让孩子在新加坡成百万富翁！每月CPF存400新币，在他们65岁时有100万！

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椰子总结：

- 每月向孩子的退休账户存入400新币，从他们出生开始，到他们21岁时累计供款100800新币。
- 通过资本增值和利息累计，孩子账户中的资金在他们65岁时可能达到超过一百万新币。

在新加坡，公积金计划是所有公民和PR非常需要关注的一件人生大事。

它为我们生活中许多最重要的开支储蓄——我们的家（通过普通账户OA），退休（通过特别账户SA或退休账户RA）和医疗需求（通过医疗储蓄账户MA）提供了足够的保障。我们也可以用OA的一部分钱来投资，让自己活得更多的退休储蓄。

在公积金计划下，我们每个月工资中的一部分被强制性存入公积金中，我们的雇主也需要额外多交一分钱。

而当局为我们这些存入公积金的钱支付一个非常体面的无风险利息。所有被存进OA账户的钱每年有2.5%的利息，而SA、MA和RA的钱则有至少4.0%的高利率。

另外，我们存入的第一个60000新币的公积金存款还能获得1%的额外利息，55岁以上的公积金会员所有公积金存款前1%还能另外再获得1%利息。

因为新加坡允许父母为孩子的CPF账户充值，因此，如果从孩子出生的那一天起一直向他或她的公积金账户存钱，就有可能让孩子到21岁时成为百万富翁！

1）每月存入400新，就能让孩子获得一大笔退休储蓄！

在如今的社会中，养育孩子需要很大的经济投入，为孩子提供额外的退休储备听起来挑战不小。然而，假如我们只需要从新生儿出生起每月为其CPF账户存入400新币，孩子将来有机会通过积累和增长，获取可观的退休储蓄。

让我们来看看一些假设和基本规则，以了解它是如何运作的：

①我们每个月向孩子的特别账户SA存入400新币，也就是说，每年会为TA存入4800新币

②只在孩子21岁之前这样做，直到TA在接受完高等教育后开始工作

③假设孩子在这段时间没有获得任何其他的公积金储蓄

④假设孩子在此期间从来没有挣过一分钱的收入

如此反复21年后，即使没有其他辅助储蓄，孩子CPF账户里存款也会来到这个数字：

可以看到，等到孩子21岁时，我们往TA的SA账户中存了10万8000新币。由于他们的SA余额每年赚取4.0%的利息，加上前6万新币的额外1.0%的年利息，这笔储蓄将复利为17万3006新币。

2）即使日后不再存钱，CPF储蓄也会持续复利

如果仅仅是根据上面的信息，孩子离成为百万富翁似乎还很遥远。然而，一个事实却是：即使我们什么都不做，已经存入的钱也会继续复利，直到孩子满足65岁退休年龄，可以从CPF里领钱为止。

即使孩子以后完全没有工作，最终到65岁时，TA的SA账户存款最终储蓄将会来到下面这个数字：

随着一年年过去，所能赚取的利息也就越来越多！即使一开始只存了10万新币出头，最终利息会滚到94万新币！这也就意味着，等到孩子65岁时，他在SA户头里的存款最终会来到104万新币之多！

3）我们应该为孩子的CPF充值吗？

正如文章开头所述，这种计算仅仅是一种理论上的数字，如果我们真的考虑这么做，我们必须得注意一些额外的因素：

-我们假设公积金的利率将在很长一段时间内维持在4.0%。但情况并非总是如此，在2023年和2024年，公积金SA的利率曾短暂上升至4.0%以上。

-我们不能动用为孩子存入的这笔钱。这意味着，如果我们在生活中遇到流动性危机，我们不能动用孩子的SA。如果我们的孩子在他们的生活中遇到流动性危机，他或她也不能动用他们的公积金余额，直到他们达到领取退休储蓄的年龄。

-随着新加坡老龄化的加剧，退休年龄已经在不断调高，届时孩子领取养老金的年龄可能会超过目前的65岁起点。

- 因为通货膨胀的原因，孩子到65岁时100万新币的价值也将与今天的100万新币的价值大不相同。

当然，最重要的是，我们必须考虑在支付当前的账单、优先考虑自己的退休生活、为孩子的教育和其他重要的近期开支做计划之后，我们是否有能力每月为孩子的退休生活预留400新币的存款。

然而，即使我们负担不起每月400新币或每年4800新币的存款，我们也可以从小额开始，为孩子的未来提供支持。这些资金也可以用于流动性更强的投资，因此我们可以在需要资金的极端情况下使用它们。