重庆银行半年6位副行长上任！冲刺万亿规模之路零售业绩“添堵”

作者 | 刘银平

编辑 | 付影

来源 | 独角金融

重庆银行（601963.SH）高管团队再迎重要变动，副行长张培宗的任职资格于5月6日获监管核准，高管“一正六副”架构形成。

近两年，重庆银行董监高“大换血”，尤其是副行长一职变动尤为频繁，2023年以来6位副行长相继离职，现任6位副行长的任职资格均为半年内获批。

和重庆农商行（601077.SH）比较，两家均为“A+H”股上市银行，但重庆银行在资产规模、盈利能力、资产质量等方面都要弱一些。

从业绩表现来看，2024年重庆银行营收、净利润双增长，整体业绩向好。不过利息净收入连续三年下降，存款规模占负债比例偏低、高成本的个人定期存款规模快速增长是主要原因。2024年净息差为1.35%，同比下降0.17个百分点，在42家A股上市银行中位列倒数第4名。资产质量稳中向好、贷款整体不良率持续下降的同时，零售贷款不良率却创历史新高。

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半年内6位副行长上任，

“一正六副”架构形成

张培宗副行长的任职资格获监管核准，而1月18日，重庆银行已披露将聘任张培宗为副行长。

公开资料显示，张培宗1974年9月出生，重庆师范大学文学学士学位，重庆大学工程硕士学位，1998年7月便加入重庆农商行前身——重庆市农村信用社，此后在重庆农商行系统任职26年多。

2016年9月至2025年1月，张培宗历任重庆农商行党委委员、副行长、执行董事、董事会秘书，担任副行长一职6年，此次入职重庆银行为平行调入。此外，张培宗还曾兼任渝农商金融租赁有限责任公司党委书记、董事长。

值得注意的是，近两年重庆银行副行长一职经历“大换血”，当前6名副行长的任职资格均为近半年内获批。其中，张松、李聪、颜小川、王伟列为重庆银行内部升迁，侯曦蒙、张培宗为外聘，侯曦蒙此前任西南证券副总裁。6人均为“70后”。

图源：罐头图库

张松自2023年11月便被聘任为副行长，但一年后任职资格才获批，其他5位副行长的监管审批时间则在2-6个月之间。

2023年4月至2024年10月，一年半内6名原副行长隋军、黄宁、周国华、彭彦曦、杨世银、刘建华相继离职，前两人离职原因为“工作变动”，后四人离职原因为“工作调动”。

两年内副行长人选全部换人，经历12名人员变动，这在银行业算是非常少见了。

来源：重庆银行2024年年报

除了副行长之外，重庆银行的将帅任职时间也不长。

2024年1月，原董事长林军到龄退休，2024年3月，原农行老将、农行重庆分行副行长杨秀明接任了重庆银行董事长一职，目前任职时间1年2个月。

2023年8月，原行长冉海陵到龄退休，同时，重庆银行公布了聘任高嵩为行长的信息，2023年9月其任职资格获批，在重庆银行目前高管团队中已经是任职时间最长的一位。高嵩此前曾在交行、重庆农商行任职多年，还曾挂职国务院国资委政策法规局副局长，加入重庆银行之前任重庆农商行副行长。

加上刚入职的张培宗，当前重庆银行高管中有2名为原重庆农商行副行长。

近一年，重庆银行的董事会、监事会还有多名成员调整，光是2025年以来便有5名董事资格获批。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，一般来讲，内部战略改变，人才梯队建设以及需要面对业绩压力时都会对董监高进行更换。此外，监管机构对银行的公司治理、风险控制等方面的要求不断提高，银行为了满足监管标准，也可能会对高管团队进行调整。两年内高管团队成员全部换新，在银行业并非没有先例，除了股权重大变革、破产重整等情况外，还有一种可能是银行进行了全面的战略转型和深化改革，需要全新的管理团队来推动和落实。

近两年重庆银行股权方面并未有重大调整，目前无控股股东及实际控制人。

截至2025年2月末，A股、H股普通股股东总数4.12万户。持股5%以上的股东有7家，重庆渝富资本运营集团有限公司及其子公司、关联公司共持有A股、H股5.38亿股，占总股份的15.49%，为其第一大股东。

王蓬博认为，银行高管团队深度调整，积极影响是，可能会带来不同的管理理念、战略规划和业务创新思路，有助于打破传统思维定式，推动银行进行改革和创新，提升市场竞争力。消极影响则是，频繁的高层变动可能导致银行的战略规划缺乏连贯性和稳定性，在高管变更期间，银行的业务决策和经营管理工作可能会受到一定的干扰，出现业务波动。

