吉林
大家好，我是东哥，你身边放心的香港保险顾问。
这是我的第693篇原创。
上篇文章，我们分析了。
香港在最新的榜单中，表现怎么样？
吼吼，很猛。
以760分稳居全球第三，与排名第二的伦敦，差距缩小到历史性的2分。
而新加坡名列第四，落后前三10分，呈断崖状态。
香港在最新的榜单中，表现怎么样？
吼吼，很猛。
以760分稳居全球第三，与排名第二的伦敦，差距缩小到历史性的2分。
而新加坡名列第四，落后前三10分，呈断崖状态。
香港保险业在子行业中更是彪悍。
排名世界第一。
这么好的资源，我们必须利用起来。
为我所有，为我所用。
对香港金融感兴趣的朋友，欢迎微信上联系东哥。
今天和潜在客户聊。
潜在是做教育的，正在研究自己的资产配置。
教育说，东哥你之前和我说的，香港保险优于内地保险的底层逻辑，我听明白了。
是因为它可以投资全世界，底层资产好。
不像内地保险，只能投资在咱大A股，天生孱弱，所以是扶不起的阿斗。
但我最近看到一款内地的保险，长期收益率也能6-7%。
并不比香港保险差。
这是怎么回事儿？
1
东哥说，你发的那个，我看了。
怎么说呢，它也没说谎，数据啥的也都能匹配得上。
的确是长期6-7%。
但有一个问题，就是它对于收益率的定义，不一样。
这就很坑了。
就好比，你买了榴莲回来，30块钱一斤。
你女朋友也买了榴莲回来，10块钱一斤。
她和你说，你特么真傻，我只用你1/3的价格，就买到了同样的东西。
结果一看，她的榴莲，是苹果。
只是人家的标签上，定义这种水果名字就是榴莲。
这就扯淡了。
所以我们要先看是不是，然后才有对比的意义和价值。
Apple to Apple。
2
你发我的那款产品，我看了它对收益率的定义。
长下面这个样子
用它的公式计算，也能得出一个貌似合理的值。
就比如用你内地保险顾问给你的那份计划书，有下面这个澎湃的收益率
年度
内地险单利
10
1.62%
20
2.90%
30
3.76%
40
4.67%
50
5.72%
60
7.00%
但这个计算方法，其实存在严重的误导性。
这是典型的单利的算法。
当我们谈收益的时候，我们通常谈的是什么？
复利。
所谓的，世界第八大奇迹。
这是一个照妖镜，用它一对比，就看出差距了。
就比如，这款产品的实际复利收益率，是下面这个表格
年度
内地险复利
10
1.36%
20
2.23%
30
2.51%
40
2.65%
50
2.73%
60
2.78%
而对应的香港保险呢？
复利收益率长下面这个样子
年度
港险复利
10
2.92%
20
5.55%
30
6.10%
40
6.28%
50
6.55%
60
6.78%
一下子，就看出差距了。
数据都在那里，咱一拉就出来了。
所以对应的，比较单利，咱就应该用两方的单利；
或者比较复利，咱就应该用两方的复利。
你不能用内地险的单利，和港险的复利来对比。
Apple to Banana。
不科学。
咱把他们统一起来放在一个表格，就看的更清楚了。
所以说，这是个坑。
你之前那款产品，计算结果有没有问题？
没有。
严格按照公式来计算的。
你挑都挑不出任何毛病。
但实际上，打一开始就错了。
根上的定义都不对。
它的这种算法，将总收益简单均摊到每笔资金的持有时间，根本没有考虑资金的时间价值和复利增长。
大大高估长期投资的真实收益。
分母是“投入金额×持有年度”之和，本质是“资金占用时间成本”。
与我们一直在聊的复利或内部收益率根本逻辑都不一样。
而这些东西，我们很难要求普通客户都有同样的金融基础。
怎么办？
最简单的办法，就是看最终能拿到手的钱。
比如东哥做的下面这个对比
或者更直观的，用图表
一目了然。
4
所以，买好的储蓄险，还是来香港吧。
这种量级的资产配置，飞一趟，值。
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