化应用已成为当前全球科技竞争的焦点。

宁波凭借在石墨烯粉体与薄膜量产技术的领先地位，已成为国内石墨烯产业的核心集聚区。中科院宁波材料所联合石墨烯行业骨干企业等30家股东单位设立国家石墨烯创新中心，近年来创新中心石墨烯相关专利数量占全国比重较大，且在锂电池、超级电容器等领域形成具有国际竞争力的技术研究成果。伴随成果的不断积累，创新中心生产线建设和产品市场化所需的资金缺口愈发凸显。

了解情况后，建行宁波市分行科技金融团队积极介入，仅用两周就为拥有118项专利的创新中心提供1.3亿元额度配套。截至4月末，该行已累计为石墨烯等新材料领域企业投放信贷资金超113亿元。

科技成果转化贷、并购贷、科技研发贷...银行信贷产品持续上新

面对科技企业普遍无抵押物、前期无收入的情况，银行如何排除信贷审批方面的约束？从财联社记者调研的情况来看，目前银行普遍运用科技企业并购贷、科技成果转化贷等方式来进行信贷投放，有的银行还在探索贷款+股权的服务方式。

中信银行和鑫华储的合作，就是通过科技成果转化贷的方式进行。中信银行北京分行王菁向记者介绍，2024年6月份，分行首先开始落地科技成果转化产品，主要逻辑是弱化财务指标，重点关注企业的技术来源、专利等因素。而科技成果转化贷产品授信额度为300万元（含）至3000万元（含），授信期限最长3年（含）。“和鑫华储的合作，除了提供500 万元授信额度，还支持专利质押的增信方式，助力企业进行技术攻关迭代和商业落地。”

在和北京能源国际控股有限公司下属子公司联合光伏（常州）投资集团有限公司的信贷合作上，中信银行方面采用了科技企业并购贷的方式进行。经过三个月左右的调研和审核，中信银行北京珠市口支行为该公司提供了期限更长的并购贷款，帮助该公司买入一家底层资产为多个光伏电站的资产公司的部分股权，助力其扩张业务。

“我们已经向兄弟公司中信医疗基金做了引荐，并邀请医疗基金的投资经理来华视诺维拜访。企业在不断发展壮大之后，我们也可以考虑以投贷联动方式进行下一步合作。”中信银行北京分行韦文也向记者表示。

来源：财联社