新能源重卡投保“又难又贵”？专家/厂商/用户给出破题方案！丨头条

新能源重卡赛道如火如荼，用户却被“天价保费”劝退，如今有人从源头给出破解困局之道。

前4月份，新能源重卡市场销量翻倍暴涨190%，延续去年狂奔势头，是当前重卡行业最火热的细分赛道。不过，即便越来越多用户被电动重卡的低运营成本吸引，却因“投保难、投保贵”的难题，望而却步。

为什么出现“投保难、投保贵”的问题？主机厂与用户要如何去破题？

投保难成行业普遍现象

方得网通过对保险资深人士、主机厂及用户的联合调查发现，自2024下半年起，新能源重卡“投保难、投保贵”现象，已演变为行业普遍痛点，成为制约用户购买新能源重卡的“拦路虎”。

为此，记者采访多家为新能源重卡承保的保险公司相关人员，均表示新能源重卡投保难并非孤立现象，不仅新能源重卡，包括网约车、出租车在内的纯电动车辆，都普遍存在投保困难的问题。

相关人士强调，这一问题的根源在于多方面的复杂因素交织。我国新能源车产业发展迅猛，但保险公司对新能源车的风险研究相对滞后。各保险公司早期响应国家政策进行大量承保，后期意识到新能源车风险偏高，容易带来业务亏损，这无形也加剧了投保难的问题。

正如保险公司所言，中国银保信发布的信息显示，2024年，新能源车险赔付率为84%（不含运营成本等），承保亏损达57亿元。各家保险公司针对新能源车辆整体赔付率高目前难有有效的手段，即便是头部老三家险企也是长期处于亏损状态，不得不陆续调整承保政策，甚至部分险企退出新能源车险市场。

在记者走访中，DeepWay深向售后服务中心负责人赵博也向记者透露：“目前，电动重卡的车损险年费已高达2万至3万元，且部分客户‘有钱也买不到’。”究其原因，新能源车零部件专用性强、零整比高，导致“小修大换”现象普遍。

如何破解行业困局？

当行业深陷“保费高-赔付亏-投保难”的死循环时，新势力电动重卡或许能给出破局思路。DeepWay深向以43%的满期赔付率撕开突破口，为新能源重卡投保难题提供了一条“技术破局”的路径。

在近期举办的DeepWay深向新产品发布会上，CEO万钧聚焦电动卡车投保难题，给出了关键数据对比，“从保险角度来看，最重要的是满期赔付率，行业平均满期赔付率达到84%，保险公司赔钱，自然不好卖。但是DeepWay深向的满期赔付率是43%，显然选择我们的车辆能让险企更容易实现商业价值。”

这一数据的可靠性源于实际运营验证。DeepWay深向基于2500台符合标准的在运营车辆（剔除异常样本车辆），通过累积行驶里程与保险案件数的关联分析，推算出43%的满期赔付率。

“满期赔付率低至43%，意味着保险公司每收100元保费，只需赔出43元，剩下的都是利润。保险公司承保我们的车辆能赚钱，自然更愿意合作。”赵博强调，“低赔付率直接印证了车辆的安全性与可靠性——客户因质量问题引发的维修纠纷更少，品牌信任度持续提升；同时，售后部门因事故率降低得以更加合理规划维修流程、节约零部件及保修成本，最终形成企业、用户与保险公司的共赢链条。”

市场反馈也佐证了这一优势。甘肃临夏鼎利物流公司总经理丁发光以自身经历印证了赵博这一说法。“我去年2月购入的DeepWay深向电动重卡，全年总保费2.7万元，涵盖四大险种且今年2月仍以同等优惠条件优先获得承保。而有的同行新购电动重卡时，即便支付超3万元也难以获得足额商业险。”这一对比凸显DeepWay深向在降低用户投保成本、破解行业承保困局中的实际成效。

丁发光购买的深向电动重卡

丁发光告诉方得网，他的车全年行驶“零出险、零赔付”。“深向电动重卡一年行驶下来，不但没发生过任何事故，连车身都没有发生过丝毫刮蹭。保险公司不需要赔付一分钱，就赚到了全部的保费，当然很喜欢我这样的客户。”他说，保险公司今年对电动重卡的投保卡得很严，要正常时期考虑到他的“零赔付”情况，估计还能主动调低保费。

从源头降低风险与成本

“43%的满期赔付率”背后，是DeepWay深向从车辆研发端入手，通过设计优化与三电核心技术自研，系统性降低故障率与事故率的成果。

“在车辆设计之初，DeepWay深向就植入全场景工况适配理念，从而采取更合理的设计方案。”赵博表示，DeepWay深向电动重卡动力电池离地间隙380毫米，与传统燃油车标准一致，极大提升复杂路况的通过性。“底盘高，剐蹭电池的概率就低，这是降低事故率的硬件基础。”此外，针对卡车是结构复杂、重心高、体量大特点，DeepWay深向还针对性开发了ACB自动舒适制动功能，通过分阶段提前干预制动，在确保安全的前提下能够减少紧急制动带来的风险。

此外，电动重卡维修成本高也是推高保费的主因之一。为此，DeepWay深向通过三电自研来大幅降低配件及维修成本。“多数电动重卡三电系统依赖外购，零配件成本较高、沟通效率低。我们通过自研三电，将零整比做到行业最低。车辆出现故障或事故时，维修成本低，保险理赔费用就低，进一步降低客户次年保费上涨的可能性。”赵博打了个生动的比喻，“就像自家做饭比下馆子便宜，自研能大幅降低配件成本。”

DeepWay深向自研三电，不仅降低配件与维修成本，也大幅降低车辆故障率，从而降低满期赔付率。赵博介绍，DeepWay深向自研的混元电池将6-7个标准电池包集成为一体式结构，线束与接插件数量减少50%，故障率断崖式下降；自研的十合一电控，高度集成，重量减轻50%，线束减少20%，故障率降低20%。

事实上，DeepWay深向正向研发的电动重卡，在市场早就有高可靠性的口碑。丁发光表示，他的DeepWay深向电动重卡使用一年多时间，跑了13万多公里，车辆“零故障”，几乎没出现过什么大毛病，车辆出勤率非常高。“当初购车时，对比了好些产品，就是看中DeepWay深向‘非油改电’这一优势，这种正向开发的产品品质会更好。”

此外，DeepWay深向还积极融入智能辅助驾驶技术，进一步提升车辆行驶安全性。目前，DeepWay深向已官宣将全系标配「天玑·随行」L2级组合辅助驾驶系统，通过主动刹车、车道保持等功能，大幅降低人为操作失误导致的事故率。“司机疲劳或突发状况下，系统能及时干预，这对干线物流场景尤为重要。”赵博表示，根据典型客户计算，使用「天玑·随行」L2级组合辅助驾驶系统，在正确使用车辆辅助驾驶功能的前提下，综合事故率能够大幅度下降。

作为首批DeepWay深向辅助驾驶功能的使用者，丁发光最有发言权。“深向辅助驾驶技术非常成熟。在高速上，打开自适应巡航、道路防偏离等功能，手轻搭在方向盘上就行，解放手脚，疲劳度大幅下降。”他笑称，“车辆至今崭新如初，连刮痕都没有，辅助驾驶功不可没。”

“新能源车险的出路不在‘堵’，而在‘疏’。”在保险资深人士看来，新能源重卡的保险困局本质是技术与商业模式的博弈。“只有从车辆研发端入手，降低全生命周期风险，才能让保险公司敢保、保费合理化。”

这场行业大考中，DeepWay深向的技术答卷，或许能给行业破局提供关键钥匙。