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重庆银行VS重庆农商行，

距离万亿规模还有多远？

说到重庆银行，难免要跟同城“兄弟”重庆农商行做一番对比，两家银行总部均坐落于重庆市江北区，是重庆市规模最大的两家银行，均为“A+H”股上市银行，均无控股股东及实际控制人，第一大股东均为重庆渝富控股集团。

但重庆银行的发展步伐明显慢于重庆农商行。

在上市时间方面，重庆农商行港股、A股上市时间分别为2010年12月、2019年10月；重庆银行港股、A股上市时间分别为2013年11月、2021年2月，均晚于重庆农商行。

截至2025年5月12日，重庆农商行A股、H股总市值分别为808.62亿元、707.54亿港元；重庆银行A股、H股总市值分别为386.03亿元、265.81亿港元，不及重庆农商行一半。

从资产规模来看，截至2024年末，重庆农商行总资产1.51万亿元，于2019年年中就突破了万亿元大关，是全国规模最大的农商行；而重庆银行总资产8566.42亿元，同比增长12.73%，还在向万亿目标冲刺。

此外，重庆农商行的营业收入、归母净利润、存款总额都是重庆银行的2倍有余，贷款总额则是重庆银行的1.63倍。

图源：罐头图库

重庆农商行深耕县域经济，覆盖重庆全部区县1400多个网点，在零售业务、涉农业务方面有天然优势，2024年末存款占负债比例为68.19%，而储蓄存款是最经济的负债方式，整体负债成本率偏低。

依托农信社基础，下沉程度远超重庆银行，凭借着网点及人员优势，重庆农商行的零售存款规模占比达到85.84%。涉农贷款比例超30%，服务乡村振兴。

重庆银行聚焦城市金融，主要服务重庆主城区及成渝双城经济圈，通过异地分行拓展西部市场，网点数量接近200个。对公业务依赖程度较高，零售存款、零售贷款规模占比分别为54.14%、22.27%。由于存款规模占负债比例不高，为58.14%，且低成本的活期存款占比偏低，导致负债成本偏高，净息差不及重庆农商行。

在资产质量方面，重庆银行2024年不良率为1.25%，拨备覆盖率245.08%，也不及重庆农商行，房地产贷款不良率长期位于同行前列，零售贷款不良率有所抬头。

不过近年来重庆银行也在努力追赶，资产规模增速要高于重庆农商行，连续6年增幅保持在10%以上，2025年扩张步伐加快，截至2025年一季度末总资产达到9316.99亿元，相较2024年末增长8.76%，同比增长19.33%，跻身“万亿俱乐部”或指日可待。

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一年赚了51亿，

零售贷款不良率创新高

2024年重庆银行营业收入136.79亿元，止步两连跌，归母净利润51.17亿元，同比增长3.8%，增速较上一年上升2.53个百分点，业绩整体好转。

从各项业务来看，非利息净收入35.03亿元，同比增长26.72%，其中手续费及佣金净收入、投资收益均大幅增长。不过收入占比最高的利息净收入101.76亿元，同比下降2.59%，连续三年下降。

利息净收入下降，和利息支出大幅增长关系较大，存款、同业负债、债券的利息支出增幅均在3%以上，其中同业负债利息支出增幅达到5.76%，但利息收入增幅却只有1.43%。负债来源对融入资金的依赖度较高，负债结构面临一定调整压力。

储蓄存款的总体成本偏低，但是重庆银行的储蓄存款占负债比例较低，且其中成本偏高的个人定期存款规模增速连续三年保持在20%以上，导致其成本压力上升。在这种情况下，重庆银行净息差连续4年下降，2024年为1.35%，同比下降0.17个百分点，在42家A股上市银行中排在倒数第4位。

从资产质量来看，重庆银行加大不良资产处置力度，信贷资产质量稳中向好，2024年不良贷款率为1.25%，同比下降0.09个百分点，连续两年下降。

其中，规模占比较高的公司贷款不良率由1.33%下降至0.9%。2024年重庆银行房地产行业不良率为5.63%，在所有行业的不良率中维持在较高水平，但由于房地产贷款规模占比连续多年下降，对整体资产质量的影响在减弱。

不过，零售贷款不良率连年增长，2024年为2.71%，同比增长0.73个百分点，这也是其2013年披露该数据以来的最高值，三年前还在1%以下。

其中，个人按揭贷款不良率由0.77%升至1.49%，个人经营性贷款不良率由4.42%升至5.7%，信用卡透支不良率由1.99%升至3.04%，不良率上升幅度均比较大，且均创新高。

来源：重庆银行2024年年报

近两年重庆银行在零售业务转型方面较为积极，通过战略聚焦、产品创新和渠道优化推动零售板块增长，但整体规模和市场竞争力仍与头部城商行存在差距。零售客户基础薄弱、存贷比例保持在较低水平、贷款不良率抬升，都是重庆银行未来面临的挑战。

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