监管升级 5月支付机构百万级罚单频出

北京商报讯（记者 刘四红）近日，支付罚单再度成为行业焦点，尤其是5月以来，多家支付机构收到罚单，严监管震慑力持续强化。

就在5月9日，中国人民银行深圳市分行公布行政处罚信息，深圳市快付通支付有限公司（以下简称“快付通”）与顺丰恒通支付有限公司（以下简称“顺丰恒通支付”）两家支付机构，因违规行为合计被罚没372.92万元。

其中，快付通因违反商户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易，违反金融消费者权益保护管理规定，被人民银行深圳市分行给予警告，并罚没约351.9万元。被罚的还有该公司高管，其财务总监被警告并处罚款19.5万元。

顺丰恒通支付则因违反清算管理规定和账户管理规定，被合计罚没21万元，这也是该机构首次被央行处罚。

对于此次罚单，博通咨询首席分析师王蓬博告诉北京商报记者，能够看到支付行业“双罚制”仍然存在，对直接责任人员实施问责，释放出了明确的严监管信号，支付行业从业者也必须严守合规底线。在他看来，从机构具体处罚内容来看，其中涉及反洗钱问题居多，“未履行客户身份识别义务”“未报送大额/可疑交易报告”“与身份不明客户交易”这三项违规行为，严重违反了《中华人民共和国反洗钱法》第十六条关于金融机构客户身份识别的强制性规定，以及第二十条关于大额交易和可疑交易报告的要求，这表明相关机构在反洗钱工作上存在漏洞。

紧接着5月12日，人民银行江苏省分行也一连公布4家支付公司的罚单，其中，江苏金禧智能卡管理有限公司因违反预付卡业务管理规定，被罚款12万元；南京万商商务服务有限公司因违反特约商户管理规定、违反预付卡业务管理规定，被罚款6万元；江苏旅通商务有限公司因违反预付卡业务管理规定，被罚款3万元；江苏鸿兴达支付科技有限公司因违反特约商户管理规定，被罚款1万元。

值得一提的是，5月百万级罚单并不少见。根据人民银行上海市分行公布的处罚信息，上海电银信息技术有限公司因违反清算管理规定、商户管理规定、银行卡收单业务管理规定、备案管理规定等，被警告并没收违法所得3.13万元，并处罚款571万元。时任电银信息总经理严某因对部分违法行为负有责任，被警告并处罚款35万元。

“能看到罚款规模较大，甚至高出违规所得很多倍，主要原因可能是违规性质比较严重，比如涉及的违反清算管理规定和商户管理规定等支付业务，就可能会导致一些不合规商户接入支付体系，给消费者和金融市场带来潜在风险，或者在交易资金清算环节存在违规操作，影响资金的正常流转和安全，对反洗钱工作造成障碍。”针对百万级罚单，王蓬博评价。

在他看来，5月支付行业罚单频出，“双罚制”仍然存在，有助于增强支付机构及其管理人员的合规意识；另外在机构违规原因里，首次出现了违反备案管理规定，间接说明监管的检查更加细化，对支付公司运营的全流程都在进行监管。

整体来看，从支付罚单涉及的违法类型来看，反洗钱、商户管理、清算合规、预付卡管理等领域成为监管重点。

业内认为，支付严监管持续，支付业务合规仍是机构“生命线”。谈及后续机构合规整改，王蓬博建议，相关机构后续要进一步加强合规建设，要建立全流程商户管理体系，强化身份核验与动态监测；同时完善反洗钱系统，运用大数据与AI技术提升可疑交易识别能力；此外也可健全消费者权益保护机制，确保信息安全与交易透明。