新书推荐丨富过三代秘籍：《保险金信托操作实务》拆解财富传承99个难题

新书推荐

《保险金信托操作实务》

陈云 邓美姝 著

富过三代秘籍：

《保险金信托操作实务》

拆解财富传承99个难题

在财富管理的新时代，保险金信托凭借其独特的法律架构与功能优势，已成为中高净值家庭实现财富保全、代际传承及价值跃升的核心工具。然而，这一工具的专业性与复杂性也让从业者与需求者面临认知偏差与实操挑战。《保险金信托操作实务》立足实践，以系统性思维与丰富案例，为读者揭开保险金信托的全貌。

需求为本，风险为纲

本书开篇聚焦财富管理的底层逻辑，剖析新财富时代下的婚姻、传承、债务、税务等七大核心风险，结合家庭生命周期与财富周期，精准定位客户需求。从“投资增值”到“保值理财”，再到“保全传承”，层层递进，帮助从业者构建以风险为导向的服务框架。

专业解析，重塑认知

从保险金信托的起源、法理基础到本土化发展，本书深入解析其“保险+信托”的双重优势：保险的风险杠杆与信托的灵活分配相结合，既保障财富安全，又实现代际传承的个性化控制。通过横向对比家族信托、遗嘱等工具，厘清保险金信托的适用场景与独特价值。

实操为王，案例为鉴

书中提炼十大典型运用场景，覆盖老夫少妻、隔代传承、弱势子女等复杂需求，搭配八大真实案例拆解，从架构设计到条款优化，从异议处理到法律风险规避，手把手指导从业者将专业转化为落地方案。更有99个高频问题解答，直击客户疑虑，提升服务效能。

工具赋能，合规护航

附录提供20余份法律协议范本与KYC工具指引，涵盖配偶同意函、信托条款设计、婚姻财产协议等关键文本，结合66条核心法条解析，确保架构合法性与稳定性，为从业者筑牢合规底线。

适合谁看？

《保险金信托操作实务》是财富管理从业者的案头指南，助其构建专业自信，精准服务高客；亦是中高净值家庭的价值手册，助其跨越“富不过三代”的桎梏，以保险金信托为支点，实现财富永续与家族精神的代际升华。

站在行业前沿，《保险金信托操作实务》以专业为底色，以实践为脉络，为中国财富管理领域注入理性思考与创新动能。无论是破局当下，还是谋划长远，皆可从中找到答案。

作者简介

陈云：

百万字财经作家，财富管理律师，十八年财富管理相关工作经历，其中十三年家族信托相关工作经历，五年法律工作经历。2012年创立中国私人银行家俱乐部，专注于高净值客户财富保全与传承的研究与落地，以“法税搭台、金融唱戏”的思维，探寻中国式财富管理之道，是国内较早的家族信托业务践行者。家族信托、股权信托、房产信托、保险金信托均有成功落地实践经验，尤其是通过保险金信托服务高净值客户并带动大额保单营销方面，具有非常丰富的实战经验，累计成交保险金信托近百单。

现任职于北京大成律师事务所，以境内外家族信托为主要依托，专注于高净值客户财富保障与财富传承的金融与法税综合规划，包括婚姻财富规划、传承财富规划、跨境财富规划、资产保全规划等。

累计公开出版实务类书籍五本，包括《大额保单操作实务》《信托一本通：从理财信托到家族信托》《保险一本通：从普通保险到大额保险》《私人财富管理一本通：从保值增值到保全传承》以及这本《保险金信托操作实务》，为中国式的家族财富管理和专业化人才培养，贡献自己的力量和方案。

先后受聘于众多金融机构，累计主讲各类培训和客户场沙龙超三百场。主题涵盖大额保单、家族信托、保险金信托等，以最新的时政热点、新法新规及其他高净值客户关注的话题为切入口，为从业者专业赋能、提升专业自信，为高净值客户提供守护幸福、守护财富的赢家思路。

参与了关于遗嘱信托和慈善信托的制度研究与建设，受托起草了《遗嘱信托受托人指引（草案）》。

邓美姝：

中国注册会计师、中国注册税务师、国际财务管理师（SIFM）、国家高级理财师、国际金融理财师，家族信托及财税专家，拥有二十五年的财富管理工作经验。作为国内家族信托最早的实践者，于2013年率先提出“以信托为载体，以家庭为核心”的综合财富管理理念，并以“全方位、全周期、全过程、一站式”的服务模式赢得了客户的口碑，为国内首批推出子女教育信托、教育消费信托、养老信托业务的开拓者。

