中产的钱，正在流向香港

前几天，贷款利率下调10个基点，房贷利率降到了3%左右；

而存款利率却下调了25个基点，三年期、五年期定存直接压到了1.3%。

你可能以为这只是一次普通的利率调整，但实际上这是一次“财富重构”。

很显然接下来，你手里的钱，可能会开始越来越不值钱；

不同的人，可能会在这一次降息之后走出完全不同的命运。

我们先算一笔账：

假如你有100万存款，存在银行里，5年后的收益是1.3%的利息。

但如果你有100万房贷，利率3%，那你每年要为这笔债务付出3万元利息。

这就出现一个典型的“利差陷阱”：

钱存在银行，是亏的；

钱借出来，是赚的。

于是，局面变了：

富人开始赚钱更快了，因为他们懂得如何让钱动起来；

中产反而开始越活越难了。

因为他们的钱动不起，只能慢慢被稀释。

高净值人群，首先干了一件事：把钱搬离银行。

存款1.3%的年化，利率实在太低，倒不如去其他资产那里“捡便宜”。

过去几年，很多高净值人群做的投资很反常识。

比如房地产，大家都以为市场行情已经很冷淡了，但其实现在很多高净值人群买的房子，光靠租金也能获取稳定高于存款的收益。

当下随着房价的下降，租售比已经达到1.5%~2.0%以上，房子租出去，每年收2%的租金，就已经有高于存款利息的保底收益。

万一哪年房价反弹，还能再来一笔资产升值的红利。

除此之外，他们还在投资海外的房产。

日本的房子，租售比4%以上；加上日元对RMB的升值，过去一年升值超10%。

你现在拿100万RMB换成日元买套房，10年后不仅收了租金，还可能换回220万人民币。

除了租金投资之外，现在高净值人群还在做量化投资。

最近很多人骂量化基金“收割散户”。

但别忘了，量化只是个工具，背后真正获益的是那些敢于把资金投进去的人。

这些人是谁？其实主要还是高净值的人群。

和高净值人群相比，中产的选择就少了很多。

面对银行利率的腰斩式下调，他们开始做一件最本能的事情：

提前还贷。

这是最简单的逻辑：

你有100万存款，继续定存5年也只有1.3%的年化；

但你有100万房贷，继续还要交3%的利息。你把存款还掉一部分房贷，立刻“赚到”1.7%的无风险收益。

而那些手上还有点流动资金的中产，则在不断尝试倒腾：

看来看去，国内投资门槛高、优质资产少；

而市场里真正的好项目，动辄几十万、上百万的起投门槛，让他们望而却步。

在这个背景下，中产开始把目光投向香港。

最近几年，香港已经成为中产的“财富避风港”。

数据显示，在中高净值人群中，高达 86% 的人计划在未来一年内涉足境外投资领域。

从投资品类来看，股票占比 24.8%，货币占比 22.9%，房产占比 19.2%，保险占比 18.9%，这些是他们主要的投资方向。

而在众多境外投资目的地里，香港脱颖而出，以37%的占比稳居榜首，并且这已经是连续三年排名第一！

香港现在确实有3个优势非常吸引中产。

第一，成熟的金融市场；

第二，稳健的经济基础；

第三，丰富的投资机会

比如股市方面，1月，资金流入香港市场的规模高达 1185 亿元。

2月份香港股市的单日资金流入更是迅猛，最高一度冲至164.68亿港元。

在此利好形势下，恒生科技指数涨势凌厉，年内涨幅已扩大到18.32%。

另外一个热度比较高的投资市场是香港的保险市场。

2024年前三季度，香港保险市场表现亮眼，个人新单总保费规模飙升至1,696亿港元，与2023年同一时期的数据相对比，增长15.7%，再次创下历史新高！

在这个阶段，中产投资香港，除了极致追求收益率的一小部分人，其实绝大多数人投资香港资产都主要看中香港资产的3点：

第一，资产配置多元化

香港有些资产产品可分散投资到固定收益、股权、债券甚至基础设施等多个领域。

同时也考虑到不同地域和不同的货币资产类型，会跨币种、跨国家地在世界范围内捕捉优质的投资机会。

第二，防范风险、避免暴雷

部分香港的资产的多元投资会选择比较稳健的资产比如国债投资会比较多，再加上有比较稳定的法律法规保障，能有效防范风险。

第三，保证现金流

现在香港有部分资产能够保证现金流，可以在需要的时候选择一笔过将本金和利息都取出来，也可以分期根据需要提取，取多少可以完全由客户自己掌握，资金灵活性非常高。

现在这个阶段能够保证现金流的资产就是优质资产。

中产涌入香港买资产，这绝对不是一个简单的信号，这说明此刻香港确实有一些资产能够满足过大中产稳定保值增值的需求。

想要知道此刻哪些资产既能稳定保值又能稳定增值？

哪些资产收益率能高于一般存款以及理财产品？

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总而言之，现在要想保住资产价值，就必须走出“存款思维”，接触更真实的市场逻辑。

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