四川省大数据中心推出“融资白名单” 持续助力破解银企信息不对称难题

在打通信用堵点、打破“信息孤岛”方面，四川省大数据中心推出“融资白名单”服务，有效破解金融产品找企业难题，引导金融机构精确对接融资信用服务平台，精准挖掘有融资需求的客户，提高贷款精准度，更好推动普惠金融提质增效。

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从“雾里看花”到个性定制

“没有这笔融资，企业或许迈不过这道坎，太感谢了。”近日，成都世纪飞扬科技集团有限公司(以下简称“世纪飞扬”)专门致电，对中国建设银行四川省分行工作专班表达了感谢。

世纪飞扬是成都市锦江区一家专攻互联网广告服务的企业，因广告行业整体回款周期延长，企业应收账款周转率下降，同时新业务正在拓展，急需资金投入。然而，一起小型司法案件导致企业融资未果，现金流压力极大。

“由于该企业属于‘融资白名单’客户，大大增强了我们放贷的信心。”中国建设银行四川省分行工作专班相关负责人介绍，了解到该企业情况后立即启动银企融资协调机制，中国建设银行成都岷江支行迅速响应，主动上门服务，“量身定制”信贷帮扶方案，为该企业授信300万元并成功放款。

“在保障信息安全的前提下，‘融资白名单’为金融机构提供更加丰富、更加多维度的数据支撑。”四川省大数据中心相关负责人介绍，“融资白名单”是四川省大数据中心征集多家银行信用融资数据需求后，从准入、经营、风险三个方面，创新设计涵盖100余项科学反映企业人力资源稳定性特征的规则，会同人社、住建、税务等省级部门开展联合建模、协同计算，形成全国首个省域跨部门人力资源稳定性特征变量库和特征样本库，与公共信用评价、履约践诺、双公示、红黑名单等13类信用数据充分融合，生成中小微企业“融资白名单”及对应测算额度。“融资白名单”可辅助金融机构更精准地找到客户，并结合所运用的运算模型为客户个性化定制金融产品。

“以前因为信息不对称，对企业是‘雾里看花’，现在‘融资白名单’能够帮助我们精准地找到有融资需求的客户，也能帮助我们更全面地掌握企业信用状况。”中国建设银行四川省分行相关负责人表示，除了新客户，“融资白名单”上的老客户也能享受“数据增信”带来的优惠，享受到额度更大、利率更低的金融产品服务。

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打破“数据孤岛”形成数据直连

截至目前，四川省社会信用信息平台已归集46亿条公共信用数据，形成150多个信用融资数据服务接口，尤其是通过联合建模这种“数据可用不可见”的方式，有效解决了政银数据供需矛盾，“通过‘建模搜索适配客户形成白名单—白名单精准筛选—授权调取明细数据’，助力解决小微企业融资信息不对称难题。”四川省大数据中心相关负责人介绍，经过特定规则严格筛选的“融资白名单”，大大减少金融机构获客成本，进一步降低信贷风险。

助力中小微企业

提升普惠金融服务显成效

截至发稿前，四川省金控集团联合多家银行，已开展了近1个月的“融资白名单”应用试点。

“中国建设银行四川省分行于锦江区及春熙路时尚活力区开展园区(商圈)整体授信主动服务试点，匹配研发了锦江民营发展贷专属信用贷款产品，针对首批次分析生成的2135家锦江区‘融资白名单’企业，实现了30家已贷款企业纯信用提额授信5381万元，户均提额约179万元；8家新增申请企业纯信用授信1755万元，户均授信金额约219万元，约为建行当前企业信用贷款平均授信额度的2.43倍，目前另有20家企业正在审批流程中。”中国建设银行四川省分行相关负责人介绍，在基于高价值数据精准构建的“融资白名单+测算额度”支持下，白名单精准营销有效性提升了约2.5倍，获贷企业户均授信额度提升了约1.83倍，白名单内企业整体降本约45个bps，成效显著。

除此之外，中国邮政储蓄银行四川省分行围绕旗下“政务e贷”和“无还本续贷服务”，针对全省范围首批次分析生成“融资白名单”企业37395家，以此开展全省范围企业覆盖，已拓展正式纯信用授信企业21家，授信总额1900万元，户均约90万元。同时，“融资白名单+测算额度”为邮储银行2028家在贷企业、123亿元在贷贷款提供贷后风险监测和无还本续贷审批提供参考。四川银行针对重点行业科技类企业创新研发“川银科创贷”，针对性分析生成了首批次3590家“融资白名单”企业开展重点营销，已新增纯信用授信企业15家，放款总额4484万元，户均约299万元。同时，“融资白名单+测算额度”为四川银行44家在贷企业、1.78亿元在贷贷款提供贷后风险监测和无还本续贷审批提供参考。四川新网银行发挥互联网银行全线上批量化预授信优势，围绕制造业创新研发“制能贷”“园区助业贷”，针对全省范围分析生成“融资白名单”企业约26万家。拓展正式纯信用授信企业18家，授信总额2062万元，户均约115万元，为主流银行暂未覆盖到的企业提供了有效支持。

银行越来越敢贷、愿贷、能贷，民营中小微企业获得金融服务的成本显著降低，四川省大数据中心推出的“融资白名单”服务已初见成效。下一步，四川省大数据中心将继续深化社会信用体系建设，创新“信用+”应用场景，不断提升信用赋能经济社会高质量发展能力。

来源：信用中国(四川)

转自：四川学习平台