在保险金信托、不动产信托、股权信托领域深耕实践，通过对业务模式的不断优化和创新，构建一套标准化、规范化的客户服务场景体系，为行业树立了新的标杆。

面对高净值客户日益多元化的财富管理需求痛点，运用金融工具创新，为客户构建科学合理、全面多元的全品类资产信托架构解决方案，实现客户财富的稳健增值与高效传承，助力家族财富的世代延续。

著有《信托一本通：从理财信托到家族信托》

目 录

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·需求分析篇·

第一章｜新财富时代下的财富需求

第一节｜新财富时代下的财富管理需求

第二节｜财富管理的三种模式

第三节｜不同阶段的财富管理需求

第四节｜私人财富管理的职业道德

第二章｜新财富时代下的财富风险

第一节｜婚姻风险

第二节｜传承风险

第三节｜债务风险

第四节｜法律风险

第五节｜意外风险

第六节｜税务风险

第七节｜败家子风险

·专业解析篇·

第三章｜保险金信托的财富魅力

第一节｜保险金信托的前世今生

第二节｜保险金信托视角下的保险再认识

第三节｜保险金信托视角下的信托再认识

第四章｜保险金信托专业解析

第一节｜保险金信托概念与发展现状

第二节｜保险金信托的业务模式

第三节｜保险金信托+

第四节｜保险金信托的意义与功能

第五章｜保险金信托与其他财富管理工具

第一节｜保险金信托与家族信托

第二节｜保险金信托与大额保险

第三节｜保险金信托与遗嘱

第四节｜保险金信托与其他法律协议

第五节｜保险金信托与家族办公室

·实操运用篇·

第六章｜保险金信托的营销运用

第一节｜保险金信托的KYC

第二节｜保险金信托的十大运用场景

第七章｜保险金信托的实操运用典型案例

第一节｜老夫少妻家庭的保险金信托规划

第二节｜隔代关爱家庭的保险金信托规划

第三节｜弱势子女家庭的保险金信托规划

第四节｜“富二代”家庭的保险金信托规划

第五节｜家庭主妇的保险金信托规划

第六节｜收入波动的网络主播的保险金信托规划

第七节｜职场白领的保险金信托规划

第八节｜其他大额保单购买者的保险金信托规划

第八章｜保险金信托的专业思考

第一节｜关于投保人、被保险人设置的思考

第二节｜关于保单贷款的思考

第三节｜关于第二顺位投保人的思考

第四节｜关于信托控制权与独立性问题的思考

第五节｜关于分期给付保险金的思考

第六节｜关于保险金信托3.0 模式的思考

第九章｜保险金信托的异议处理

专题一 关于为什么要设立保险金信托的异议处理

专题二 关于保险金信托价值与特征的异议处理

专题三 关于保险金信托设立的异议处理

专题四 关于委托人的异议处理

专题五 关于受托人的异议处理

专题六 关于受益人及受益权的异议处理

专题七 关于信托财产的异议处理

专题八 关于保护人的异议处理

专题九 关于保险金信托运作的异议处理

专题十 关于保险金信托隔离功能的异议处理

专题十一 关于保险金信托架构和条款设计的异议处理

专题十二 关于保单贷款的异议处理

专题十三 关于投资管理的异议处理

专题十四 关于终止与撤销的异议处理

专题十五 关于婚姻财产的异议处理

专题十六 关于税费的异议处理

第十章｜保险金信托关键法条解析

第一节｜保险相关法条解析

第二节｜信托相关法条解析

第三节｜《民法典》相关法条解析

·工具指引篇·

第十一章｜ KYC工具指引

一、客户面谈KYC-A表

二、客户面谈KYC-B表

三、客户面谈KYC-C表

第十二章｜相关合同及协议范本指引

一、家族信托/ 保险金信托基本要素表范本

二、信托利益分配范本

三、家族信托及保险金信托协议范本

四、委托人承诺函范本

五、信托费用确认函范本

六、配偶同意函范本

七、单身承诺函范本

八、自书遗嘱范本

九、代书遗嘱范本

十、意定监护协议范本

十一、婚前财产协议范本

十二、婚内财产协议范本

十三、离婚协议范本（无子女）

十四、离婚协议范本（有子女）

十五、赠与协议范本

十六、定向赠与协议范本

十七、附条件赠与协议范本

十八、附义务赠与协议范本

十九、遗赠扶养协议范本

二十、放弃继承权声明范本

《保险金信托操作实务》

陈云 邓美姝 著

中国财政经济出版社 出版

ISBN：978-7-5223-3551-3

定价：128.00元

中国财政经济出版社

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